保险是什么?有人说它是“人类文明发展至此*佳之制度”,发挥了人性中“自助助人,人溺己溺;有福同享,有难同当”的**情操。也有人把它看成包治百病的灵丹妙药,以至于在法学学术论文中常常出现以“保险”来兜底相关对策的现象。对此,有人不以为然地指出:保险不过是人类社会无可奈何的选择,而且还是人类社会中一项*没有效益的创造。
尽管见仁见智,但“5•12”地震很快就引发出“谁为巨灾损失埋单”的保险诘难。面对大量房屋倒塌、灾民痛失亲朋和家园的现实,人们热切期望地震损失由保险公司来赔偿。不仅出门在外,从交通工具到住店游览,无一不需“保险”;就算人在家中,从财产毁损到人身灾病,也能保尽保。
可见,无论毁誉,保险仍然保险地存在并发展着。因为它虽然不能消灭危险,却能消灭或减轻危险的后果;虽然它不能创造财富,却能为遭遇不测的人创造财富创造条件;虽然它不能克制病故,却能救治病痛、慰藉生存;虽然它不能抗住地震,却能为地震后的重建添置砖瓦。
在一定意义上,保险如同“方舟”:海洋的泉源都裂开了,巨大的水柱从地下喷射而出,天上的窗户都敞开了,大雨日夜不停,水迅速上涨,比*高的山巅都要高时,只有

**编 绪论
**章 保险概述
**节 保险与危险
保险是以危险的存在为前提的,没有危险就没有保险。保险的基本功能在于消���损失、分散危险。自然灾害和意外事故是造成人们财产损失或人身伤亡危险的主要来源,为将这些危险分散和消化,保险以危险为经营对象,对因危险造成的损失给予补偿。
一、危险概述
(一)危险的概念
在人类的生产与生活中,危险处处存在,给人们的生产、生活造成严重威胁。危险事故的发生给人们带来伤害和损失,但危险及损失的发生具有不确定性,即危险是客观存在的现象,但危险是否发生是不确定的,损失发生的时间、地点、程度及其承担的主体是不确定的。损失的不确定性是危险固有的内在本质,危险损失的不确定性是其*为显著的特性,也是保险得以存在的理由和原因。
从理论上讲,危险包括主观危险和客观危险。主观危险是指危险是主观的、个人的和心理上的一种观念,是人们主观上的一种认识。客观危险则以危险的客观存在为前提,以对危险事故的观察为基础,以数学和统计观点加以定义;危险可以用客观的尺度来衡量和测算。根据概率论,危险的大小决定于灾害事故发生的概率及其发生后果的严重性。
此外,人们还有相近的一些表述。“危险是自然界客观存在的,人们时时警惕的,足以造成社会财富损毁和影响人们的生活**的随机现象。”“危险是实际情况与预期结果的偏离。”危险是在一定情况下有关未来结果的客观疑惑;危险应当解释为某种损失的发生是不确定的;等等。这些概念的相近性在于都包含了一个基本内容,即危险是损失的不确定性;……

**编 绪论
**章 保险概述
第二章 保险法概述
第三章 保险法的基本原则
第二编 保险合同总论
第四章 保险合同的一般原理
第五章 保险合同的主体
第六章 保险合同的订立和生效
第七章 保险合同的解释
第三编 保险合同分论
第九章 人身保险合同概述
第十章 人寿保险合同
第十一章 意外伤害保险合同
第十二章 健康保险合同
第十三章 财产保险合同概述
第十四章 财产损失保险合同
第十五章 信用保险与保证保险合同
第十六章 责任保险合同
第十七章 再保险合同
第四编 保险业法论
第十八章 保险法的组织规则
第十九章 保险法的经营规则
第二十章 保险法的监管规则

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