近年来，百姓腰包里的钱逐渐增多，在基本的衣、食、住、行得到满足外，还有多余的钱财，这些钱如果放到银行，随着储蓄利率不断下调，在利息税和通货膨胀的影响下，这些财富非但没有增加，反而减少，出现了“负利率”现象，所以，“理财”已经成为时下*流行的词汇。
目前，市场上的理财服务及其品种很多，但是，这些服务品种往往**于为客户提供理财建议，或是推销一些理财产品，并没有真正做到理财。所谓的“个人理财”，是指一个人一生的财富规划，它包括个人的住房规划、保险规划、子女教育规划以及养老规划等。本书以理财业务流程为主线，详细地介绍了各种理财方法，教您如何根据客户的需求，切身为客户打造理财方案。
全书分为认识篇和实务篇。认识篇介绍了理财所**的基础知识，带您迈出理财的**步，为今后的理财打下扎实的基础。实务篇以理财业务流程为主线，介绍了各种理财工具，并配有大量的案例，为您提供实战演练，*后达到理财知识和技能融会贯通的目的。
本书既可以作为有志于从事个人理财咨询行业、报考理财规划师等相关考试的人员的学习指导用书，也可以作为银行理财人员的内部业务培训教材，另外，也适合于对理财感兴趣、想学一两手而为自己理财

**部分 认识篇
**章 认识个人理财
**节 什么是个人理财
一、个人理财的概念
二、生活理财和投资企划
第二节 个人理财在中国
一、百姓理财观念的重大变革
二、个人理财业的蓬勃发展
三、个人理财业的前景展望
第三节 理财规划执业资格认证体系
一、��手可热的国际注册理财规划师——CFP
二、理财规划师**职业资格证书
三、中国注册理财规划师协会的CICFP
四、中国金融理财标准委员会金融理财师认证：从AFP到CFP
五、中国银行业从业人员——个人理财业务岗位资格认证
第二章 个人理财基础知识
**节 相关的财务知识
一、了解会计基础知识
二、认识货币的时间价值
三、如何编制个人/家庭财务报表
第二节 **的保险知识
一、相伴相生的“风险”与“保险”
二、个人/家庭保险产品概览
第三节 **的投资知识
一、投资的涵义与特征
二、投资中的风险计量
三、投资收益的计算
四、投资工具点将台
五、投资组合基础知识
第四节 **的税收知识
一、了解税收的三个特性
二、熟悉个人所得税纳税模式
三、所得税税目与税率解析
四、如何计算与缴纳所得税
五、关注税收优惠
第五节 财产传承相关知识
一、遗产税和赠与税概述
二、遗产税在中国
第二部分 实务篇
第三章 客户发掘——如何寻找与管理客户
**节 如何进行市场细分与目标市场定位
一、市场细分～寻找目标市场
二、市场定位——抢占目标市场
……
第四章 信息剖析——透视客户财务与非财务状况
第五章 规划设计——为客户量体裁衣
第六章 投资企划——让财富增值
第七章 规划落实——理财方案的实施
第八章 案例分析——理财方案全解
附录1 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲
附录2 资产负债表、现金流量表及个人理财规划的顾客信息调查表
附录3 公司财务指标计算公式及含义分析
附录4 货币时间价值表
主要参考文献