与中国金融业乃至世界金融业发展相一致，中国农村金融业正在经历一场****的制度变迁和创新。这种创新，包括管理体制和体系创新、组织机构创新、业务和交易方式创新、产权形式创新等。那么，中国农村金融业到底正在经历什么样的创新？哪些地方发生了创新？创新是如何产生的？为什么会发生这些创新？农村金融机构怎样应对这些创新？中国农村金融创新研究课题组试图从创新理论和制度经济学的角度出发，对这些问题进行较深入的理论探讨。
在对中国农村金融制度创新进行总体分析之后，我们从农村金融制度创新和业务创新两个角度分别进行了论述。对农村金融制度创新的讨论，主要是从农村金融组织体系创新、农村金融机构多元化、农村金融市场准人及新型金融机构试点、农村金融机构的制度变迁、新农村建设金融服务机制的构建等角度来进行的；对农村金融业务创新的讨论，主要包括信用担保作用机制与政府在信用担保中的作用、小额信贷商业化、农户联保贷款有效性、信用激励机制在小额信贷中的作用有效性以及从社会资本视角对格莱明银行小额信贷运作有效性进行研究等方面。
本书是在北京市属高等学校人才强教、学创新团队“农村金融与保险组织制度创新研究”旗帜下集体研究的成

**章 中国农村金融制度创新轨迹、特征及进一步创新的路径
〔摘要〕中国农村金融改革与发展的过程，是一个制度创新与变迁的过程。这个过程，遵循制度创新的一般原理和方法。在中国农村金融的基本制度框架内．正规金融制度创新占据了主导地位。正规金融制度创新，更多的是由政府自上而下推动的组织制度创新和业务制度创新相结合的过程。表现为新的金融组织机构的不断产生、金融组织机构种类的不断增多、同类机构数量的不断增加、同一金融机构的分支机构不断延伸。但是，中国农村金融制度供给与制度需求出现错位、供求数量和结构失衡。农村金融领域应该由市场充分发挥资源配置的作用，农村金融创新应坚持走机构多元化之路，要构建竞争性的农村金融市场体系，重塑市场创新主体。
中国农村金融发展的路径表明，农村金融制度的建立、发展、改革与创新是一个不断深化的过程。围绕着如何向农村人口提供金融服务，农村金融制度通过创新，降低金融交易费用，改善金融资源配置效率，进而促进农村经济发展。与中国经济体制改革的渐进轨迹相适应，中国农村金融制度创新的过程也遵循这一逻辑。如果以1979年经济体制改革为始，中国农村金融制度的建立与发展已历时30余年，成绩斐然：一方面在理论层面，构建商业可持续的农村金融市场已成为农村金融发展的基本理论共识；另一方面从实践层面来看，农村金融的基本制度框架已经建立且在不断完善，农户与农村中小企业融资难的问题有所缓解，农村金融的制度功能正逐渐从资源动员型向资源配置型转变。
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**章 中国农村金融制度创新轨迹、特征及进一步创新的路径
一、农村金融制度创新：理论分析方法
二、中国农村金融制度创新：发展轨迹
三、农村金融制度创新：典型特征
四、农村金融制度创新：存在的问题
五、落脚点：培育微观的创新主体
六、农村金融创新的路径探讨
第二章 中国农村金融组织体系创新路径探讨
一、前言
二、农村金融组织体系发展与变迁的路径及其特征
三、农村金融组织体系的困境及其变迁模式的转型
四、农村金融组织创新对策
第三章 中国农村金融机构多元化及其策略探讨
一、农村金融组织机构多元化的表现及影响
二、农村金融机构多元化实现过程的三大特征
三、农村金融机构多元化存在六大不足
四、推进农村金融机构多元化的策略
第四章 农村金融市场准入机制的完善需要配套措施
一、农村金融市场准人新机制
二、农村金融准入新机制具有显著的积极意义
三、降低准入门槛，不能完全解决中国农村金融问题
四、准入机制的良性运转需要配套措施
第五章 关于村镇银行的制度设计与思考
一、农村金融市场进一步开放催生村镇银行
二、村镇银行的制度安排
三、关于村镇银行的几点思考
第六章 银监会新政下的农村金融新形势
一、问题的提出
二、银监会新政出台的背景及思路
三、新型农村金融机构试点运行状况
四、试点运行过程中存在的问题
五、推进试点改革的几点思考
第七章 “只贷不存”小额贷款机构的中国试验
一、引言
二、“只贷不存”小额贷款公司运作机制上的四大特征
三、带来农村金融制度安排的四大创新
四、对“只贷不存”制度安排上六个方面的思考
第八章 农村信用社制度变迁过程及其动因探析
一、问题的提出
二、政府是农村信用社制度变迁过程的强势主体
三、农村信用社制度变迁过程有四个阶段
四、合作金融制度在中国的未来
第九章 构建社区导向型新农村建设金融服务机制
一、新农村建设的资金投入需求巨大
二、新农村建设，金融投入是主渠道
三、新农村建设中的失血与金融缺位严重
四、以社区为导向构建新农村建设金融服务体系
第十章 农村金融市场竞争：以邮政储蓄银行和农村信用社为例
一、引言
二、邮政储蓄基础设施的发展及其与农村信用社的竞争
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第十一章 信用担保作用机制与政府支持农信担保的路径选择
第十二章 小额信贷商业化与小额信贷机构评级
第十三章 农户联保贷款有效性问题研究
第十四章 信用激励机制在小额信贷中的作用有效性研究
第十五章 基于社会资本视角的格莱明银行小额信贷运作有效性研究
第十六章 强化西部地区金融创新的路径探讨
附录1 农村金融制度创新历程大事记
附录2 中国银行业监督管理委员会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》
附录3 中国银行业监督管理委员会《关于印发的通知》
附录4 中国银行业监督管理委员会《关于印发的通知》
附录5 中国银行业监督管理委员会《关于印发的通知》