在学校老师们的眼中,清崎普普通通,甚至有点“笨”,在“富爸爸”的教导下,清崎渐渐领悟了**的运动规律,提高了财商清崎遵从“穷爸爸”为他设计的人生道路:上大学,服兵役,参加越战,走过了平凡的人生初期直到1977年,他步入商界,从此登上了“富爸爸”的致富快车 为什么有点笨的清崎比他那些聪明的同学赚得多、生活得好呢7这是因为他的财商很高、
此后,清崎全身心投入财商教育,他的成就更加辉煌。他写的“富爸爸”系列畅销全球。目前已发行109个**和地区,总**超过2900万,其中《富爸爸穷爸爸》连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜第1名,中文版连续18个月蝉联全国图书销售排行榜第1名,连续两年半名列畅销书排行榜前10名。他帮助世界各地无数的普通人一跃成为百万富翁,被誉为“百万富翁的教父”、“**教练。
本书是“富爸爸”系列*新力作。书中延续了“富爸爸思维”,继续讲述**的运动规律,并进一步细分出5种财商,带领你更聪明地利用你手中的钱,让**为你工作,唤醒你的理财天赋,让你从容应对所有的财务风险。

**章 什么是理财智慧
我5岁时,有一次被紧急送进了医院的急诊室。后来我知道那是由水痘引起的耳部感染并发症,非常严重。尽管这次经历令人担惊受怕,但我也因此而有了一段美好的回忆,当时我躺在病床上正在康复,爸爸、弟弟和两个妹妹站在医院窗外的草坪上,向我不停地挥手。我妈妈没有去医院看我。她在家里,正卧病在床,忍受着心脏虚弱的痛苦折磨。
就在那一年之中,我弟弟从车库的平台上跌下来,摔破了头住进了医院。接下来是我的大妹妹,她的膝盖需要做手术。接着是我*小的妹妹贝丝,才刚刚出生,却患了连医生也弄不明白的皮肤病。
对我爸爸来说,那一年是非常艰难的一��,在我们这个六口之家中,他是**没有受到病魔“惠顾”的人。好消息是我们都康复了,而且变得很健康,坏消息是**账单接踵而来。那一年爸爸身体上虽然并没有生病,但是他精神上感染上了极其严重的疾病—被数额庞大的**债务压得喘不过气来。
那时候,我爸爸是夏威夷大学的在读研究生。他成绩**,曾经只花了两年的时间就拿到了学士学位,他的梦想是有**能成为大学教授。而现在他有一家六口需要养活,有按揭要还,要支付巨额的**账单,他不得不放弃梦想,找了一份工作,在夏威夷大岛希洛小镇上担任一个学校的助理总监。我们家搬到了另外一个小岛居住,他可以负担得起一家人在那里的生活,他不得不向他的父亲借钱。对于我爸爸和我们整个家庭来说,那是一段艰难的日子。
尽管爸爸在事业上取得了巨大的成功,也*终获得了博士学位,但是我认为直到他弥留之际,成为大学教授的梦想仍旧萦绕在他的心头。他总是说:“当你们这些孩子长大去上学时,我将返回学校,做我喜欢做的事情—教书。”
然而,爸爸却没能回去教书,他*终从事了行政工作,担任夏威夷州教育厅厅长,而后竞选副州长却失败了。50岁的爸爸突然失业了,在竞选失败后不久,我妈妈由于心脏病突然撒手人寰,享年仅48岁。我的爸爸就再也没能从我妈妈离去的悲伤中恢复过来。
钱的问题再一次纷至沓来。没有了工作,爸爸决定提前支取他的退休储蓄,用来加盟一个全国连锁的冰激凌特许经营。但他*终亏掉了所有的积蓄。
当年老时,我的爸爸觉得已经落在了同龄人的后面,他的职业生涯已经终止。他不再担任教育界的领导,也就没有了身份和地位。对于那些通过做生意发家致富的同学,他愤愤不平。这种反差让他很痛心,他经常说:“我一生致力于夏威夷的教育事业,我得到了什么?什么都没有。我那些有钱的同学越来越富有,而我呢?什么都没有。”
我永远不明白他为什么不返回大学教书。但我想是因为他想尽快富有起来,以弥补失去的光阴。然而他却去做一些稀奇古怪的生意,与一些花言巧语的骗子搅和在一起。他想一夜暴富的尝试,一次也没有成功。
好在他还有几个零工,也有社会保障的资助,否则他可能不得不和自己的某个孩子住在一起。在我爸爸因癌症去世的前几个月,那年他72岁,他把我拉到床边,抱歉地说他没有什么可以给我们留下的。我握着他的手,把头靠在他手上,我们都哭了。
钱不够用
我的穷爸爸一生都为**所苦。不管他赚了多少钱,钱总是不够用。他没有能力解决这个问题,这让他很痛苦,直到他去世时也未能解脱。可悲的是,他觉得自己不称职,无论在事业上还是身为一个父亲。
我爸爸来自学术圈子,他尽力把财富的问题放在一边,全身心专注于比**更高层次的教育事业。他尽量说服自己**不算什么,即便**有时就是问题的焦点。他是一个伟大的人、一个伟大的丈夫和父亲,也是一位杰出的教育工作者;然而正是**这个东西常常左右着生活的发展,无声无息地困扰着他。可悲的是,在他人生临终之时,**却成了他评判自己一生成败的标准。尽管他很聪明,但他从未解决好钱的问题。
钱太多了
我的富爸爸在我9岁时就开始教我有关**的知识,他同样也有钱的问题。他解决钱的问题的方法不同于我的穷爸爸。他承认钱是重要的,正因为他意识到了这一点,所以他不放过任何一个机会来提高他的理财智慧。对于他来说,这就意味着正面地处理钱的问题,并从处理的过程中学习。我的富爸爸在学识上远远不及我的穷爸爸,但是他却用不同的方法解决了钱的问题,并提升了自己的理财智慧,他的**问题是—钱太多了。
我有两个爸爸,一个富有,一个贫穷,从他们两个人身上我明白:无论我们是贫穷还是富有,我们都会有钱的问题。
穷人的**问题是:
1.钱不够用。
2.刷信用卡只会更缺钱。
3.生活成本日益增加。
4.赚得越多,纳税也就越多。
5.害怕突发事件。
6.没有足够的退休金。
富人的**问题是:
1.钱太多了。
2.需要守住财产和进行投资。
3.不知道人们是喜欢他的钱还是喜欢他的人。
4.需要更聪明的财务顾问。
5.钱多宠坏了孩子。
6.财产和遗产计划。
7.过多的政府税金。
我的穷爸爸一生都有钱的问题,不管他赚了多少钱,他的问题就是钱总是不够用。我的富爸爸也有钱的问题,他的问题是钱太多了。那么,你想碰到哪种**问题呢?
穷人解决**问题的方法
年幼时我就知道,不管我们多么富有或是多么贫穷,我们都会有钱的问题,这对于我来说是人生非常重要的一课。许多人相信,如果他们很有钱,**的问题就会消失。很少有人知道,有很多钱后只会带来更多的**问题。
我*喜欢一支为一家金融服务公司所做的电视广告,说唱歌手M.C.汉默与漂亮女郎翩翩起舞,身后是一辆宾利、一辆法拉利和**豪宅。背景画面中,许多高端**品正往大厦搬,同时播放背景音乐,是汉默的**单曲《你受不了这个》。而后屏幕变暗,并显示“15分钟后”这样的文字。接下来的一幕是,汉默坐在那个**豪宅前的路边,双手托着头,旁边的牌子上写着“房子被没收”,旁白是“生活意外无处不在,我们随时帮助你”。
现实世界充满了像M.C.汉默这样的人。我们都听说过有人中百万美元彩票,几年后却负债累累;或年轻的职业运动员在服役时住在豪宅中,退役后却住在天桥底下;或年轻的摇滚歌星在20多岁时是百万富翁,到了30多岁时却四处找工作;或某个说唱歌手在挨家挨户兜售金融产品,而在他一无所有之前他也使用着这些金融产品。
单靠**无法解决钱的问题。那也就是给穷人钱并不能解决穷人的**问题的原因。多数情况下,这只会拖延时间使问题得不到解决,而且会造成更多的人变得更穷。就拿福利来说吧。从经济大萧条到1996年,不管个人经济状况如何,政府都会给每个穷人提供津贴。你需要做的就是,证明你符合**享受政府津贴的贫穷标准。而如果你发挥主动性,去找份工作,收入高于政府制定的贫穷标准,那么你就得不到津贴。当然,有工作的穷人还需要支付一些由工作延伸来的费用,比如购买制服、儿童照管和交通的费用等。这些费用在工作之前无需支付。多数情况下,当穷人们有一份工作时,他们的盈余还不及不工作时,而且空闲时间也少了。福利制度使懒惰的人获利,而惩罚了那些主动赚钱的人。这样的福利制度导致了更多的穷人出现。
单靠努力工作也不能解决钱的问题。世界上有很多人努力工作,但他们却没有什么钱。这些人在赚钱的同时,却在债务的泥潭里越陷越深,然后他们需要更努力地工作来赚取更多的钱。
单靠教育也不能解决钱的问题。这世上有很多人受过高等教育,却依旧贫穷。
拥有一份工作也不能解决钱的问题。对许多人来说,工作(job)仅仅代表比破产强一点(just over break)。有数百万的人靠工作所得仅能勉强生存,但不足以生活。许多有工作的人没有能力养家糊口,享受适当的**保健,接受教育,甚至也没有多余的钱留做退休后使用。
什么可以解决钱的问题
理财智慧可以解决钱的问题。简单来说,理财智慧就是我们用来解决财务问题的智慧,是我们整体智慧的一部分。下面是一些常见的**问题:
1.“我赚不到足够多的钱。”
2.“我负债累累。”
3.“我买不起房子。”
4.“我的汽车坏了,可是我上哪儿去弄钱修理呢?”
5.“我有1万美元,可投资什么好呢?”
6.“孩子想上大学,但是我们没有钱供他。”
7.“我留不出足够的钱供退休后使用。”
8.“我不喜欢我的工作,但又不能辞职。”
9.“我退休了,但积蓄都快花完了。”
10.“我付不起手术费。”
理财智慧可以解决上述问题,以及关于钱的其他问题。不幸的是,如果我们的理财智慧没有得到很好地培养,不能够解决这些问题,那么这些问题就会一直存在,它们不会消失。而且在多数情况下,它们会变得更糟,会引发更多的**问题。比如,有上百万人不能留足够的钱供退休后使用。如果他们不解决这个问题的话,这个问题就会恶化,随着年龄增长,他们需要在**保健上花更多的钱。无论你喜欢与否,**总是在影响着你的生活方式和生活质量—当然**也可以给你的生活带来方便和一站式服务。**提供的选择自由意味着,你外出时可以自由地选择搭便车或坐公交……或乘坐私人飞机。
解决钱的问题可以让你变得更聪明
当我还是一个小男孩时,富爸爸对我说:“钱的问题可以让你变得更聪明—如果你有能力解决它的话。”他也说过:“如果你解决了你的**问题,理财智慧就会增长。理财智慧增长了,你就会变得更富有。反过来,如果你不能解决钱的问题,你会变得更穷。如果你不能解决某些**问题,这些问题常常就会带来更多的问题。”如果你想提高你的理财智慧,你就需要成为一个善于解决问题的人。如果你不能解决你的**问题,你永远都不能致富。事实上,**问题存在的时间越长,你就会变得越穷。
富爸爸用牙疼的例子来说明他的意思,即为什么一个问题会导致另外一个问题。他说:“钱的问题就像牙疼。如果你不能止痛,就会觉得很难受。如果你难受,就会很急躁,就不能很好地工作。而且,如果牙疼不能止住,就会引发更严重的综合征,因为细菌很容易在口腔中滋生并扩散。总有**,你会因为患有慢性疾病而旷工*后丢掉工作。没有工作,你就没有能力支付房租。如果你不能解决房租的问题,就得流落街头,无家可归,不得不在垃圾桶里找东西吃,健康得不到保障,而这时你的牙仍旧会疼。”
虽然这是一个**的例子,但给我留下了深刻的印象。我从年幼时就认识到解决问题的重要性,以及不能解决问题会带来严重的连锁反应。
许多人在年轻时和牙开始疼的阶段,不能解决他们的财务问题。他们不但不去解决问题,反而忽视问题,或者无法彻底地解决问题,使问题更加恶化。举例来说,缺钱时,许多人用信用卡解一时之急。很快他们就有一沓厚厚的信用卡账单需要缴清,债主追着他们要钱。为了解决问题,他们申请房屋净值贷款来偿还信用卡账单。问题是,这时他们仍在刷信用卡。结果他们需要偿还房屋净值贷款和更多的信用卡账单。
为了解决信用卡问题,他们刷新的信用卡来偿还旧的信用卡账单。钱的问题越发严重,令他们感到十分苦闷,所以他们刷新的信用卡去度假。很快他们就没有能力支付房屋贷款或信用卡账单,只好决定宣布破产。宣布破产了,但问题的根源仍没有得到解决,就像牙疼一样。其实,问题的根本在于他们缺乏理财智慧。因为缺乏理财智慧,所以没有能力解决简单的财务问题。很多人并不去解决问题的根源—这个问题的根源是消费习惯—而是选择逃避问题。就像在除草时,如果你不能连根拔起,草不仅很快就会长起来,而且会长得更高。财务问题也是如此。
虽然这些例子看起来有些**,但它们随处可见。关键在于,财务问题不仅是问题,也是解决问题的契机。如果人们能够解决问题,就会变得更聪明,财商就会提高;一旦变得更加聪明,也就更有能力解决更大的财务问题;如果能够解决更大的财务问题,就会变得更富有。
我喜欢拿数学举例。许多人不喜欢数学。众所周知,如果不能完成数学作业(练习如何解决数学问题),你就不能解决数学问题;如果不能解决数学问题,你就不能通过数学考试;如果数学考试通不过,你的数学成绩就是F。数学得F,就意味着你高中不能毕业。这时你**能找到的工作就是在麦当劳打工,赚取微薄的薪水。这是一个小问题逐渐演变成大问题的例子。
相反,如果你刻苦练习解决了数学问题,你就会变得越来越聪明,就能够解决更复杂的数学运算。经过多年的刻苦学习后,你就成了一个数学天才,原先似乎很难的问题现在变得很简单。我们都必须从2+2等于几开始学起,那些继续不断学习的人终将取得成功。
贫困的原因
所谓贫困只不过是问题多于解决方法的状态。导致贫困的原因是,人们不能解决问题,被问题压倒了。并非所有的贫困都源于财务问题。造成贫困有各种各样的原因,比如吸毒、找错配偶、生活在治安不良的社区、没有工作技能、没有上班的交通工具或无力支付**保健费用等。
今天有些财务问题,比如负债过多和工资微薄,是由超出个人能力控制的情形导致的,这些问题更多地与美国的政策和经济大环境有关。
举例来说,低工资的一个原因是,现在高薪制造业已经转向海外。今天我们有很多的工作机会,但多属于服务行业,而不是制造业。当我还是个孩子时,通用汽车是国内*大的雇主。而今天沃尔玛是国内*大的雇主。我们都知道,沃尔玛并不能提供高薪工作或能支付慷慨的退休金。
50年前,一个没受过什么教育的人很可能在经济上很富有。一个年轻人即使只有高中文凭,也可以得到一份在汽车或钢铁制造业的高薪工作。但在今天,他们能找到的工作只是烤制汉堡包而已。
50年前,制造业企业可以提供**保健和退休福利。而如今,数以百万计的工人赚的钱越来越少,同时又需要更多的钱来支付**费用,以及为退休后的生活留点积蓄。这些问题非但得不到解决,反而**比**更严重。它们源自一个大的全国性的问题,远非个人所能左右或解决。它们的根源在于乏善可陈的经济政策和任人唯亲的弊政。
**规则已经发生了改变
1971年,尼克松总统取消了金本位制,这个糟糕的经济政策改变了**的规则。这是世界历史上*大的一次财政变革,然而很少有人意识到这个变革,以及它对今天经济的影响。为什么今天有如此多的人仍然在为**而奋斗,原因之一就是尼克松的这次举动。
1971年,美元死了,因为它不再是**
—它变成了一种流通货币。**和流通货币有很大的差异。
“流通”货币(currency)来自“流通的”(current)这个词,就像电流或海洋的水流一样。这个词意味着运动。简单地说,流通货币需要保持持续的运动。如果停止运动,它很快就会失去价值。如果丢失的价值太多,人们就不再会接受它。如果人们不再接受它,流通货币的价值就会直线下降直到归零。而1971年后,美元的价值开始向零降落。
从历史上看,所有的流通货币的价值*终都会归零。追溯整个历史,很多**的政府都曾发行过钞票。在独立战争时期,美国政府发行了一种叫“大陆币”的钞票。没用多长时间,这种货币的价值就归为零。
**次世界大战后,德国政府印刷一种货币以偿还债务,导致德国通货急剧膨胀,德国中产**的储蓄随之化为乌有。1993年,大多数德国人身无分文,灰心丧气,他���把希特勒选上台,期望他能够解决经济问题。
同样也是在1933年,富兰克林•罗斯福创造了社会福利制度来解决美国人的**问题。尽管社会福利和**保险很受欢迎,但实际上是经济灾难,引发了更多的经济问题。如果美国政府印刷更多“假钞”即纸币,来解决社会福利和**保险这两个巨大的经济问题,美元的价值就会下降得更快,经济问题也会变得更严重。这并不是一个未来才会发生的问题,它此时此刻正在发生。彭博资讯*近的一项报告显示,自从2001年1月小乔治•布什出任美国总统以来,美元的购买力已经下降了13.2%。
尼克松在美元方面做的改变只是原因之一,导致了如此众多的人负债累累,也导致了美国政府大举外债。1971年当**规则发生了改变之后,储蓄者变成了输家,而负债者则变成了赢家。一种新的资本主义形式出现了。今天,当我听到有人说“你应该储蓄”或“为退休攒点钱”时,我怀疑他们是否意识到**规则已经改变了。
……

序
作者的话
导言 **会让你致富吗
**章 什么是理财智慧
第二章 5种财商
第三章 **财商:赚更多的钱
第四章 第二财商:守住你的钱
第五章 第三财商:预算你的钱
第六章 第四财商:撬起**的杠杆
第七章 第五财商:改善你的财务信息
第八章 财务健全
第九章 开发你的理财天赋
第十章 发展你的财商:一些实例

富爸爸系列*新力作!美国地产大王唐纳德·川普隆重**。
要更聪明地利用你手中的**,使自己变得更加富有,**步是,当机遇来临时,一定要抓住机遇,好好利用。没错,此刻你就拥有一个千载难逢的机遇。我建议你用心阅读《富爸爸提高你的财商》这本书……不要忘记,心有多大舞台就有多大。我们将会在成功人士的圈子里看到你。
——唐纳德·川普《美国地产大王》