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银行信贷业务实验教程
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银行信贷业务实验教程

  • 作者:郭静林 罗威
  • 出版社:西南财经大学出版社
  • ISBN:9787550426115
  • 出版日期:2016年10月01日
  • 页数:136
  • 定价:¥25.00
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    内容提要
    《银行信贷业务实验教程》是针对高校金融学专业银行经营管理方向的信贷类专业课程而编著的实验辅助教材。教材的编写配合编者所在高校的市级金融学特色专业建设项目中的教学改革进程,在其所应用的教学环节上,从以讲授为主的课程教学方式,向以讲授与实验并重、配合学生研讨与角色互动的新型教学方式进行转变。教材中的信贷实验及其专业知识部分的内容,是在中国银行业从业人员资格认证考试教材《公司信贷》和《个人贷款》的理论框架基础上进行编写的,并结合智盛软件公司开发的“信贷及风险管理模拟平台”,加入了丰富的个人及企业信贷案例,因此具备较强的商业银行领域从业倾向性。
    文章节选
    《银行信贷业务实验教程》:
    (2)申办的基本条件。
    由于银行有担保,所以银行对委托开具银行承兑汇票的单位有一定要求,一般情况下,承兑申请人为经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企事业法人、其他经济组织,并在工商或相关部门办理年检手续;在银行开立结算账户;有合法商品交易背景;具有到期支付能力;具有一定比例的保证金,其余部分提供足额抵押、质押或第三人保证。
    额度:原则上每张汇票金额不超过人民币1000万元;
    期限:根据贸易合同确定,*长不超过6个月;
    手续费:按承兑金额的0.5%。收取,每笔不足人民币10元的,按10元收取。不同银行可能存在不同手续费规定。
    (3)业务流程。
    ①出票:由付款客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印鉴。
    ②提示承兑:银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑。
    ③领取汇票:银行经审查、审批后承兑汇票,申请客户领取已承兑的银行承兑汇票。
    ④汇票流通使用:承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人,而收款人可根据交易需要,将汇票背书转让给其债权人。同时,收款人或持票人可根据需要,持汇票向银行申请质押或贴现。
    ⑤提示付款:在提示付款期内,收款人或持票人持汇票向开户行办理委托收款,向承兑行收取票款。若汇票到期,银行凭票无条件地从承兑申请人账户向持票人扣付票款,若申请人账面金额不足,银行将对欠款部分作逾期贷款处理。银行承兑汇票贴现
    (1)银行承兑汇票贴现的定义。
    银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。
    (2)申办的基本条件。
    银行承兑汇票贴现申请人必须具备的条件如下:
    ①在银行开立存款账户的企业法人及其他组织;
    ②与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系;
    ③提供与直接前手之间的商品交易合同、增值税发票和商品发运单据。
    ……
    目录
    **部分 公司信贷业务实验
    项目1.1 担保业务
    1.1.1 贷款担保概述
    1.1.2 保证人担保业务实验
    1.1.3 抵押物担保业务实验
    1.1.4 质押物担保业务实验
    项目1.2 授信业务
    1.2.1 企业授信概述
    1.2.2 单项授信业务实验
    1.2.3 年度统一授信业务实验
    项目1.3 企业贷款业务
    1.3.1 企业贷款业务概述
    1.3.2 企业流动资金贷款业务实验
    1.3.3 企业房地产贷款业务实验
    1.3.4 企业固定资产贷款业务实验
    1.3.5 企业质押贷款业务实验
    1.3.6 企业贷款展期业务实验
    项目1.4 企业票据业务
    1.4.1 企业票据业务概述
    1.4.2 银行承兑汇票贴现业务实验

    第二部分 个人信贷业务实验
    项目2.1 个人消费贷款
    2.1.1 个人消费贷款概述
    2.1.2 个人住房贷款业务实验
    2.1.3 个人房屋装修贷款业务实验
    2.1.4 个人汽车消费贷款业务实验
    2.1.5 个人助学贷款业务实验
    项目2.2 个人经营性贷款
    2.2.1 个人经营性贷款概述
    2.2.2 个人大额经营性贷款业务实验
    2.2.3 其他个人经营性贷款业务实验

    第三部分 信贷风险及贷后管理实验
    项目3.1 信用等级评估
    3.1.1 客户信用等级评定概述
    3.1.2 信用等级评估业务实验
    项目3.2 贷款风险分类
    3.2.1 贷款风险分类概述
    3.2.2 客户贷款五级分类评定实验
    项目3.3 贷后管理
    3.3.1 贷后管理概述
    3.3.2 贷后调查业务实验
    项目3.4 不良贷款管理
    3.4.1 不良贷款管理概述
    3.4.2 不良贷款催收实验
    3.4.2 呆账认定实验
    3.4.3 贷款诉讼实验
    3.4.4 资产处置实验
    3.4.5 呆账核销实验

    参考文献
    北京 天津 河北 山西 内蒙古 辽宁 吉林 黑龙江 上海 江苏 浙江 安徽 福建 江西 山东 河南 湖北 湖南 广东 广西 海南 重庆 四川 贵州 云南 西藏 陕西 甘肃 青海 宁夏 新疆 台湾 香港 澳门 海外