第1章 个人理财概述
本章内容解读
1.1 个人理财业务的概念和分类
1.1.2 个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同,可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。综合理财服务可进一步分为私人银行与理财计划两个子类。根据客户获取收益的方式不同,理财计划又可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
1.理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2.综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。与理财顾问服务相比,综合理财更加强调个性化服务。
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