作者依据多年保险产品开发实践，运用多学科、综合研究与实证分析相结合的方法，将保险产品创新问题放置于“加入世界贸易组织”后中国保险业持续稳定健康发展的动态环境中，在研究分析保险需求、准确定位保险产品和突出市场调查研究的基础上，就保险产品创新的战略选择与策略安排、环节与步骤、组织与管理、比较与借鉴、格式化与通俗化、定价方法与策略等进行了系统阐述论证，具有较强的理论性和前瞻性。而后根据传统产品、新型产品和第三领域产品的不同特点，分别对其创新进行了侧**不同的分析研究。作为产品创新转变为现实生产力的必由之途，上市推广成为保险产品创新课题中应有之义，新产品的上市推广也被纳入本书的研究体系。
全书注重理论与实践、定性与定量、国内与国外、共性与个性的结合，在坚持理论创新的实践标准的同时，突出理论创新对实践发展的指导，使理论创新着眼于解决现实问题，落实到更好地指导和推动加快保险产品创新的实践上来。就保险产品创新实务中可能遇到的问题提出了较好的解决思路和实施方案，特别是产品创新的战略选择与策略安排、环节与步骤、组织与管理、市场调查和上市推广等章节具有较强的实用性和可操作性。
《保险产品创新》一书的出

**章 保险产品创新——产品的再认识
对保险产品的再认识成为保险产品创新的起点。保险产品不同于工业产品和其他消费品，通过对保险产品自身的本来面目进行再认识，我们可以清楚保险产品的特殊属性①，掌握保险产品创新的现状、问题和成因，了解保险产品的发展动向，把握其开发方向，从而为合理定位、准确理解保险产品提供支持，为保险产品创新工作奠定基础。
一、保险产品概念及属性
（一）保险产品概念及层次
1.概念界定
现代市场营销学之父菲利普•科特勒把产品定义为“能够提供给市场，引起人们注意，供人取得使用或消费，并能够满足某种欲望和需要的任何东西”。产品包括有形物品、服务、人员、地方、组织、构思或者这些实体的组合。保险公司和其他金融公司通常都被认为是服务行业，是由于这些企业的竞争力来源于产品和服务的高度整合。没有产品，服务就是空的，但是有了好产品，服务跟不上，市场份额也难以扩大。
保险产品是保险公司为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。保险产品狭义上指，由保险公司创造、可供客户选择在保险市场进行交易的金融工具。广义上指，保险公司向市场提供并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务都属于保险产品服务的范畴。
2.层次划分
按照产吕功能本质，可以把保险产品划分为以下三个层次：核心产品、形式产品和扩展产品。
（1）核心产品：核心产品是指保险产品满足客户需求的属性；核心产品也称利益产品，是指客户购买到的基本服务或利益，因此，它在保险产品的三个层次中处于**地位。如果核心产品不能符合客户需求，那么形式产品和扩展产品再丰富也不会吸引客户。
……

Abstract
导论
**章、保险产品创新——产品的再认识
一、保险产品概念及属性
二、保险产品属性对创新的要求
三、保险产品创新的现状
四、保险产品的自身解析
五、保险产品创新面临制约
六、保险产品的市场动向
七、保险产品的创新方向
第二章 保险产品创新——需求的满足与引导
一、保险产品创新的需求理论
二、我国非寿险产品需求实证
三、我国寿险产品需求实证
第三章 保险产品创新——环境的顺应与把握
一、世界经济金融形势对保险业的影响
二、世界保险业走势及风险管理策略转变
三、我国保险业的发展为产品创新提供舞台
四、社会文化、政策环境等对产品创新的影响
第四章 保险产品创新——市场的调查与研究
一、市场调研在产品创新的功用
二、战略性市场研究
三、战术性市场研究
四、产品生命周期各阶段的市场调研
第五章 保险产品创新——战略选择与策略安排
一、产品创新战略选择原则
二、产品领先战略
三、产品差异化战略
四、渠道型产品战略
五、产品创新的时间战略
六、产品组合新策略
七、模仿产品的应对策略
第六章 保险产品创新——环节与步骤一、保险产品创新的主要环节
二、**步捕捉创意
三、第二步可行性评估
四、第三步新产品定位
五、第四步新产品测试
六、第五步新晶上市效果调查
第七章 保险产品创新——组织与管理
一、产品创新组织管理的原则
二、产品创新组织管理的壁垒
三、产品创新组织管理的壁垒突破
四、产品创新的产品质量提升
五、产品创新的利率风险防范
六、产品创新的组织模式选择
七、产品创新组织管理的制度化、规范化
八、产品创新主导模式的过程管理
第八章 保险产品创新——比较与借鉴
一、传统非寿险产品比较借鉴
二、国外新型非寿险产品创新
三、国外普通寿险产品借鉴
四、国外寿险新型产品创新
第九章 保险产品创新——格式化与通俗化
一、报备产品的构成要件及内容
二、财产保险产品格式化
三、责任保险产品的格式化
四、意外险产品的格式化
五、防范道德风险的特别条款设计
六、保险产品的通俗化
第十章 保险产品创新——产品的定价
一、保险产品定价的市场化
二、保险产品定价的影响因素
三、保险产品定价的模型
四、保险产品定价的方法
五、保险产品定价的策略
第十一章 保险产品创新——传统产品
一、传统保险产品创新目标要求
二、传统保险产品创新方式
三、机动车辆保险产品的创新
四、企业财产保险产品的“并轨”
五、工程保险产品体系的改造
六、船舶保险产品的调整
七、货物运输保险的创新
八、责任保险产品的创新
第十二章 保险产品创新——新型产品
一、保险新型产品界定
二、非寿险新型产品
三、寿险新型产品
四、ART产品创新
第十三章 保险产品创新——第三领域产品
一、第三领域释义
二、我国第三领域既有发展
三、我国第三领域产品评介
四、我国第三领域的拓展
第十四章 保险产品创新——上市与推广
一、产品创新与推广良性互动
二、创新产品推广的制约因素
三、创新产品推广的成效保障
四、创新产品推广的渠道革命
五、创新产品推广的趋势把握
六、创新产品推广的包装策略
七、创新产品推广的市场策略
八、创新产品推广的整合营销
主要参考文献
后记

本书运用多学科、综合研究与实证分析相结合的方法，将保险产品创新问题放置于入世后的中国保险业持续稳定健康发展的动态环境中，在研究分析保险需求、准确定位把握保险产品和强调市场调节器研应用的基础上，就保险产品创新的战略选择与策略安排、环节与步骤等进行了系统阐述论证。
序一：
人类社会进入21世纪后，经济金融全球化、信息化步伐加快，全球金融保险业格局正在发生深刻变化。在金融保险全球化、金融混业经营条件下，保险业的市场竞争，已不只是保险企业之间竞争保险资源，同时也是保险业与银行业、证券业之间竞争金融资源，是保险企业在国际国内保险市场、资本市场竞争发展资源。这给我国保险公司在国际国内保险市场、资本市场寻求发展机会创造了巨大的空间。我国保险业全方位、国际化竞争与协作的时代已经到来。
世界经济、政治和自然环境的变化，打破了保险业原有的发展规律、运行轨迹和运作模式，给保险业带来了新的经营风险，使保险业面临****的风险管理挑战，也为保险产品的开发创新提供了广阔空间。
抓住机遇，加快发展，成为时代对保险业的要求，而做好保险产品的开发与创新成为实现业务持续健康发展的重要环节。产品创新是保险业务的起源，也是其他业务赖以存在的基础。竞争加剧以及模仿产品和替代产品的迅速涌现，使得产品生命周期日益缩短，进行有效的产品开发、产品创新是保持企业生存和发展的重要举措。因此，如何加快保险产品创新成为时代提出的重要课题。《保险产品创新》一书正是围绕这一时代课题的应时之作。
本书作者盛和泰是在金融保险领域颇有造诣的青年博士，毕业于北京大学经济学院，多年来一直从事保险业务和产品开发实践。在《保险产品创新》一书中，他依据自己的保险产品开发与创新实践，对保险产品创新问题进行了全面、系统、深入的分析，体现了作者多年从事产品开发理论研究和工作实践的成果。
我认为本书对保险产品创新问题的分析研究，具有以下几个特点：
一是选题切实、素材丰富。目前我国保险产品普遍存在产品结构失衡，同构严重;部分产品核心层粗糙、有形附加层简陋;产品费率水平与责任保障不对等。产品问题已成为制约保险业发展的主要“瓶颈”之一。因此，以保险产品创新为选题，研究产品创新的壁垒，探索打破产品创新壁垒的有效措施，加快产品开发对保险业加快发展具有重要的理论和现实意义。本书通过大量实例、案例、图表、数据等较为翔实的资料，以深入浅出、言简意贱的笔触，向读者展示了一幅幅保险产品研发的生动画面。
二是体系完整、脉络清楚。本书紧紧围绕保险产品创新这条主线，在研究分析保险需求、准确定位保险产品和强调市场调研应用的基础上，系统阐述论证了保险产品创新的战略选择、策略安排、环节步骤、组织管理、比较借鉴、格式化通俗化和定价方法。而后根据传统产品、新型产品和第三领域产品的不同特点，分别对其创新进行了侧**不同的分析研究。作为产品创新的归宿，产品创新是形成现实生产力的必由之途，新产品的上市推广也被纳入本书的研究体系。这一完整的研究体系使读者对保险产品创新从起点到终点、从理论到实务，有了全方位、多角度、多层面的认识，对产品创新的理论、方法、路径有了一个比较清晰的了解和把握。
三是**性、前瞻性强。本书对保险产品本来面目的再认识，对保险产品的特殊属性的判断，为合理定位、准确理解保险产品提供了支持，为保险产品创新工作奠定了基础。本书认为保险产品创新既遵循产品创新的一般规律，又有其特有的规律和特点。保险公司应根据自身的发展目标、核心能力和目标市场的要求，确定合适的产品创新战略和策略。强调产品创新必须遵循一定的步骤，各步骤之间环环相扣，才能*大限度地回避风险。新产品开发要取得成功，就需要步步为营，否则就会付出失败的代价。
本书认为保险产品创新宜集中经费与人员，采取以产品创新部门为**、内联外引的协作型组织管理模式。指出保险功能实现的前提是保险产品消费者的认可和购买，而保险产品通俗化可使保险产品更容易为消费者接受和购买。与一般商品定价相比，保险产品价格厘定要困难得多。保险价格厘定实质上是将一个不断变化的风险对象确定在相对固定的价格上。这些观点和见解有其独到之处，将对活跃保险产品创新理论研究，推动保险产品创新实践，起到十分积极的作用。
四是实用性、操作性强。本书注重理论联系实际，就保险产品创新实务中可能遇到的系列问题提出了较好的解决思路和实施方案，使理论创新着眼于解决现实问题。本书始终把研究问题的出发点和落脚点定位在如何更好地指导和推动保险产品创新实践。特别是产品创新的战略选择与策略安排、环节与步骤、组织与管理、市场调查和上市推广等章节具有较高的实用性和可操作性。
本书在阐明战略选择原则的前提下，提出了产品领先战略、差异化战略、渠道战略、时间战略、组合创新策略、包装策略、模仿产品应对策略、市场策略等备选思路和方案。详细描述了捕捉创意、可行性评估、产品定位、产品测试、上市效果调查等产品创新的具体操作步骤。实证分析了产品创新原则、壁垒突破、质量提升、风险防范、模式选择、机制完善、流程创新和过程管理等组织管理实务。并通过对保险产品创新格式化研究，力求实现同一类产品在体例上和措辞上的统一，以提升保险产品质量，提高创新工作效率。
基于上述几点认识，我相信《保险产品创新》一书的出版发行，将对活跃产品创新理论，推动产品创新实践，起到十分积极的作用。我也相信本书将成为保险理论工作者和保险业界人士难得的、不可或缺的、可读性强的专业参考书。
2004年12月22日