备受冲击 8
**章 金融脱媒 9
一、万达、绿地等实体企业在融资上的“另立门户” 10
(一)万达集团的“稳赚1号” 10
(二)绿地集团的“绿地地产宝” 11
二、第三方支付与银行的竞合博弈 12
(一)“快捷支付”对传统支付的脱媒 13
(二)被挤占的银行结算和代理业务 14
(三)被攫取的客户资源 15
(四)被争夺的移动金融入口 15
第二章 网络理财 17
一、余额宝等“宝宝”类理财产品的汹涌来势 17
二、P2P网贷的迅速崛起 18
第三章 网络银行 20<p>备受冲击 8</p> <p><span style="font-family: 宋体;">**章</span> <span style="font-family: 宋体;">金融脱媒</span> 9</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、万达、绿地等实体企业在融资上的</span>“另立门户” 10</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)万达集团的</span>“稳赚<span style="font-family: Calibri;">1</span><span style="font-family: 宋体;">号”</span> 10</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)绿地集团的</span>“绿地地产宝” 11</p> <p>二、第三方支付与银行的竞合博弈 12</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)</span>“快捷支付”对传统支付的脱媒 13</p> <p>(二)被挤占的银行结算和代理业务 14</p> <p>(三)被攫取的客户资源 15</p> <p>(四)被争夺的移动金融入口 15</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第二章</span> <span style="font-family: 宋体;">网络理财</span> 17</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、余额宝等</span>“宝宝”类理财产品的汹涌来势 17</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、</span>P2P<span style="font-family: 宋体;">网贷的迅速崛起</span> 18</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第三章</span> <span style="font-family: 宋体;">网络银行</span> 20</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、全国**家民营银行</span>—微众银行 20</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、马云的</span>“银行梦归处”—网商银行 22</p> <p>(一)旺农贷 22</p> <p>(二)口碑贷 23</p> <p>(三)信任付 23</p> <p>转型与应对 25</p> <p><span style="font-family: 宋体;">**章</span> “互联网<span style="font-family: Calibri;"> </span><span style="font-family: 宋体;">”时代,银行让自己“轻”起来</span> 26</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、招商银行的</span>“轻型银行”战略 26</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、兴业银行的</span>“轻资产、轻资本”发展方向 27</p> <p><span style="font-family: 宋体;">三、平安银行的个人网银</span>2.0 30</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第二章</span> <span style="font-family: 宋体;">银行网点的轻型化改造</span> 32</p> <p>一、智慧网点建设成银行网点转型利器 33</p> <p>(一)工商银行的智慧网点 34</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)中国农业银行的</span>“**柜台” 35</p> <p>(三)中信银行的别样智慧网点打造 36</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(四)广发银行的</span>“智慧营业厅” 39</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(五)招商银行的</span>ATM<span style="font-family: 宋体;">“刷脸取款”业务</span> 40</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、直销银行成银行业</span>“互联网<span style="font-family: Calibri;"> </span><span style="font-family: 宋体;">”试水平台</span> 41</p> <p>(一)直销银行的迅猛发展 41</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)国内**直销银行</span>—民生直销银行 43</p> <p>(三)低调上线的兴业直销银行 44</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(四)从</span>“工银融<span style="font-family: Calibri;">e</span><span style="font-family: 宋体;">行”到“工银直销银行”</span> 45</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(五)广发银行的泛金融服务平台</span>—广发有米直销银行 47</p> <p>(六)江苏银行直销银行上线 48</p> <p>(七)平安橙子银行的年轻人市场战略 50</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(八)光大银行的</span>“阳光银行” 52</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第三章</span> <span style="font-family: 宋体;">试水</span>P2P<span style="font-family: 宋体;">网贷平台</span> 54</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、招商银行试水</span>P2P<span style="font-family: 宋体;">网贷业务</span> 54</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、*早涉足</span>P2P<span style="font-family: 宋体;">资金存管的民生银行</span> 56</p> <p><span style="font-family: 宋体;">三、推出</span>“网络借贷资金存管综合服务方案”的浙商银行 56</p> <p><span style="font-family: 宋体;">四、独具先天优势的银行系</span>P2P<span style="font-family: 宋体;">网贷平台</span> 57</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第四章</span> <span style="font-family: 宋体;">搭建银行系电商平台</span> 59</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、国内**由银行建设、经营的电子商务金融服务平台</span>— 善融商务 59</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、中国工商银行的</span>“融<span style="font-family: Calibri;">e</span><span style="font-family: 宋体;">购”电商平台</span> 60</p> <p><span style="font-family: 宋体;">三、中国交通银行开放式金融电商平台</span>—交博汇 63</p> <p><span style="font-family: 宋体;">四、中国银行的</span>“中银易商” 65</p> <p><span style="font-family: 宋体;">五、中国农业银行的</span>“<span style="font-family: Calibri;">E</span><span style="font-family: 宋体;">商管家”</span> 66</p> <p><span style="font-family: 宋体;">六、中国光大银行的</span>“购精彩” 67</p> <p>七、银行系电商平台的优势 69</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第五章</span> <span style="font-family: 宋体;">与运营商合力布局互联网金融</span> 70</p> <p>一、招商银行与中国联通合作开展互联网金融业务 70</p> <p>二、浦发银行与中国移动的战略合作布局 71</p> <p>三、积极与运营商合作,抢占移动支付领地 73</p> <p>(一)**与三大运营商签约合作的中国光大银行 73</p> <p>(二)与中国移动首推手机支付银行卡产品的浦发银行 74</p> <p>(三)华夏银行与运营商的合作布局 75</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第六章</span> <span style="font-family: 宋体;">创新支付手段</span> <span style="font-family: 宋体;">深度布局移动支付领域</span> 76</p> <p>一、兴业银行的移动支付布局 77</p> <p>(一)推出国内**可穿戴移动支付产品 77</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)云闪付</span>—将手机秒变“信用卡” 78</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(三)企业移动支付利器</span>—兴业管家 79</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(四)</span>NFC<span style="font-family: 宋体;">“手机钱包”业务</span> 81</p> <p>(五)联手微信为商家提供移动支付服务 81</p> <p>二、中国建设银行的移动支付布局 82</p> <p>(一)联合中国银联推出龙卡云支付 82</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)向中国建设银行龙卡用户推出</span>Apple Pay 82</p> <p>三、浦发银行的移动支付布局 84</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)推出</span>NFC<span style="font-family: 宋体;">手机支付产品</span> 84</p> <p>(二)布局近场支付领域 85</p> <p>(三)布局远程支付领域 86</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(四)构建</span>“移动金融生态圈” 86</p> <p>(五)成立国内**定位于移动支付产业链环境**建设的公益平台 87</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(六)推出</span>“<span style="font-family: Calibri;">E-GO</span><span style="font-family: 宋体;">”虚拟信用卡</span> 88</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(七)支持</span>Apple Pay<span style="font-family: 宋体;">支付方式</span> 88</p> <p>四、中国银行的移动支付布局 89</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)</span>“中银移动支付”<span style="font-family: Calibri;">APP</span><span style="font-family: 宋体;">应用</span> 89</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)支持</span>Apple Pay<span style="font-family: 宋体;">服务</span> 90</p> <p>(三)在移动支付领域积极寻求合作 90</p> <p>五、招商银行的移动支付布局 91</p> <p>(一)较早布局移动支付领域 91</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)推出移动金融产品</span>“一闪通” 92</p> <p>(三)以虚拟货币入手,进军移动支付领域 92</p> <p>(四)与滴滴出行达成战略合作 93</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(五)在移动支付领域拥有多个</span>“国内**”的招商银行 94</p> <p>六、中信银行的移动支付布局 95</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)携手顺丰推出</span>“中信顺手付”移动支付<span style="font-family: Calibri;">APP</span> 95</p> <p>(二)携手华为打造**款移动支付应用 96</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(三)推出手机</span>“云支付” 97</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(四)支持</span>Apple Pay<span style="font-family: 宋体;">服务</span> 98</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(五)支持</span>Samsung Pay<span style="font-family: 宋体;">服务</span> 99</p> <p>(六)**移动支付潮流 100</p> <p>七、中国农业银行的移动支付布局 100</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)推出</span>“手机<span style="font-family: Calibri;">POS</span><span style="font-family: 宋体;">”产品</span> 100</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)与微信支付合作推出</span>“条码支付”手段 101</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(三)推出</span>“变码支付”服务 102</p> <p>(四)推出云闪付信用卡产品 102</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(五)支持</span>Apple Pay<span style="font-family: 宋体;">服务</span> 105</p> <p>(六)追求**,不断发展 105</p> <p>八、银行移动支付大有可期 106</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第七章</span> <span style="font-family: 宋体;">涉足</span>“电商贷”业务 108</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、</span> <span style="font-family: 宋体;">率先试水</span>“电商贷”业务的华夏银行 108</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、招商银行的</span>“闪电贷” 110</p> <p><span style="font-family: 宋体;">三、中国建设银行的</span>“善融<span style="font-family: Calibri;">e</span><span style="font-family: 宋体;">贷”</span> 112</p> <p><span style="font-family: 宋体;">四、广发银行的</span>“电商流水贷” 113</p> <p><span style="font-family: 宋体;">五、中国邮政储蓄银行的</span>“电商贷”业务系列产品 114</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)</span>“电商贷”产品 114</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)</span>“邮<span style="font-family: Calibri;">E</span><span style="font-family: 宋体;">贷”产品</span> 116</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第八章</span> <span style="font-family: 宋体;">银行系抢滩消费金融</span> 117</p> <p>一、中国消费增长潜力巨大 117</p> <p>二、政策利好推动消费金融迎来爆发机遇 118</p> <p><span style="font-family: 宋体;">三、</span>BAT<span style="font-family: 宋体;">三巨头的消费金融生态</span> 118</p> <p>四、银行系抢滩消费金融 120</p> <p>五、光大银行的消费金融布局 121</p> <p>(一)筹建消费金融公司 121</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)联合京东金融发布光大</span>“白条”联名信用卡—小白卡 122</p> <p>六、中国邮政储蓄银行的消费金融布局 123</p> <p>(一)大力发展消费信贷业务 123</p> <p>(二)成立消费金融公司,实现全方位、多元化发展 126</p> <p><span style="font-family: 宋体;">七、</span> <span style="font-family: 宋体;">招商银行的消费金融布局</span> 127</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)推出针对小微企业、个体商户的</span>“生意贷” 127</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(二)升级招商银行</span>“消费贷” 129</p> <p>(三)与中国联通合作成立招联消费金融有限公司 130</p> <p><span style="font-family: 宋体;">八、</span> <span style="font-family: 宋体;">民生银行的消费金融布局</span> 131</p> <p>(一)重启消费信贷业务 131</p> <p>九、兴业银行的消费金融布局 132</p> <p>(一)成立兴业消费金融股份有限公司 132</p> <p>十、平安银行的消费金融布局 135</p> <p><span style="font-family: 宋体;">(一)信用卡经营上的</span>“细分市场<span style="font-family: Calibri;"> </span><span style="font-family: 宋体;">互联网创新”</span> 135</p> <p>(二)量身打造年轻人的专属信用卡 136</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第九章</span> <span style="font-family: 宋体;">积极探索交易银行业务发展路径</span> 138</p> <p>一、招商银行的交易银行业务实践 140</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、</span> <span style="font-family: 宋体;">中信银行交易银行的探索之路</span> 143</p> <p>三、浦发银行的交易银行战略 146</p> <p>四、广发银行交易银行业务的不断升级 148</p> <p>大有可为 151</p> <p><span style="font-family: 宋体;">**章</span> <span style="font-family: 宋体;">互联网金融发展依然迅猛</span> 152</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第二章</span> <span style="font-family: 宋体;">大有可为银行业</span> 153</p> <p><span style="font-family: 宋体;">一、</span> <span style="font-family: 宋体;">构建互联网金融生态圈的中国工商银行</span> 153</p> <p><span style="font-family: 宋体;">二、沉着布局</span>“互联网<span style="font-family: Calibri;"> </span><span style="font-family: 宋体;">”金融生态系统的中国建设银行</span> 155</p> <p>三、互联网金融布局较早的中国农业银行 158</p> <p>四、不断进行转型升级的中国银行 160</p> <p>五、稳中提速的中国交通银行互联网金融布局 162</p> <p>六、不断创造奇迹的招商银行 164</p> <p>七、走在行业前列的中国民生银行 168</p> <p>八、不断加快网络金融创新步伐的兴业��行 169</p> <p>九、做互联网时代新金融的平安银行 172</p> <p>十、构建立体化金融服务网络的中国邮政储蓄银行 175</p> <p><span style="font-family: 宋体;">第三章</span> <span style="font-family: 宋体;">未来发展展望</span> 177</p> <p>一、大数据资源得到充分利用 177</p> <p>二、私人银行业务成银行业发展** 177</p> <p>三、银行从资产驱动型向交易驱动型转变 178</p> <p>四、风潮过后,银行将更受信赖 179</p> <p>参考文献 180</p> <p><b>后记</b><b> </b><b>192</b></p>显示全部信息前 言前言
互联网金融时代,中国经济步入“新常态”,国内利率市场化加速推进、金融脱媒化不断显现、企业机构间跨界竞争愈演愈烈、制度改革持续深入、金融监管日趋严格、民营银行和网络银行蓬勃发展、全民金融资产配置意识日益觉醒,传统银行业不断面临压力和挑战。
面对传统银行业所受到的冲击和挑战,前有比尔·盖茨的预言,所谓“银行会成为21世纪的恐龙”;后有马云的挑战宣言,“如果银行不改变,我们就改变银行”;全球**家提供P2P金融信息服务的Zopa公司甚至宣称,“摒弃银行,每个人都有很好的交易”。一时之间,整个银行业似乎站在了变革的风口浪尖上,大有岌岌可危之势。
显然,在互联网金融飞速发展的今天,传统银行业转型的大幕已经拉开,但事实真的如公众所想象的那样,银行业已经行将末路、岌岌可危了吗?<h1 align="center"><b>前言</b><b></b></h1> <p><b> </b></p> <p><span style="font-family: 宋体;">互联网金融时代,中国经济步入</span>“新常态”,国内利率市场化加速推进、金融脱媒化不断显现、企业机构间跨界竞争愈演愈烈、制度改革持续深入、金融监管日趋严格、民营银行和网络银行蓬勃发展、全民金融资产配置意识日益觉醒,传统银行业不断面临压力和挑战。</p> <p><span style="font-family: 宋体;">面对传统银行业所受到的冲击和挑战,前有比尔</span>·盖茨的预言,所谓“银行会成为21世纪的恐龙”;后有马云的挑战宣言,“如果银行不改变,我们就改变银行”;<span style="font-family: 宋体;">全球**家提供</span>P2P金融信息服务的Zopa公司甚至宣称,“摒弃银行,每个人都有很好的交易”。一时之间,整个银行业似乎站在了变革的风口浪尖上,大有岌岌可危之势。</p> <p>显然,在互联网金融飞速发展的今天,传统银行业转型的大幕已经拉开,但事实真的如公众所想象的那样,银行业已经行将末路、岌岌可危了吗?</p> <p><span style="font-family: 宋体;">本书从互联网金融时代传统银行业所面临的压力和挑战讲起,具体列述了国内银行业在这场互联网金融变革浪潮中所作出的积极应对和转型布局:积极进行银行轻型化改造、大力发展直销银行和交易银行、试水</span>P2P网贷平台、搭建银行系电商平台、深度布局移动支付领域、抢滩消费金融市场,等等。呈现给读者的是以开放积极的姿态积极拥抱互联网的银行业形象,用事实数据和案例证明了国内银行依然坚挺的实力和毋庸置疑的未来发展潜力。</p> <p>在笔者看来,对于拥有长足发展时间和历史的中国银行业来说,变革和转型从来就是一个古老而又常新的话题,银行业在自身的发展突破上从未懒惰过。改革开放以来,中国的银行业随着社会主义市场经济的建立,从专业银行转型为商业银行,并且逐渐改制引资上市,从国有独资商业银行转型为公开的上市银行,很多银行甚至成为***的大银行,期间的变革与转型之路显然不是三言两语就能够道尽的。管理决策的历史经验、银行文化的沉淀和风险资产的把控能力更是不会因为一时的风潮就会被迅速瓦解和摧毁的。正所谓十年树木、百年树人,银行业亦然。塑造、传承、积淀和发展,是一脉相承的。</p> <p>所以说,互联网金融对银行业的影响与其说是冲击的压力,不如说是发展的机遇,它加速了整个传统银行业新一轮的业务探索和创新发展,在互联网金融风潮下,银行正在将互联网技术、大数据融入金融创新中,互联网正成为传统银行业与产业加速融合的助推器,互联网、大数据等新技术,给银行业提供的是****的广阔发展空间。沧海横流,方显英雄本色,相信未来银行业会在互联网金融的推动下,为客户带来更加贴心的随时、随地和随心的服务。</p>显示全部信息免费在线读第三章 未来发展展望一、大数据资源得到充分利用
大数据时代已经悄然来临。大数据用来描述规模巨大、类型复杂的数据集合,被誉为是继云计算、物联网之后,IT 产业又一次颠覆性技术变革,引起各方高度关注。2011年,**咨询公司麦肯锡宣布“大数据”时代已经到来;近年来,IBM公司(International Business Machines Corporation的简称,国际商业机器公司)、甲骨文公司、SAP公司等业界巨头纷纷收购与大数据有关的公司,加速布局大数据领域;2012年达沃斯论坛报告《大数据,大影响》称,大数据像货币和黄金一样,将成为新的经济资产;2012年,美国奥巴马政府宣布投资2亿美元启动“大数据研究和发展计划”,旨在增强对海量数据的搜集和分析萃取能力。
在大数据时代,作为拥有大量数据资源基础的银行业来说,显然将迎来无限商机。银行利用现有大数据资源,进一步全面、完整、系统地挖掘自身的数据财富,既是时代发展之趋势,也是自身变革之需要。银行业要保持在互联网金融时代的长效竞争优势,就要在既有的大数据资源基础上,进一步学习和懂得利用先进的大数据分析能力来获取客户消费习惯和理财偏好,以此来制定以客户为**的产品设计和营销推广模式,使得产品更加具有针对性和有效性,从而大大提升客户的使用体验和忠诚度。此外,大数据在银行业的深入挖掘和掌握,还将进一步优化银行内部运营流程,提升管理**度,提高银行的整体经营管理水平,加速转型发展步伐。未来,银行业对大数据的重视和应用能力将得到进一步的提高。
二、私人银行业务成银行业发展**
自1978年改革开放以来,经过近40年的经济发展,中国经济已经成为世界第二大经济体,人均可支配收入突破2万元人民币,私人财富得到了迅速积累,财富管理意识也在逐步加强。根据波士顿咨询全球财富市场数据库数据显示,2013~2015年三年间,得益于较高的GDP增长、人口红利和资本市场的快速发展等因素,中国私人财富规模的年复合增速高达21%,预计2015年年底,中国个人可投资资产总额大约为110万亿元人民币;其中,高净值家庭财富约占全部个人资产的41%,全年高净值人群可投资资产总额将达44万亿元。中国私人财富规模发展与中国经济的发展密切相关,未来五年,随着中国经济迈入新常态,私人财富累积增速进一步放缓,但预计仍将以13%左右的年均复合增长率平稳增长至196万亿元;中国私人银行客户的资产,也会出现高速增长逐渐趋缓的情况,转向稳中求进。
一方面是国内私人财富规模的高企增速,一方面是传统银行经营模式的低企下行,面对深刻行业变化的中国银行业未来必将会把具有轻资产、回报稳定、风险资产占用低等优势的私人银行业务作为其未来战略转型发展的**。未来,随着国内财富管理行业的快速发展,银行业将凭借其灵活的机制及运营模式,打造完善、全面,让客户信得过的私人银行业务体系,满足客户对贴心财务管家式私人业务的服务需求。