第十一章? 我的未来是不是梦?关于养老问题
下午上课前,同学们漫无边际地在聊天。
郑旦有些幽怨地说:“本宫方才看到一对老翁老妪牵手而来,携手而去,恩爱之情,溢于牵手间,甚是让人羡慕。私心想着若是年老时若能如这老夫妇般漫步于世界各地,却不必为盘缠忧愁,未来养老想必是极好地,倘若退休生活能过成如此这般,虽会开销不小,但荷包肥腴的话,倒也不负恩泽。”
西施笑道:“拉倒吧你,不知道的还真当你是林黛玉转世的深宫嫔妃了!你这个卖木材的柴火妹,别净整这些文绉绉的话,欺负我这个洗衣工听不懂。快说人话!”
郑旦哈哈大笑:“老娘退休以后要是能有爱人陪着周游列国、环游世界,那该多好!”
道生说:“养老,对我是个遥远的问题。对于你这样的富婆来说,钱的问题,就不是问题。只要有足够的钱,你想怎么养老就怎么养老。”
猗顿道:“这个世界太残酷。对于某些人的养老来说,是钱还在,人没了的问题;而对于另外一些人来说,却是人还在,钱没了!今天我看到一则报道,一名60多岁的老人贩毒被抓,其贩毒的理由则很让人震惊——为了养老!按照这个贩毒老人的说法,如果被抓,就进监狱养老;如果不被抓,就靠贩毒养老。”
道生感慨道:“世界之大,无奇不有。这也太匪夷所思了吧?进监狱的目的竟然是为了养老?”
鸱夷子皮听到了这段对话,他长叹道:“长太息以掩涕兮,哀生活之多艰。如果不提早进行养老准备的话,那么,人生*大的风险,就不是死得太早,而是活得太长。”
一、1000万元,不足以养老吗
白圭问老师:“人们到底需要为晚年的退休生活准备多少养老金才算够?”
道生说:“我认为1000万元就足够了。我要是有1000万元的话,做梦都能笑出来,我就什么都不用干,准备养老退休了。”
猗顿摇头:“1000万元?这个数字看似惊人,但或许未必足够未来养老。有一**经济学家专门对此有过研究,他认为如果经济增长、居民货币收入增长以及官方发钞节奏不做根本性改变的话,20年之后的退休者或许需要一笔约为300万~500万元的积蓄,才能安度余生,而这还只是普通小城市民众的较低水准,如果在大城市,预备1000万元,未必够养老。”
郑旦叫起来:“1000万元竟然不够养老?!这也太夸张了吧? 1000万元虽然对我等女富婆不算什么,但对普通人来说简直就是天文数字,未来养老花费再高,也不可能需要1000万元的吧?这听起来就像天方夜谭!这是什么专家教授,完全是哗众取宠、危言耸听!”
鸱夷子皮:“未来养老1000万元也未必够,大众之所以普遍排斥这个推断,*直接的理由恐怕就是,大部分人穷其一生,不吃不喝,不花一文,所有的工作收入汇总起来,恐怕也无法达到1000万,又怎么可能会为养老、花费超过一生收入的**?所以,会感觉这个判断很荒谬、很不可思议。”
猗顿说:“我的感觉告诉我,这位教授是位有良心的学者,他用心良苦,希望开启大众在经济领域的民智,但大众却难以领悟他的苦衷。他之所以会对大众未来的养老前景忧心忡忡,认为无1000万元不足以养老,其先决条件是,钱是纸,币值不稳定,恶性的通货膨胀会使得民众终生劳碌,晚年也未必安然。大众丝毫不理解教授对通货膨胀的担忧,却宁愿以当前现状、站在各自立场、凭借自己想当然的判断、以刻舟求剑的思维做以判断。”
鸱夷子皮点头:“在很多情况下,真理总是被误解的,智者也总是得不到庸人认同的。所以,真理是要被放逐的,智者也注定是寂寞孤独的。”
西施说:“一个人,无论是成就丰功伟业,还是平平凡凡;无论是荣耀一生,还是卑微一世;无论是如意,还是坎坷;无论是辛劳一生,还是浑噩一世。在历经几十年风雨之后,人生生命的曲线都会接近生命的尽头,都面临年老退休问题。养老,也成为必须要考虑的一大问题。”
鸱夷子皮:“人无远虑,必有近忧。养老,如果是远虑的话,就是个可以解决的大问题;如果成为近忧,恐怕问题就会很严重了。要考虑养老问题,其核心就是要提早做好养老金的准备,早规划早安排。”
道生有点疑惑鸱夷子皮的忧虑:“当前老年人的退休生活不是一片祥和吗?简直可以说得上是丰富多彩。有人在做自己有兴趣的事情,学习着年轻时想学未学的东西,写字画画,陶冶情操;有人将昂贵的CANON**兔当成傻瓜机,携带其游览大好河山,足迹遍及世界各地;也有人在含饴弄孙,享受天伦之乐。这些人,应该不会有几人进行过养老规划的吧?也没见天塌下来?不也一样晚年无忧?”
鸱夷子皮:“当前老人养老的安逸,无法消除未来养老的风险。甚至可以这样说,当前老人的祥和养老,正是建立在未来养老大窟窿的基础之上的。这是当前养老制度的一大缺陷,我们后面会有所分析。你只需明白,安享晚年的前提,是要有足够的养老金。当前退休老人的养老金,正是来源于对未来人们养老的严重透支。如果当期的人,不对未来的养老问题进行充分准备的话,未来必然不够钱养老,那就只能一生辛劳,退休也无法休息,只好为谋生而劳碌工作到死了。”
道生对此不以为然:“总要相信政府的制度安排吧?当前每月按时缴纳社会养老保险,退休后领取的社保养老金应该就足够了吧?当期绝大部分人不都是这样计划养老的吗?”
郑旦说:“我认为养老问题不必刻意考虑,以前的人从不曾进行过养老规划,不也照样过完一生嘛!何况,要是晚年真得没钱养老的话,还可以找子女去要,所以,要我说,多生孩子好,养儿养女就是*好的防老,儿女就是*好的养老金。”
猗顿说:“你是富人,想生几个生几个,没人管你们,我们这些普罗大众就要忧心忡忡了。你们不必为养老制度存在的问题犯愁,我们就要为准备未来的养老花费担忧了。”
鸱夷子皮点头称是:“不管是为未来担忧,还是随遇而安,养老,这个问题,都在这里,不弃不舍。所以,作为中产**的精英,在进入中年时期、经济状况良好之时,未雨绸缪,提早进行养老规划,为未来的养老花费提早积蓄,就是智者所为。为未来的风险早做打算,早做保障,就可以消除或大大减少人生中的不确定性风险,从而避免危机来临时的手足无措,也就不会徒发老大徒伤悲的哀叹。”
白圭问:“早做储蓄准备就可以晚年无忧了吗?”
鸱夷子皮叹了口气:“我们无法低估这种风险——如果处于一种严重通货膨胀的经济环境下,或许再怎么努力积蓄养老金,恐怕也远远弥补不了这些资金所代表的财富流逝。未来的养老花费,或许真得要远远超出大众工作一生的总收入,也就是说在恶性通胀的情况下,即便把所有的收入积蓄起来,恐怕也不够未来的养老费用!”
道生疑惑地问:“这种情况,有可能发生吗?”
鸱夷子皮道:“当前领取社保养老金的退休老人们,或许就是证明这个论断的*佳事例。当前,退休老人的社保养老金普遍在2000元上下,按年算就是2.4万元左右,这笔钱,对于退休者来说,恐怕只能够维持日常基本生活之用,可视为养老花费,假定忽略未来通货膨胀而导致的养老金上涨情况,从静态角度计算,退休者生存20年的养老花费总计为48万元。但实际上,这些老人们退休之前,整个一生的工作时间里,大部分时间维持较低的工作收入,工资在每月几十元到几百元之间,30多年的工作收入汇总起来,也就为十几万元到二十多万元。将这些退休者的养老总花费和其工作期间总收入做以比较,我们就会惊奇地发现,退休者的养老总花费,会远远超过其工作一生创造的总收入!”
猗顿说:“通货膨胀严重的话,币值就会长期不稳定,那么,大众一生工作的总收入,即便一文不花,全部被积蓄下来,也无法保证未来的养老花费!这其中的奥妙,老师已经在前面讲得很透彻,居高不下的通货膨胀是罪魁祸首,正是它让货币贬值,让财富流逝,才会出现这种退休养老花费高于工作总收入的滑稽现象。”
郑旦说:“那么,未来到底需要多少养老金,才足够晚年无忧?不会真的需要上千万吧?虽然我贵为女富豪,也听得心跳跳,不淡定了。看来,我需要向**女富豪的行列迈进了。哎哟,我的钱包听到后都吓晕过去了,钱包,钱包,你快醒醒了!”
郑旦表演得很搞笑,动作又夸张,大家都大笑。
鸱夷子皮说:“未来到底需要多少养老金?这视乎退休以后的存活寿命、未来的通货膨胀率水平,以及个人所追求的生活水平,而会有所不同。虽然难以准确计算,但我们仍然可以尝试进行以下数据分析,从而合理推算出在不同经济环境下,大众大致所需的养老金水平。”
鸱夷子皮开始进行数据分析:
首先,大众退休后会存活多少年?
根据当前相关数据:男性60岁退休,平均生存年龄为72岁;女性55岁退休,平均生存年龄为74岁,也就是说,当前男女退休后的生存年限分别是12年、19年;考虑到未来**科技的发展,人均寿命会再延长,并且,个体寿命不等于平均寿命,为了避免出现钱没了人还在的悲惨状况,以20年为合理生存年限来准备养老金是必需的。我们就以20年为退休后的合理生存年限,据此估算未来养老金的情况。
我们假定,中产**人士在40岁左右时开始进行养老规划,设定开始养老规划的时点为T,那么,60岁退休的时点则为T20,我们以下估算中产**人士在退休之时的T20时点、应该为未来20年的退休养老总花费,做多少养老准备。
其次,退休后应维持什么样的生活水平才合适?我们以当前生活水平为参照,设定两种不同的生活水平:
1. 基本生活水平:以当前普通退休者的养老金水平为基准,作为维持*基本生活水平的标准。当前退休者的养老金标准大致为2000元/每月,2.4万/每年。
2. 中等生活水平:以当前白领的日常生活费用5000元/每月、6万/每年为基准,作为养老的中等生活水平标准。
再次,根据通货膨胀率的不同,我们可以将未来的经济情况,分为以下三种:
1. 经济增长有所放缓的情况,通货膨胀率为4%的温和水平。
2. 经济增速仍然较快,通货膨胀保持在7.6%的较高水平。
3. 经济出现滞涨,通货膨胀严重,达到10%的水平。
以上三种不同的通货膨胀率,查阅财富贬值系数表得知:20年后的财富贬值系数分别为:0.442、0.2058和0.1216。
根据这种可以量化的假定,就可以计算出在不同通货膨胀率水平下,中产**在20年后的T20时点,为维持当前两种不同的生活水平,所需的年生活花费。
鸱夷子皮将根据假定计算出来的20年后的生活花费制作成下表:
20年后在不同通货膨胀率和生活水平下的年生活花费
通胀水平 20年贬值系数 20年后基本生活水平下的年花费(万元) 20年后中等生活水平下的年花费(万元)
0% 0% 2.4 6
4.00% 44.20% 5.43 13.57
7.60% 20.58% 11.66 29.15
10.00% 12.16% 19.74 49.34 他说:“从表中,我们可以看出,如果通胀率一直持续为4%的话,那么,20年后,维持当前*基本生活水平的年花费就需要5.43万元,维持当前中等生活水平的年花费是13.57万元,都比当前的花费,提高了整整一倍多;如果通胀率一直维持在7.6%的话,那么,20年后,即使只维持*基本的生活水平,每年也需花费11.66万元;而要达到当前中等生活水平的话,每年的花费就是29.15万元;要是通胀是恶性的,不幸为10%的话,那么,未来维持*基本的生活花费,则每年*少需要接近20万元;即使仅仅达到当前每月花费5000元的中等生活水平,每年的花费也需要49万元多!”
猗顿惊叹道:“每年49万元!仅仅只够当前6万元的中等生活水平!这真是花钱如流水呀!按此标准,20年的花费不就是差不多1000万元了?”
鸱夷子皮摇头:“不是20年和每年花费的相乘这么简单,还要考虑货币的时间价值原理。我们假定,从T20时点开始,连续20年的退休生涯中,每年养老花费的实际购买力价值维持不变,都相当于当前的基本生活水平或中等生活水平,那么,每年的养老花费,就构成一个连续20年的年金序列,将各年金对应的通膨率作为贴现率,求解此20年年金序列的终值,我们可以查表求得不同通胀率水平下的年金终值系数分别为29.78、43.78和57.27,就此,可以得到在不同通胀率水平下,当前40岁的中产**人士,为未来的20年退休生活,所需花费的养老金总额。”
鸱夷子皮将计算出的数据,制作成下表:
不同通胀率水平和生活水平下的养老花费总额
通胀水平 20年期年金系数 基本生活水平下
养老总费用(万元) 中等生活水平下
养老总费用(万元)
4.0% 30 162 404
7.6% 44 511 1276
10.0% 57 1130 2826
郑旦看完数据,说:“我简直不敢相信自己的眼睛,这个数据,太出乎人的意料之外了,太让人吃惊了!通货膨胀长期恶性,达到了10%的话,即便当前储蓄有1000万元,在未来的退休养老中,甚至不足以维持相当于当前每月2000元的*基本生活水平!钱真成了纸了!这也说明那个名教授说的是对的——1000万元,竟然不足以养老!”
鸱夷子皮说:“当然,恶性通胀的概率还是很低的。但是,即便通膨率维持在7.6%的现有水平下,要维持当前的基本生活水平,所需的养老费用也高达510万元;如果将生活质量提升到中等水平,20年的养老总费用则需要1276万元!”
郑旦叹息说:“想想老娘的一生,就是卖身卖艺卖青春的一生,用欢笑泪水,挣了七八吊养老钱,辛苦积蓄下1000万元,以为晚年好风光,谁能料到,这通胀比无牙老虎还厉害,大笔**会这样零落成泥,随风散去,连保持中等水平的生活都勉为其难!”
鸱夷子皮道:“即使通货膨胀温和,仅为4%,维持基本生活水平的养老总花费也须161.7万元,要达到中等质量的生活标准,就需要404万元。实际上,这种通货膨胀率是个大概率事件,未来出现这种经济情况的可能性很大,因此,将未来的养老问题当成一件大事,在40岁时,做好未来的养老规划,并非杞人忧天,而是当务之急。”
二、几种养老安排
白圭问:“当前的退休者可以依赖社会保险养老,为什么当前的年轻人就不能寄希望于社会保险养老呢?当前社保养老制度,对年轻人未来的养老,又有多大程度的保障呢?”
猗顿:“基本的社会养老保险制度我有一些大致了解,我来讲讲吧。”
猗顿讲起当前的社保养老制度:
根据关于社会基本养老保险的相关规定,社会基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的方式,由雇主和雇员共同缴纳基本养老保险费,雇主按企业雇员月均工资总额的20%缴纳基本养老保险费,记入基本养老保险统筹基金;雇员按月工资收入的8%缴纳基本养老保险费,记入雇员个人账户。退休时领取的社保养老金,由基础养老金和个人账户养老金两部分构成,也就是:
社保养老金=基础养老金+个人账户养老金
其中:
基础养老金=(上年度本地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=雇员个人账户储存额÷139
鸱夷子皮说:“假设这个社会基本养老保险制度一直维持,持续数十年,未作大的调整。我们就根据社会基本养老保险制度的相关规定,可以进行关于养老问题的数据分析。”
鸱夷子皮对社会基本养老保险进行了数据分析:
假定某人25岁开始工作,60岁退休,工作35年,缴纳社会保险35年。为方便计算,假定此人工作初始时的工资水平为当年社会平均工资,将此月工资设为a;假定通货膨胀率维持在4%的温和水平,此人工资年均增长率为6%,工资增长率大过通胀率,当属好工作好收入。
那么,此人开始工作时,月缴纳基本养老保险费为0.08a,年缴保险费为0.96a,也就是说,每年个人养���账户缴纳的基本保险费相当于近一个月的工资收入。并且,此人在连续35年中,每年所缴纳的保险费构成一个比例系数为1.06的等比系列,35年的总和为:
也就是说,35年间,此人缴纳到个人账户的基本社会保险费总额为工作初始月工资的107倍;而按照4%的通胀率水平,此人退休时的社会月平均工资将为3.95a,是工作初始社会平均工资的近4倍。那么:
此人退休时的基础养老金将为3.95a×35%,也就是1.38a;个人账户养老金将为107a÷139,也就是0.77a;
总的养老金则为:2.15a。
这个数值,相当于退休时社会平均工资的0.54倍,这种养老金与社会平均工资的比例,被称为退休金替代率,也就是说,此人的退休金替代率为0.54。
鸱夷子皮说:“我们通过这个数据分析可以看出,一个人即使从工作开始就按社会平均工资缴纳基本养老保险,整个工作时期连续缴纳,从不间断,在4%的温和通货膨胀率水平下,退休时所能领取的养老金,也就仅仅相当于当时社会平均工资的0.54倍。退休金替代率太低,退休后的生活质量会受到严重影响。况且,这个4%的通胀率,是*温和的通胀,如果通胀再严**,退休金替代率将更低,退休后的生活更难以维持。因此,社会养老保险制度,*多提供一种*低生存水平的保障,却无法提供退休后维持正常生活所需的资金安排,如果想要提高养老的生活质量,就必须进行养老规划,寻求其他途径的养老模式,才能做足养老准备。”
西施问:“还有其他的养老安排吗?”
鸱夷子皮说:“购买商业养老保险,是一种*常用的养老规划安排。商业养老保险包括传统型养老险、分红型养老险、**型养老险和投资连接险,收益各有不同,特点也各有不同。”
他分析了商业养老保险不同险种之间的不同:
1. 传统型养老险的预定利率是确定的,当前一般在2.4%左右。传统型养老险从何时开始领养老金,到时领多少钱,都在投保时可以明确选择和预知。
2. 分红型养老险通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,当前只有2.0%左右。分红险除了固定生存利益外,每年还有不确定的红利可得。但分红的不确定,也就意味着难以得到分红。
3. **型寿险在扣除初始费用和成本后,保费进入个人投资账户,有保证的*低收益,当前在2%左右。除此之外,还有不确定的“额外收益”。
4. 投资联结保险设置不同风险类型的账户,与不同的投资品种挂钩,不设保底收益,保险公司收取账户管理费,盈亏由客户全部自负,以投资为主,兼顾保障,由保险公司投资人员选择投资品种,不同账户之间可灵活转换,以适应资本市场的不同形势,有可能收益很高,但如果资本市场波动大,损失也可能会很大。
鸱夷子皮说:“养老保险安排,本质上是一种强制储蓄,强制个人在工作期间,要为未来的养老,做好资金安排。社会基本养老保险制度是以**法律的形式,强制雇员和雇主每月扣缴收入的一定比例作为养老储蓄;相比而言,商业养老保险则是个人自愿交保险费给保险公司,为养老进行商业性的强制储蓄。但是,无论商业养老保险的种类多么多样,但无法解决同样一个问题——预期收益率太低。我们在讲解财富流逝的秘密时,已经讲过,通货膨胀会使保险公司的长期养老资金大幅贬值,从而使财富流逝,因此,在币值稳定的环境下,商业养老保险可以作为一种补充的养老准备;但在高通胀的环境下,商业养老的长期低收益率,恐怕难以满足未来养老的需要。”
白圭说:“我知道还有另外一种养老规划,就是企业年金。”
鸱夷子皮说:“企业年金,是由企业为员工建立个人年金账户,企业和个人每月按收入的一定比例共同缴费,由企业或第三方专业机构进行投资运作,账户的本金和投资收益在退休时可以取出,用做养老准备。企业年金通常是大企业给员工的一种福利,是大企业员工养老的一种补充,但不具有普遍性。”
鸱夷子皮继续说:“在纸币条件下,通货膨胀不可避免,即便通货膨胀表现温和,仅为4%,时隔20年后,以货币形式表现的财富,也会贬值为当初购买力的44%;30年后,仅相当于*初购买力的29%。所以,无论是基本社保、商业养老保险,还是企业年金,投资收益都普遍低下,甚至低过银行名义利率,从长期来看,这些养老规划都不可避免地会大幅贬值,大众的养老规划也将陷入一种囚徒式困境。如果在年轻时**消费,而为未来积蓄,积蓄在未来会大幅缩水,未来养老前景不可知,晚年仍无法避免要为生存而退而不休;但是,如果不为未来打算,未来必然要继续辛劳,为口粮而劳累至死。”
鸱夷子皮说:“或许,几十年后,当前的中产**面临养老困境时,会大发感慨,虽然具有良好的教育,但年轻时要为谋生而辛勤工作,年老后却仍然要为谋生而辛勤工作,和民工并无任何本质不同,都要勤劳一生。看似生活水平在提高,但却是不劳动就不得食,手停口就停,生活,为什么会如此拧巴呢?”
遥想到中产**未来的凄凉晚景,鸱夷子皮不禁一声叹息。
郑旦说:“中产**的养老问题,未必会如此惨淡吧?我去米国之前,一直以为米国人民生活在水深火热中,但长期居留后才知道,米国人民虽然储蓄率很低,但退休者的养老花费并不少,普通民众的养老金来源,除了政府的养老金制度,更主要是来源于一个401(K)计划。那么,什么是401(K)计划?我们可不可以借鉴这个401(K)计划呢?”
鸱夷子皮点头,对这个问题表示认可,他说:“所谓401(K)计划,是米国雇主为雇员设立专门的401(K)个人账户,雇员每月从工资中拿出一定比例的资金存入该账户,大部分雇主也会按照一定比例往这一账户存入相应资金,雇主的缴费能获得税前扣除,雇员的缴费也能获得个人所得税税前扣除,这些计入雇员个人退休账户的资金,在雇员退休前,除非有重大原因,一般不得领取,只有当个人账户资金被取现或退休领取时,雇员才需缴费税款。因此,401(K)账户对雇员来说,具有税收递延的效果。
“401(K)账户通过政府递延纳税、雇主和雇员共同出资,账户资金被投资于股票、基金、年金保险、债券、专项定期存款等金融产品,由雇员自主选择账户的投资方式,投资收益完全归属于401(K)账户,投资风险也由该账户承担。雇员退休后领取的养老金多少,既取决于缴费额的高低,也取决于投资收益的状况。”
鸱夷子皮说:“401(K)账户,本质上是政府、雇主和雇佣共同出资,为解决雇员未来养老金缺口而设立的个人投资账户,政府通过抵押纳税的方式参与。这个养老制度,让米国民众在退休后大都安享晚年,虽然在个别时期内,因资本市场的大幅波动,造成了少部分人账户的严重缩水,但从长期来看,401(K)账户通过让个人账户参与投资,让每年的定投以复利形式增长,从而基本解决了米国民众晚年的养老之忧。因此,米国的个人储蓄率看似很低,但其养老金资产却很高,高达其GDP比重的120%以上,类似这种依靠企业和个人设立的个人退休账户的资产,更是高达政府养老金的5倍以上,完全可以让米国人晚年无忧。”
鸱夷子皮接着说道:“反观我们:储蓄率看似较米国高出很多,但我们缺乏米国人的个人退休养老账户,储蓄率虽高,除了大量的企业存款也个人的名义储蓄,实则隐含很大比重的个人养老积蓄,但这种不能被用作投资的储蓄,长期来看,存在着大幅贬值的风险;另外,90%以上民众的养老金,都依赖于政府社保,只有极少数人有商业保险或企业年金,自我设立个人退休账户的人,更是寥寥。无论是养老金结构还是规模,都不能提供足够的养老保障,中产**以后的养老生活,真是堪忧啊!”
鸱夷子皮感慨地说:“如果缺乏强大完善的社会福利保障系统;如果缺乏币值稳定的金融体系,那么,穷人没有**感,富人也同样没有**感。当前积蓄的千万资产,看似有一定经济实力,但是,养老问题仍然会让这些千万富翁滑向穷人**这边。更何况,养老问题,并不仅仅是**问题,如果未来人口红利消失、人口老龄化严重,进入老年社会,退休老人比例过重,工作人群比重小,养老设施严重不足,养老医护人员严重不够,用血量加大而供血量不足,**费用昂贵,那么,未来真的是不堪想象啊!”
他说到这里,窗外,一个年老的流浪汉在用沙哑的嗓子吼着一首歌:
忆往昔
哥也是个总经理
要风得风 要雨有雨
开车只开法拉利
而如今
美好只在回忆里
如果哪**
我老无所依
请把我留在
留在这玫瑰花丛里
如果那**
我溘然而去
请把我埋在
埋在这春天里
歌词有些凄惨,声音有些凄凉,慢慢由近而远。众人皆默然。