入门了解篇 普通人该有的**观
作为普通人,我们不可能拥有像伟人那样的**观,即使在*穷困潦倒、食不果腹的日子也不会放弃对梦想的追求,在有了钱之后也会把钱分给需要帮助的人。那么我们该有什么样的**观呢?普通人一生为了挣钱而努力、拼搏、奋斗,人生除了钱之外就没有更重要的追求。理财就是**观的一种*直接的表现,理财可以让钱在得到保值的基础上得以增值,达到用钱生钱的作用。但是,很多人对于理财这件事儿还一直处在计划阶段,始终不知道如何付诸实践。理财是一种*简单的生活态度,理财可以发生在生活的方方面面,本篇从理财应该有的态度、如何管理好薪金、缴纳税收、消费、房产、保险、教育、养老等方面教会你如何从生活*基本的层面开始理财,其实理财入手没你想象中那么难。
**章
理财,是一种生活态度
先积累,再消费
随着外来消费观念的渗透,越来越多的人转变了传统先赚钱再消费的消费观念。人们逐渐成了房奴、车奴、卡奴,每天都在为自己买下的所谓“资产”还债,从提前消费的那天起,接下来的几年甚至几十年都在为自己的消费买单。这种超前的消费观念在不同程度上影响、制约、阻碍着消费的持续性。那些超前消费的人手里是不会有储蓄的,而且当出���紧急状况需要资金周转时,他们便会一筹莫展,只有向别人借钱渡过难关。所以,先积累,再制订消费计划是聪明人的生活消费方式。
我们的生活被提前消费和分期付款完全占据着,比如说我们的房子、车子、旅游、电子产品都能以分期付款的方式得到,于是千千万万的年轻人执行着“向明天的自己借钱,过今天富人的生活”的格言,总是一点不心疼地花掉自己辛苦赚来的工资,甚至借明天的钱来买**的单。我们今天的生活水平会影响明天的生活水平,如果未来的工作都是为了给今天的消费买单,工作热情会极度地下降,未来生活根本得不到保障。同时伴随年龄的增长,我们留出处理意外的钱会随着增长,想想那些陷入“明日为**埋单,后日为明日埋单”的生活怪圈的人,生活是多么的缺乏激情。
美国是世界上*奉行提前消费的**,美国人的生活观念就是用明天的钱来买今天的物,他们习惯于每天享受高质量的生活,提前消费。但是起源于2006年的美国次贷危机却是给这种先消费、再积累的生活模式敲响了警钟。起源于2007年8月,影响范围波及包括美国、欧洲各国、日本等在内的所有资本主义**的经济危机,产生的原因就是美国的房屋次贷危机,美国的金融机构把贷款贷给没有多少收入或者个人信用记录较低的人,让他们用贷款来购买房子,促进经济泡沫式增长,但是当房子的价格下降时,由于抵押品价值不充足,按揭人收入不高,无法完成贷款约定,不能按时还款,带来了整个资本市场的动乱。按揭坏账随之增加,按揭提供方的倒闭案增加,金融市场风险增加,全球经济疲软,极大地阻碍了整个世界经济的发展。这就是提前消费给我们提出的严重警告。
有计划地消费可以让你获得满足感,而且会因为积累下来的财富获得成就感,让你摆脱“月光族”的命运,为自己未来的人生计划。
理财大师杰明?格雷厄姆曾经讲过这样一个故事:有一个贫穷的农夫,一无所有,上帝可怜他,于是让他仅有的一只鹅有了一种神奇的力量——产金蛋。农夫在接下来的几天都把鹅产下的金蛋拿到市场上换钱,然后挥霍掉。但是突然有**,农夫想知道鹅是怎么具有这种下金蛋的能力的,想着自己学会了是不是从此以后就可以拥有终身用之不尽的财富,于是,他剖开了鹅的肚子,想找出原因,可是他只看到了一颗成形的金蛋。于是鹅死了,金蛋也随之没有了,农夫再也没有见到过金蛋,终又过上了贫穷的生活。
这个故事告诉我们,鹅是我们起初拥有的资本,金蛋是资本积累给予我们的报酬,农夫收获金蛋,再把它拿到市场上换钱就是消费他原有的一点点积累,由于他只注重消费,没有想到积累,终究酿成终身贫穷的悲惨结局。
然而在现实生活中很多人都有这样的想法:我每天工作都那么辛苦,等拿到工资了,我一定要买那件我向往已久的某某品牌的**品来好好慰劳我自己,奖励自己那么辛苦地工作;自己趁着年轻,把那些好吃的、好玩的、好看的通通享受遍,才不辜负自己短暂的青春。这样的消费是同提前消费具有同样性质的,他们都提前享受了消费带给自己的美好感受,没有给自己留下任何积累,*终都是两手空空,甚至有的人还会以欠下很多债务而收场。
积累之于消费,犹如土壤之于花朵,花朵没有土壤的滋润,是不可能长久开放的,没有积累的消费也注定不能长久。很多人不喜欢积累,总觉得把自己辛苦挣来的储存起来就是便宜了那些储蓄机构,比如说银行;他们同样也不喜欢把自己的钱拿去投资,因为那样会承担风险,还不如消费来得实际。先不说他们这样的观念是否正确,我们可以肯定的是,只有在你的手上有了一定的积累的前提下,你才可以从容地应对很多突如其来的变化。当你遇到困难需要花钱的时候,你才可以从容地面对,不用为了借钱而四处奔波,你的积累会为你解决很多紧急的事情。
财富的积累也是存在一个度的,过度积累与过度消费都不利于我们生活质量的提高。守财奴整天想着的是怎样把所有的财积累起来,打造自己的财富王国,而忽略了本该享受的生活;享乐主义者每天想的就是怎样把自己赚来的钱消费掉,而忘了未雨绸缪的重要性。懂得量入为出,适度选择消费与积累是一种智慧,也是一种美德。不论我们拥有多少财富,如果不懂得积累,没有限度、没有止境地消费,我们终会有把财富消费完的**,*终一贫如洗。
人无远虑,必有近忧。为了得到消费给我们带来一时的快感,有的人不仅把自己现有的收入通通花掉,甚至为了面子,借钱消费,虽然享受了提前消费带来的生活品质的提高,但是当未来赚到的钱为**的消费埋单的时候,是怎样的一种悲哀。
那些刚从学校走向工作岗位的大学生们,刚刚脱离学校,没有工作经验,即便是每个月非常努力地工作,但还是只能赚到2000~3000元的工资,同时每个月还伴随着“巨额”的生活开销,房租、水电煤气费、物业管理费、交通费、通信费、置装费等。他们每个月的工资除去生活的必须开销,基本上就没有剩余了。当然他们追求生活品质的提升是无话可说的,但是他们的消费却总是入不敷出。他们总是能够被提前消费影响的那一批人,他们心里总是按捺不住对各种产品的喜欢。比如看到同事在使用*新款手机iphone 4s的时候,即便是采用按揭每个月付款几百元的方式也要得到它。其实,很多时候,那些被4s代替的手机不说是全新的,也是可以使用的,甚至其中还不乏很多才购置的其他品牌的新款手机。或许是虚荣心、攀比心,让他们完全不考虑自己的收入水平,凭着兴趣、爱好,给自己未来的生活设置了贷款。甚至可能在手机贷款还没有还完的时候,手机就被其他新款的手机所取代了,那么贷款购买手机将是一个无法填补的无底洞。
让我们看看那些世界上持久的富翁,他们谁不是通过积累后拥有的财富,都是先积累,再消费。他们也不是天天穿金戴银,天天燕窝鱼翅,他们每天都在为自己积累更多的财富工作着。让我们行动起来吧,先积累再消费,做个有消费计划的年轻人。
假日消费有学问
在假日里,消费者的消费都是一种“非理智”的消费方式,也就是一种可以说成是享受型消费、休闲性消费的文化型消费的消费方式。节日消费往往集娱乐、旅游、消遣、时尚、购物为一体,消费者的消费理念也会从日常消费理念转变为节日消费理念,这时的消费不是把追求生活品质满足日常生活需要为出发点,而是把消费带来的快乐感视为消费的*终目标。在节日氛围的烘托下,所有的人都会变得大方起来,消费也就从一种手段变为一种目的。但是聪明的消费者会注意到假日消费真正的学问。
假日期间,各大商场的打折、返券、****的促销宣传是否早已让你心动不已了呢?各大旅行社推出的特色游是否也已让你跃跃欲试?各大超市推出的商品促销是否已经让你眼花缭乱?那么接下来我们将让你体会到什么是真正的假日消费学问,让你对商家所谓的节日回馈,对症下药,避免上当、吃亏,做一个聪明的消费者。
留心返券“陷阱”
一到节假日,各种媒体关于商场打折优惠、购物返券、****的促销宣传就会铺天盖地而来,怎样识别广告的真伪变成了消费者首要解决的难题,一不小心就会掉进商家设下的陷阱里。所以,作为消费者首先必须保持理性的消费心态,不要一时冲动昏了头脑,要对商家提出来的返券、送礼品等活动的详细信息作一个深入的了解,比如返券使用范围、使用时间等作一个仔细分析之后,再决定自己是不是要购买;其次是要多比较,俗话说货比三家才知好坏,多看看、多比比不会是坏事,即使比完之后仍然发现**个商家搞得促销力度*大、购买*划算,再回去购买也不会迟;再次是要认真识别参加活动的商品是否出自正规厂商,有没有质量问题,避免商家以次充好的不法行为得逞;*后是你消费完之后一定要索要消费凭证,确保消费凭证上商品的项目、数量、价格等内容齐全,这可以作为你日后维护自己权利的依据。
你是否也有过这样的经历,在假日与朋友逛街时,经过一个很有名的商场,商场外面超大幅的广告标语完全把你的目光吸引了。“满100返100礼券”、“多买多送”、“只要买就送”……于是你和朋友从一开始进入商场就计划着你先买一件向往已久的礼服,而你的朋友则用返回来的券去购买那双漂亮的高跟鞋,可是当你付完账你的朋友拿着券去买鞋子付账的时候,商场的服务员会告诉你,买衣服的券不能用来购买鞋子只能在衣服里面挑选,这时朋友可能会因为实在太喜欢那双鞋子而付钱买下。商家在做广告时,只是突出送券*多的那一项,比如说“满100送100”,而在旁边的一个小角落表明“部分楼层参加活动”,而且在这些“部分”楼层里还有好多商家不参加活动或者一部分商品参加活动。还有很多是*低20元或30元之类的广告,面对这样的促销手段时,千万要冷静,因为你在店里可能根本找不到有那个价格的商品,这只是一个宣传噱头,只是为了增加店里的消费者流动量,可能你就会因为进去看热闹而选中一件没打算要买的衣服。
休假赚钱双丰收
在节假日选择一家人出游也是很多消费者的选择,然而怎样制订既划算又具享受性的出游计划呢?是在众多旅游团给出的广告中挑选,还是自己制订旅行计划,把享受旅行同赚外快结合起来达到一箭双雕的目的呢?聪明的假日消费者会选择后者。
小夏是成都一个精品店的店主,店里所有的饰品都是小夏亲自挑选,从全国各地带回来的,很别致,同时也很受消费者喜欢。小夏的男朋友在一家公司上班,节假日都会到店里帮忙,给小夏放假的机会。今年国庆黄金周,小夏就为自己制订了去香港旅行的计划,她提前一个月就订好了打折机票,提前一个月定可以买到4折机票,返程时按8折计算,小夏来回的路费是1250×04+1250×08+300=1800元;去前托朋友订好香港民宿,每晚200元,住4天,所以住宿费花掉800元;香港在假日的打折幅度很大,所以小夏仅花掉5000块钱就买到原本需要10000~12000元的饰品总量;回到成都,小夏将饰品放到店里出售,按照加价30%~50%计算,小夏所购买的饰品可以带来6500~7500块的收入,赢利1500~2500元,就可以抵消小夏大半部分的机票钱。相当于没花路费去香港度国庆,旅游赚钱两不误。
现在像小夏一样旅游的同时赚钱的年轻人大有人在,他们之中不乏公司白领、事业单位员工,他们可以把年假休在假日之前,不仅可以避开旅游出行高峰期,并且还能够买到更加实惠的打折机票,在商场提前几天搞活动的前提下,先下手为强,买回很多划算又精美的服饰、礼品等。当他们旅行回来,买回的“战利品”一部分作为礼物送给亲戚朋友,一部分作为回本的工具推向市场,卖给中意的同事或挂在网上拍卖等,赚回自己的出行费用。
瞄准超市假日促销,囤积生活必需品
每个节假日也是各大超市必争的黄金销售期,超市营业额能否打破纪录,入场的各品牌商品能否有很好的销售额,超市促销员能否赚取高额的提成,都要看假日期间超市的促销活动做得够不够力度,促销搞得够不够彻底。所以无论是家乐福、沃尔玛等大型外来连锁超市,还是各大本地社区超市都会瞄准假日来大做文章。考虑到超市卖的都是生活必需品、易耗品,都是家家户户生活必须用到的,所以做好超市假日购物攻略是十分有意义的。
做好“战前攻略”。聪明的家庭主妇会提前几天收集超市派发的促销宣传单,仔细比较各类品牌的降价力度,挑选*划算的生活用品,用家庭账本记下某某超市某个牌子的某样商品,节假日一开始,就往超市冲,囤积生活必需品。比如说卫生纸,在翻看促销宣传单时小心留意平时经常用的几个牌子,比如心相印、蓓安适有没有加入这次的促销活动中,还要仔细看清楚是卷纸、抽纸、小包纸还是湿纸巾参加活动,了解每种纸的保质期。
购买时冷静从容果断。在作足了前期准备后,等到假日开始,就冲向选择好的超市,奔向挑好的促销品柜台,但在购买时,不要忘了看产品的生产日期及保质期,不要囤积太多临期下架的产品,否则会打击你购物的成就感。
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