第三章绿色信贷: 根基扎实,稳步推进
在中国的金融体系中,银行业金融机构资产规模占金融资产总规模的9154%,而银行业资产规模中信贷业务占到了4950%根据中国银监会2016年统计数据计算所得。本书所提金融资产规模是银行资产规模、证券资产规模、保险资产规模的总和。,其在金融资源配置中的核心地位决定了绿色信贷在推动中国绿色发展中具有十分重要的作用,是绿色金融体系构建的基础。同时,绿色信贷与其他绿色金融工具组合,可以产生较强的协同示范效应。
一、中国绿色信贷的进展与特点〖*3/4〗(一)起步示范*早,政策体系架构已明确绿色信贷是中国绿色金融体系起步*早的领域,其中国绿色金融发展报告(2018)第三章绿色信贷: 根基扎实,稳步推进政策框架的建立经历了起步、引导推动和全面构建三个阶段。早在1995年人民银行就出台了金融部门指导政策,要求金融机构把支持生态资源保护和污染**作为贷款的考量因素之一。2007年,中国人民银行、原**环保总局与银监会共同发布了《关于落实��境保护政策法规防范信贷风险的意见》,**提出“绿色信贷”,要求金融机构根据**建设项目环境保护管理规定、环保部门通报情况和**产业政策进行贷款的审批和发放。同年11月,银监会颁布的《节能减排授信工作指导意见》更为全面和深入地对银行业金融机构落实**节能减排战略,调整和优化信贷结构,进行环境风险管理作出了安排。各级银监部门与环保部门的环境违法违规企业和项目信息共享也得到加强,有力地支持了银行业金融机构的信贷业务开展和环境风险防范。
2012年,银监会发布《绿色信贷指引》(以下简称《指引》),督促银行业金融机构在组织管理、政策制度及能力建设、流程管理、内控与信息披露及监督检查等方面推进绿色信贷,有效防范环境与社会风险。作为绿色信贷的纲领性文件,《指引》的发布标志着中国进入全面构建绿色信贷政策框架的阶段。以《指引》为依据,银监会分别于2013年和2014年印发了《绿色信贷统计制度》和《绿色信贷实施情况关键评价指标》,银行业金融机构开展绿色信贷业务得到进一步的规范,监管机构也可以更全面地跟踪监测银行业金融机构落实绿色信贷的进展情况和效果。银监会还要求银行业金融机构以关键指标的填报和评估为基础,提交绿色信贷实施情况自评价报告。目前,中国是全球三个进行绿色信贷统计的**之一另外两个**是巴西和孟加拉国。。相关绿色经济领域相继出台了激励政策以引导信贷资金投向,如2017年3月六部门六部门为国土资源部、财政部、环境保护部、**质检总局、银监会、证监会。联合印发《关于加快建设绿色矿山的实施意见》,明确指出需加强研发绿色矿山特色信贷产品,并鼓励省级政府将绿色矿山信息纳入企业征信系统,作为银行办理信贷业务和其他金融机构服务的重要参考,以加强绿色信贷对绿色矿山的扶持力度(图31)。
图31中国绿色信贷政策进展
资料来源: 公开资料,课题组整理。(二)银行业金融机构积极引入国际经验,主动推进银行业绿色转型国际金融公司(IFC)的中国节能减排融资项目(CHUEE项目),以及亚洲开发银行(ADB)在中国的建筑节能融资项目,推动了中国绿色信贷的发展,对中国乃至其他发展中**都起到了很好的示范作用。CHUEE项目由IFC为中国商业银行提供风险分担,即对于加入能效和可再生能源融资组合的所有贷款,由IFC承担一定比例的损失,减少银行的信贷风险。中国的兴业银行、北京银行、上海浦发银行等都与IFC合作了CHUEE项目。ADB的建筑节能融资项目中,ADB为中国南部和东部地区楼宇能源效率提高项目通过商业渠道融资提供担保,通常覆盖部分利息支付或本金的偿还。上海浦发银行在和ADB合作的建筑节能融资项目中,由ADB为上海浦发银行建筑节能贷款项目提供风险分担,由江森自控公司向项目业主提供节能设备和总承包服务,同时,江森自控公司为上海浦发银行开具履约保函来承担项目的技术风险。如果项目出现毁约情况,江森自控公司将赔款给上海浦发银行作为还款来源。
在绿色信贷政策框架体系下,银行业金融机构积极践行绿色信贷,制定绿色信贷配套政策,持续优化信贷结构。2014年,29家主要银行**开发银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、北京银行、江苏银行、中信银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、平安银行、广东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行、上海银行、台州银行、天津农商银行、上海农商银行、深圳农商银行、渣打银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司。代表签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》,承诺全面践行绿色信贷,加快绿色信贷制度、流程、产品和服务创新。在与国际绿色信贷准则接轨方面,银行业金融机构也在不断努力,具体情况如表31所示。工商银行吸收借鉴赤道原则及IFC绩效标准,制定了绿色信贷分类标准及管理办法;2008年,兴业银行宣布签署赤道原则,成为中国**赤道银行;2016年,江苏银行成为中国**签署赤道原则的城商行。