**章中国银行体系概况1
本章知识框架图1
2013新教材变化1
本章知识点精讲3
**节**银行、监管机构与自律组织3
第二节银行业金融机构5
本章预测试题9
参考答案及解析14
第二章银行经营环境19
本章知识框架图19
2013新教材变化19
本章知识点精讲19
**节经济环境19
第二节金融环境21
本章预测试题24
参考答案及解析30
第三章银行主要业务35
本章知识框架图35
2013新教材变化35
本章知识点精讲36
**节负债业务36
第二节资产业务39
第三节中间业务44
本章预测试题50
参考答案及解析57
第四章银行管理63
本章知识框架图63
2013新教材变化63
本章知识点精讲65
**节公司治理65
第二节资本管理66
第三节风险管理71
第四节内部控制74
第五节合规管理75
第六节金融创新77
本章预测试题78
参考答案及解析83
第五章银行业监管及反洗钱法律规定88
本章知识框架图88
2013新

一、个人理财概述
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
①评估理财环境和个人条件。
②制定个人理财目标。
③制定个人理财规划。
④执行个人理财规划。
⑤监控执行进度和再评估。
二、银行个人理财业务的概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理���专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质,此时商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询;另一种是受托性质,此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务,一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
目前,我国利率尚未完全市场化,同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务,因此业务范围和业务特征与境外差别较大。
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
【真题1-1】 (2012年单项选择题)()是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
A. 个人贷款B. 个人理财
C. 公司理财D. 理财筹划
【答案】 B
【名师详解】 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。
三、银行个人理财业务分类
(一)按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
1.理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2.综合理财服务
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务又可分为理财计划和私人银行业务两类。
(二)按照客户类型可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务
从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级*高,服务种类*为齐全;财富管理客户则居二者之中,客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户,服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言,理财业务是面向所有客户提供的基础性服务,而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务,而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
【真题1-2】 (2011年单项选择题)下列选项中,理财业务是按照客户类型分类的是()。
A. 理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务
B. 理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务
C. 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务
D. 理财顾问服务和综合理财服务
……

**章银行个人理财业务概述
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节银行个人理财业务的概念和分类
第二节银行个人理财业务发展和现状
第三节银行个人理财业务的影响因素
第四节银行个人理财业务的定位
本章预测试题
参考答案及解析
第二章银行个人理财理论与实务基础
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节银行个人理财业务理论基础
第二节银行理财业务实务基础
本章预测试题
参考答案及解析
第三章金融市场和其他投资市场
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节金融市场概述
第二节金融市场的功能和分类
第三节金融市场的发展
第四节货币市场
第五节资本市场
第六节金融衍生品市场
第七节外汇市场
第八节保险市场
第九节贵金属及其他投资市场
本章预测试题
参考答案及解析
第四章银行理财产品
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节银行理财产品市场发展
第二节银行理财产品要素
第三节银行理财产品介绍
第四节银行理财产品发展趋势
本章预测试题
参考答案及解析
第五章银行代理理财产品
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节银行代理理财产品的概念
第二节银行代理理财产品销售的基本原则
第三节基金
第四节保险
第五节国债
第六节信托
第七节黄金
本章预测试题
参考答案及解析
第六章理财顾问服务
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节理财顾问服务概述
第二节客户分析
第三节财务规划
本章预测试题
参考答案及解析
第七章个人理财业务相关法律法规
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节个人理财业务活动涉及的相关法律
第二节个人理财业务活动涉及的相关行政法规
第三节个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释
本章预测试题
参考答案及解析
第八章个人理财业务管理
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节个人理财业务合规性管理
第二节个人理财资金使用管理
第三节个人理财业务流程管理
本章预测试题
参考答案及解析
第九章个人理财业务风险管理
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节个人理财的风险
第二节个人理财业务面临的主要风险
第三节产品风险管理
第四节操作风险管理
第五节销售风险管理
第六节声誉风险管理
本章预测试题
参考答案及解析
第十章职业道德和投资者教育
本章知识框架图
2013新教材变化
本章知识点精讲
**节个人理财业务从业资格简介
第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德
第三节个人理财投资者教育
本章预测试题
参考答案及解析
附录一
《个人理财》重要公式汇总
附录二
新大纲增改知识点强化训练题
参考答案及解析
附录三
银行业从业人员资格认证考试——2013年6月个人理财真题
参考答案及解析

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