理财是一生的功课。这门功课没有考试,不过你的财富记录就是对你理财能力*为严苛的考核。
理财成败取决于决定买卖那一刻的决策,这需要扎实的基本功。投资原则和方法很简单,巴菲特的投资原则早已公诸于世,但真正能望其项背者又有几人?究其实,就是我们往往不知道如何去掌握和运用它们。我们往往热衷于赌运气、打探内幕消息或是放任自流,这样投资纵然一时得利,*终都不过是旁门左道,难以持久。
而理财基本功的精髓就在于:股票、基金等各投资品种如何运作;政府如何做出升息降息等各项宏观调控政策。它们又如何影响你的投资收益;券商、基金公司、保险公司和Q Fll等投资机构在整个资本市场中到底扮演何种角色,它们和投资者之间存在着何种博弈关系……只有了解了这些,你才能在决策时成竹在胸,不被市场和他人牵着鼻子走。
世界上不存在什么三天就会的理财诀窍,更不可能有什么保赚不赔的理财通道。这本书对股票、基金、银行业务、债券、衍生品、保险和房地产作了深透的解析,着力于构建你高明的理财思维,让你无论在何种金融形势下都能做出明智的投资判断。
本书专为如下人群度身定制:希望理财和想对理财多些了解的人,让其系统了解理财,站在理财高

1你不理钱,钱不理你
你不理钱,钱不理你!这句话尽管早被人说烂了,但依旧是真理。美国从1900年到2000年的100年间,美元贬值为原来的1/54,换句话来讲,1美元的购买力,100年以后只有1/54。所以,不理财,只有坐等失败。钱不仅要理,还要审时度势,理得正确,理得高明。
诺贝尔奖自1901年12月10日**颁发以来,以其规格高、奖金多而为世人瞩目。目前每年颁发6个奖项,每个奖项100万美元奖金。事实上,诺贝尔基金会之所以能够顺利支付高额奖金,除了诺贝尔本人捐献的980万美元外,更应归功于诺贝尔基金会的投资有方。
诺贝尔基金会成立于1896年。成立初期,为保**,在其章程中明确规定了基金的投资范围,被限制在**且有固定收益的投资上,例如银行存款与公债。此举尽管**,但50多年后,低报酬率使得诺贝尔基金的资产流失了近2/3,到了1953年,总资产只剩下300多万美元。眼见资产将消耗殆尽,在麦肯锡咨询公司的建议下,诺贝尔基金会的理事们在1953年做出了突破性的改革——更改基金管理章程,将原先只准存放在银行和买公券的资金转向投资股票和房地产。新的理财方法一举扭转了整个诺贝尔基金的命运。到了1993年,基金会不但挽回了过去的亏损,基金总资产也增长到了27亿多美元。
连诺贝尔基金会都需要进行投资、理财,作为个人,自然更加需要。很多人希望自己能不断地涨工资,有更多的收入,以为凭着这个就能过幸福生活。实际上,很多时候尽管收入多了,但同时还要花更多的钱去买更大的房子,买更好的车,买各种**产品,日子反而比以前拮据了,长此以往,就形成了一个怪圈。
所以说,如果没有养成良好的消费习惯,不能适当地理财,钱再多,也解决不了大问题。
2理财不只是挣钱
“10万元,通过理财,1年后你能帮我赚多少钱啊?”许多人都会这么问。事实上,很多人认为理财就是投资,就是钱生钱,将理财与投资收益画等号。
其实,理财与投资并不能等同。理财关注的是人生规划中资产的合理配置,不但要考虑财富的保值和增值,更要保证一人或一家的财务**。如图1所示。
图1理财与投资的关系
理财在追求投资收益的同时,更多注重的是人生规划、风险管理规划、投资规划、养老规划、遗产规划等一系列的人生整体规划,因此说理财包括投资,但不仅仅是投资;而投资关注的是如何钱生钱的问题,其实质是使现在的财产增值。因此应将理财看作是一个系统,通过这个系统,使人的一生达到“财务独立”,而“财务独立”就是我们理财的*高境界。
3复利,时间就是**
假设你现在有1万元,通过投资理财,每年赚10%,那么连续20年,*后连本带利变成了673万元。如果这个数字不让你惊讶的话,你再猜猜,如果连续50年,总额又是多少呢?
20万?50万?都不对,实际上是11739万。如图2所示。这个数字很惊人!仅仅经过50年,原来的1万元,就变成了近118万。也就是说,一个25岁的上班族,投资1万元,每年挣10%,到75岁时,就能成为百万富翁了。当然,如果每年回报率更高的话,不需要50年就能达到这个目标。
图2复利的威力
实际上,复利具有创造亿万富翁的神奇力量,普通人也可以轻而易举地运用它。投资理财没有什么复杂的技巧,只需具备三个基本条件:
固定的投资、追求高报酬以及长期等待。每一个理财致富的人,只不过养成了一般人不喜欢且懒于坚持的习惯而已。
下面介绍一下“复利的72法则”,如图3所示。
用刚才的例子说明一下:每年挣10%,72%除以10%,就是72,也就是说只要经过72年,投资总额就翻一番。50年,大致是7个7年,
图3复利的72法则
因此,大约翻了7番,即2的7次方,也就是原来的128倍,这与实际的11739万相差不大。
复利的威力,使我们可得出如下惊人结果:
我们存1万元,每年20%的利率,按复利计算,40年后变成多少钱?
答案是1469万元。
如果我们每年存15万元,每年20%的利率,按复利计算,我们什么时候会变成亿万富翁?
答案是41年后我们成为亿万富翁。

财富的启蒙
自序
引言
**节 理财早知道
1.你不理钱,钱不理你
2.理财不只是挣钱
3.复利,时间就是**
4.人生各阶段的投资需求
5.投资少有定心丸
第二节 “财性”各异的理财产品,
第三节 理财三步走
第四节 投资的三把**钥匙
第五节 年收入10万元的家庭理财计划
知识问答
1.为什么要进行风险偏好测试?
2.应该树立怎样的理财目标?
3.应该树立什么样的理财观?
**章 宏观调控的“如来神掌”
本章导读
**节 给宏观经济测体温
1.经济增长的三驾马车
2.给宏观经济测体温
3.经济高低烧,谁是罪魁祸首
4.资产价格和宏观经济共凉热
第二节 宏观调控的兵器库
1.央行的兵器库
2.央行兵器一:利率
3.央行兵器二:汇率
4.相互纠缠的利率和汇率
5.央行三大法宝
6.财政部的兵器库
第三节 宏观调控的“如来神掌”
1.给“宏观经济”安上闸门
2.宏观调控的双子星座
知识问答
1.通货膨胀对人们生活的影响如何?
贫富差距是否会扩大?
2.通胀时代应该**投资哪些理财品种?
附l—l我国宏观调控的当代简史
第二章 银行服务
本章导读
**节 银行的各类资产
第二节 银行存款:精打细算多利息
1.存款的秘密
2.存款**组合
3.存款好习惯
4.便捷的银行转账
第三节 银行贷款:量力而行
第四节 银行理财产品:乱花渐欲迷人眼
第五节 银行卡:小心“卡”住自己
1.银行卡之四种
2.信用卡:昂贵的“便利”
3.银行卡:打理学问大
4.银行卡犯罪手法揭秘
第六节 银行是个大超市
知识问答
1.升息后,定存如何提前支取再转存才划算?
2.加息后,如何选择银行理财产品?
3.为什么我国银行业要大力发展中间业务?
第三章 债券
本章导读
**节 债券:欠债还钱付息
1.债券的核心要素
2.按风险高低给债券排排队
3.一级批发,二级零售
第二节 债券:收益与风险结伴而行
1.收益与风险结伴而行
2.来给债券评评级
第三节 债券的两副跷跷板
1.市场利率和债券价格
2.债市与股市
第四节 债券买卖
1.买卖方式之四种
2.因地、因人而异的投资之道
知识问答
1.记账式国债的盈亏率计算?
2.记账式国债的买卖和交易方式如何?
3.记账式国债价格为什么会产生波动?
第四章 股票
本章导读
**节 股票的前世今生
1.企业融资的四种模式
2.股票发行及上市流程
3.股票大家族
4.世界各大股市
第二节 股市各参与者的盈利之道
1.优化资金配置的股市之手
2.投资者:付出及所求
3.券商如何赚钱
4.上市公司:融资及圈钱
第三节 涨跌莫测的股市
1.股市指数:股市温度计
知识问答
1.选择保险有什么原则?
2.投保如何办理,何时生效?
3.利率变化对保险有何影响?
第八章 房地产
本章导读
**节 高高的房价
1.房价何以节 节 攀升
2.房地产商常用促销手法
第二节 真实的房价
1.谁在左右房价的脉搏
2.测算房价的上下限
3.三针戳破房地产泡沫
第三节 政府的两难和可能对策
1.政府的两难
2.政府相应对策
第四节 如何买房
1.通过房贷购买住房
2.精打细算二手房
知识问答
1.房产调控的历史变迁及后果分析?
2.现在要不要买房?
后记
2.谁来决定股市走势
3.政府调控股市的各种武器
4.2006年以来我国股市走势分析
5.股市估值与泡沫
6.后股改时代的寻宝游戏
第四节 利率、汇率和股市
1.股市和利率的反向运动
2.汇率和股市的正向运动
3.储蓄与股市、房市间的逐利运动
第五节 股价的真正主宰者
1.股价:不是一“人”说了算
2.市盈率:因为简单所以通行
第六节 两种分析方法
1.基本面分析法
2.技术分析法
第七节 慧眼看财务报表和研究报告
1.精通三表走天下
2.财务指标和比率分析
3.提纲挈领速看财务报表
4.看研究报告留一份清醒
第八节 散户PK机构
1.散户PK机构
2.特征各异的机构投资者
3.庄家和市场传闻:相伴相生
第九节 股票买卖
1.投资前的热身运动
2.股票交易方式之三
3.投资人的下单报价
4.投资的四大法宝
5.简单计算证券收益率
6.**工具:资讯网站和行情软件
第十节 股票两大类风险及防范之道
知识问答
1.股市人人挣钱有可能吗?
2.股市为什么和宏观经济不同步?
3.股票价格怎样才算合理?
4.到底要长期投资还是短期投资?
5.通胀(升息)背景下适合投资
什么行业的股票?
6.全职炒股还是兼职投资?
附4—1我国股市历年走势
附4—2历史上几大牛市和美国两大股灾
附4—3股灾原因简析
附4—4中国铝业几年来的财务简表及主要财务比率
附4—5股神巴菲特五项核心投资原则
第五章 金融衍生品
本章导读
**节 期货:四两能否拨千斤
1.期货是这么来的
2.期货是这样运作的
3.期货该这样投资
4.期货投资风险多
第二节 期权(权证 ):花钱“选择权”
第三节 扑朔迷离的各类金融衍生工具
第四节 股指期货:对冲股市系统性风险
知识问答
1.期货市场的作用是什么?
2.期货投资与股票、实业投资有何区别?
3.如果权证是价内权证,但我
忘记行权了怎么办?
附5—1 索罗斯——用期货打倒英格兰银行的人
第六章 基金
本章导读
**节 基金产生及盈利模式
1.基金如何产生
2.基金家族各成员
3.基金收入来源
4.基民、基金公司的盈利模式
第二节 基金组合投资
1.“各有所用”的基金
2.判断基金组合的收益风险度
3.常见的三种基金组合
第三节 基金投资规划
1.基金规划四步骤
2.人生各阶段的基金组合
3.期限也能决定基金种类
第四节 挑选单只基金,
1.总体指导思想
2.基金公司:360度全景探究
3.基金业绩:稳定降低风险
4.规模还是业绩——基金公司两难选择
5.“人走茶凉否”——基金经理变动分析
6.基金“两分”——分红与分拆
7.基金评级,道路还很长
第五节 基金买卖和时机选择
1.基金净值与基金份额
2.基金费用需认清
3.买卖基金的几种渠道
4.节 省买卖费用有妙招
5.简单**的基金定投
6.避开时机选择的误区
7.股市震荡,指数基金优先
8.今后基金投资形势分析
第六节 基金风险、黑幕及“老鼠仓”
第七节 封闭式基金
1.封闭式基金和开放式基金的区别
2.选择封闭式基金的依据
3.封闭式基金:机会多多
第八节 其他“类基金”产品
1.灰色的私募基金
2.灵活的券商理财品种
3.优劣共存的信托产品
知识问答
1.便宜的基金和价贵的基金,哪个更好?
2.买股票还是买基金?
3.波段操作还是长期投资?
4.现在我买基金合适吗?
5.现在我的基金该卖吗?
6.如何看待基金推介人员的介绍?
附6—1**基金之华夏大盘精选
附6—2彼得·林奇教你六招选基金
第七章 保险
本章导读
**节 保险要素及成员
1.保险各核心要素
2.保险家族
3.保险公司靠什么活
第二节 保险投资规划
1.人生各阶段的保险规划
2.家庭成员如何搭配保险
第三节 保险要买得“保险”
知识问答
1.选择保险有什么原则?
2.投保如何办理,何时生效?
3.利率变化对保险有何影响?
第八章 房地产
本章导读
**节 高高的房价
1.房价何以节节攀升
2.房地产商常用促销手法
第二节 真实的房价
1.谁在左右房价的脉搏
2.测算房价的上下限
3.三针戳破房地产泡沫
第三节 政府的两难和可能对策
1.政府的两难
2.政府相应对策
第四节 如何买房
1.通过房贷购买住房
2.精打细算二手房
知识问答
1.房产调控的历史变迁及后果分析?
2.现在要不要买房?
后记

保险不仅是一种保障,也是金融理财的一种必要安排。关于“保险”的选择,本书可以助你一臂之力。
——阳光保险集团公司董事长兼总裁 张维功
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——交银施罗德基金管理公司董事长 谢红兵
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