个人财务策划词汇表
二、财务策划师的职业生涯
海外的实际经验表明,注册财务策划师资格是跨入金融财务策划行业的通行证,也是银行职员及保险从业人员自我增值的*佳选择。从事证券及基金工作的人士,也可根据自己的工作性质及事业趋向,选择考取CFPc。M(认可财务策划师)或CFA注册财务分析师)专业资格,前者适合一些从事前线销售、需要经常面对客户的人员,而后者适合从事证券分析的人士。
到2001年为止,全世界经国际认可财务策划师理事会(International CFPCouncil)会员组织认证的财务策划师已有65751人,其中大部分来自注册会计师(CPA)、律师、银行托管人、保险、证券或财务公司的从业人员及对冲基金公司的结算经理。1999年国际认可财务策划师理事会对成员地区的调查研究表明,55%的个人投资者熟知财务策划师认证。曾与财务策划者合作过的个人投资者中,82%的人熟知财务策划师认证。更重要的是,正在与财务策划师合作的个人投资者中,91%的人对财务策划师的服务非常满意。认可财务策划师已成为财务策划人员具有执业胜任能力和道德水准的标志[见《财务策划在香港的未来》(Financial Planning in Hong Kong:A New Perspective),香港财务策划师学会(IFPHK)2001年10月16日出版]。
在国外,财务策划师们以出色的专业知识与技能、严谨公正的职业操守和对客户的优质服务,已经赢得了社会公众的认可。在美国,财务策划已成为*受欢迎的职业。据统计,截至2001年,美国财务策划师达到38408人。根据美国财经教育资助委员会的调查,当前财务策划师的平均年薪达到6.65万美元。财务策划师证书持有人知识面广,了解如何将投资、保险和雇员福利等有机地组合在一起,可以为客户设计全面的财务计划。 社会经济的不断发展,总是会催生出各种各样的新的社会需求,这是社会经济发展的规律使然。随着人们的生活富裕起来,手里有了钱,就会产生对个人财务策划服务的需求。这是社会经济发展到一定阶段的必然产物。目前,中国仍只是一个低水平的小康社会,只有一部分人率先进入小康,但这部分率先进入小康社会的人已经显示出对个人财务策划服务的明显需求。为了适应这种要求,我们可以看到,中国内地的一些银行和金融机构已经开始陆续推出了面向个人的财务策划服务。
按照中共十六大报告所确定的目标,18年后即到2020年,中国的GDP规模将比2000年翻两番,人均GDP将达到3000美元,较目前中国人均GDP约1000美元增加两倍还多。届时,中国将进入全面的小康社会。不难设想,从现在开始的今后18年,中国社会经济富裕的人数将会急剧增加,社会对银行等金融机构产生的财务策划需求也将越来越大。这意味着在中国存在着一个巨大的潜在的个人财务策划市场,这将是中国银行和众多金融机构生存的重要基础。
但是,要把一个潜在的市场变为现实市场,就必须让社会对个人财务策划这一财富增值手段有充分的认识。更为关键的是,金融机构要提供周到和高质量的财务策划服务,以吸引人们进入个人财务策划市场。否则,社会对个人财务策划的需求就难以提高,潜在的市场可能永远只是潜在市场。因此,向社会普及个人财务策划金融知识,以及促使金融机构建立高水平的个人财务策划服务体系,是能否启动中国个人财务策划市场需求的关键因素。
毋庸讳言,目前中国社会对个人财务策划这一金融手段普遍缺乏认识。不要说一般的老百姓闻所未闻,即便是提供专业财务策划服务的金融机构。也普遍对此缺乏概念。据悉,一些银行竟然把机构精简下来的富余人员安排去搞个人财务策划服务,而推出的所谓个人财务策划服务只是为少数人提供的更方便一些的存取款业务,与真正的个人财务策划服务差之千里。这当然与长期以来中国社会贫困落后、一直没有财务策划的需求和传统有关,与中国资本市场的发育不良也不无关系,但*主要的原因在于人们特别是金融机构对个人财务策划的了解不足。