《中国金融八论》:
(三)建立立体化的网络金融风险控制体系
要有效控制和监管网络金融风险,还应从**层面、行业层面、企业层面三个层次全方位进行管理和化解。
1.**层面——宏观层次上的风险防范和控制。**层面主要为网络金融的健康发展搭建良好的环境和平台,并提供主权层面的**防护,可从技术和制度的两个方面去考虑。
(1)技术层面上。①推动**自主知识产权信息技术的发展与运用,建立全方位网络**体系或大数据**防护网,包括硬件和软件两个方面。中国目前自主品牌的信息技术提供商,像联想、华为、中兴等企业的产品,还只能使用在各商业银行的分行、支行级别服务器中,中国备商业银行***别的服务器仍在使用他国品牌,究其原因是国内厂家在大规模集成芯片的技术上与国外厂家存在差距,且尚未能满足规模批量化生产的需求。其中还涉及一个核心瓶颈问题,就是运算芯片的制造技术。中国需要在这方面取得突破,攻克芯片难关,继而铺开服务器的“中国芯”计划,从根本上解决系统的原生风险问题。②推动建立“内外结合、全程防控”的监管模式。一是通过物理隔离的原理,实行多服务器技术,保证**端主机与内部网**,以便在某一服务器受到攻击产生不**因素时由另一服务器代替工作。二是提升防火墙技术水平,构造**级**防护网。互联网业务的发展不应该有层级划分,但网络**防护应该有层级概念。通过运用防火墙技术防止病毒、黑客的攻击,保护网络金融系统的**。三是应用内部入侵监测和漏洞扫描措施对整个系统进行日常监测,对入侵者可能攻击的入口点进行扫描,及时发现问题。四是推广智能路由器技术,处于网络节点中的路由器加入**防护的应用软件,加强网络传输过程中的**扫描和过滤,防止信息在传输途中被窃取和篡改。五是数据备份与隔离保护。对数据库进行分级管理提供可靠的故障恢复机制,加强灾备管理的能力。
(2)制度层面上。①加强法律制度建设。上面已有专门论述。②加强社会信用制度建设与网络信用的结合。一是要大力培育社会信用意识,建立客观公正的企业、个人信用评估体系和电子商务身份认证体系,使“诚信”有制度根基。二是中国人民银行征信体系应当接纳基于行为方式记录的网络信用信息,并将其作为重要的组成部分。在网络应用迅速发展的前提下,个体的行为更多的是从现实世界转向虚拟世界,通过大数据思维和手段,对这些行为的记录、分类、分析和使用将是网络金融稳健发展的重要基础。同时,征信体系也应该在保证隐私得到充分保护的前提下,尽可能开放开源,*大限度地发挥社会效应。③加强金融制度建设。为有效控制流动性风险,应对电子货币或数字货币的种类以及数量进行必要限制,以有利于流动性风险的控制。
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