《中公版·2019基金从业资格考试辅导教材：基金从业资格考试考点精讲 基金法律法规、职业道德与业务规范》本书共十三章，主要介绍了基金行业基础知识，基金监管与职业道德，基金的募集、交易、登记及信息披露，基金的销售管理，基金管理人公司治理、内部控制和合规风险管理等内容。具体章节如下：
章 金融市场、资产管理与投资基金
第二章 证券投资基金概述
第三章 证券投资基金的类型
第四章 证券投资基金的监管
第五章 基金职业道德
第六章 基金的募集、交易与登记
第七章 基金的信息披露
第八章 基金客户和销售机构
第九章 基金销售行为规范及信息管理
第十章 基金客户服务
第十一章 基金管理人公司治理和风险管理
第十二章 基金管理人的内部控制
第十三章 基金管理人的合规管理

章金融市场、资产管理与投资基金
本章学习框架
章考点考查角度
金融市尝资产管理与
投资基金居民理财与金融市场金融、理财、储蓄与投资
金融市场的概念、分类与构成要素
金融市场的监管
金融资产与资产管理行业金融资产的概念、种类
资产管理的概念、特征
资产管理行业的特点、范围、功能与作用
我国资产管理行业的状况我国资产管理行业的范围、规模
各类资产管理业务
我国资产管理行业存在的主要问题
投资基金简介投资基金的定义及主要类别
考点精讲
考点1?居民理财与金融市场
一、金融与居民理财（★★）
金融，即货币资金的融通。货币资金来源于居民（包括个人和企业）从事的生产活动。现代居民经济生活中的日常收入、支出活动和储蓄、投资等理财活动构成了现代金融供求的重要组成部分。
现代居民的收入主要是货币性收入。当货币性收入小于支出的需求时，产生赤字，居民没有足够的货币资金理财；当货币性收入超过支出的需求时，产生盈余，居民就有了理财的动机。理财是指对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。居民货币性收入、支出及理财需求的关系如表1-1所示：
表1-1居民货币性收入、支出及理财需求的关系
居民货币性收入与支出的关系居民收支理财需求
收入＜支出赤字无
收入＞支出盈余有
长期以来，我国居民的主要理财方式是货币储蓄，改革开放后随着国民经济的发展，居民收入快速增加，我国居民投资理财需求也迅速增长。
货币储蓄与投资的含义及特点如表1-2所示：
表1-2货币储蓄与投资的含义及特点
主要理财方式含义及特点
货币储蓄指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，特征是其保值性
投资指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿投资资金被占用的时间、预期的通货膨胀率以及期望更多的未来收益，未来收益具有不确定性
【2018年】关于基金与银行储蓄存款的差异，以下表述正确的是（）。
Ⅰ.性质不同Ⅱ.期限不同
Ⅲ.收益与风险特性不同Ⅳ.信息披露程度不同
A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ
【答案】A。解析：基金与银行储蓄存款的差异主要表现在以下三个方面：①性质不同；②收益与风险特性不同；③信息披露程度不同。
二、金融市场的分类与构成要素（★★）
金融市场是货币资金融通的市场，是资金供给者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。
（一）金融市场的分类
金融市场按照不同的标准，可以做出以下分类：
1.按照交易工具的期限划分
金融市场按照交易工具的期限可分为以下两种：
（1）货币市场。货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所，主要解决市场参与者短期性的资金周转和余额调剂问题。
（2）资本市场。资本市场又称长期金融市场，是指专门融通期限在一年以上的有价证券的长期资金交易的场所。广义的资本市场包括以下两项：①银行中长期存贷款市场；②有价证券市场，包括中长期债券市场和股票市场。狭义的资本市场专指有价证券市场，即中长期债券市场和股票市场。
2.按照交易标的物划分
金融市场按照交易标的物可分为以下五种：
（1）票据市场。票据市场是指各种票据进行交易的市场，按交易方式主要分为票据承兑市场和贴现市场。
（2）证券市场。证券市场是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。股票市场是股份有限公司的股票发行和转让交易的市场。股票市场分为以下两种：①股票发行市场（股票初级市场），是指股份有限公司发行新股票的市场；②股票的二级市场，是指已发行股票的转让流通市场。债券市场则是指政府债券、公司（企业）债券、金融债券等的发行和流通市场。
（3）衍生市场。衍生工具市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。衍生金融工具包括远期合约、期货合约、期权合约、互换协议等，在金融交易中具有套期保值、防范风险的作用。
（4）外汇市场。外汇市场是指各国**银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和，包括外汇批发市场以及银行同企业、个人之间进行外汇买卖的零售市场。
（5）黄金市场。黄金市场是专门集中进行黄金买卖的交易**或场所。目前黄金仍是国际储备资产之一，在国际支付中占据一定的地位，因此黄金市场依旧是金融市场的组成成分。
3.按照交割期限划分
金融市场按照交割期限可分为以下两种：
（1）现货市场。现货市场的交易协议达成后在2个交易日内进行交割。在现货交易中，成交与交割之间几乎没有时间间隔，因而对交易双方来说，利率和汇率风险小。
（2）期货市场。期货市场的交易在协议达成后并不立刻交割，而是约定在某一特定时间后进行交割，协议成交和标的交割是分离的。在期货交易中，交割要按成交时的协议价格进行，交易对象价格的升降不确定，风险较高。
4.按照交易性质划分
金融市场按照交易性质可分为以下两种：
（1）发行市场。发行市场是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给初购买者的金融市场，也称一级市场。
（2）流通市场。流通市场是已经发行的证券进行买卖、转让和流通的市场，也称二级市场。
5.按照地理范围划分
金融市场按照地理范围可分为以下两种：
（1）国内金融市场。国内金融市场是指一国范围内的资金流通与资金交易的市场，可分为全国性、区域性、地方性的金融市场。国内金融市场通常由国内金融机构参与，不涉及货币资金的跨境流动。
（2）国际金融市场。国际金融市场，是指**间的资金融通与资金交易的市场。国际金融市场涉及货币资金的跨境流动，由经营**间货币业务的金融机构组成，其经营内容包括跨境的资金借贷、外汇买卖、证券买卖、资金交易等。
（二）金融市场的构成要素
金融市场的构成要素及具体内容如表1-3所示：
表1-3金融市场的构成要素及具体内容
要素具体内容
市场参与者主要包括政府、**银行、金融机构（重要的中介机构，充当资金供给者、需求者和中间人，有支配性作用）、个人和企业居民（个人居民是主要资金供给者）
金融工具是金融市场上进行交易的载体，具有社会可接受性、流通性
金融交易的组织方式指组织金融工具交易时采用的方式，有三种组织方式：①场内交易方式，有固定场所、有制度、集中进行交易的方式，如交易所交易方式；②场外交易方式，在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；③电信网络交易方式
（三）金融市场的监管
金融市场本身并不**，存在“市场失灵”的问题。金融市场的“市场失灵”主要表现为外部性问题、脆弱性问题、不完全竞争问题和信息不对称问题，因此需要政府对其进行系统的监管。
在国务院的领导下，中国人民银行作为**银行，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行保险监督管理委员会（简称中国银保监会）依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券市场，维护证券市场秩序，保障其合法运行。金融市场中还有交易所、行业协会等自律机构在各自范围内实施自律管理。
考点2?金融资产与资产管理行业
一、金融资产与资产管理（★★）
（一）金融资产的概念
金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证，标示了明确的价值，表明了交易双方的所有权关系和债权关系。它一般分为债券类金融资产（以票据、债券等契约型投资工具为主）和股权类金融资产（以各类股票为主）。
（二）资产管理
资产管理是指资产管理人受投资者委托，根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对投资者的资产进行经营运作，为投资者提供证券和其他金融产品的投资并提供金融资产管理服务，以实现投资者的特定目标和利益，并收取费用的行为。
（三）资产管理的特征
资产管理的特征可以从三方面来看：
（1）参与方：资产管理涉及委托方（投资者）和受托方（资产管理人）。委托方把资产委托给受托方进行管理，受托方则根据委托方授权，进行资产投资管理，承担受托人义务。委托方可以是单一客户，也可以是多个客户，受托方则相应进行定向资产管理服务、集合资产管理业务、专项资产管理业务等。
（2）受托资产：主要为金融资产，如货币、股票、债券等，一般不包括实物资产，如固定资产。
（3）管理方式：主要通过投资于银行存款、证券、期货、基金、保险或实体企业的股权以及其他可被证券化的资产等方式。
【2015年】关于金融资产，以下描述错误的是（）。
A.金融资产具有较大的升值空间
B.资金的供给者通过投资金融工具获得各类金融资产
C.金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证
D.金融资产一般分为债券类金融资产和股权类金融资产
【答案】A。解析：在金融市场上，资金的供给者通过投资金融工具获得各种类型的金融资产，B项正确。金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证，标示了明确的价值，表明了交易双方的所有权关系和债权关系，C项正确。一般将金融资产分为债券类金融资产和股权类金融资产两类。债券类金融资产以票据、债券等契约型投资工具为主，股权类金融资产以各类股票为主，D项正确。
二、资产管理的本质（★★）
资产管理的本质是基于信任而履行受托职责，实现委托人利益大化，通俗地讲是“受人之托、代人理财”。具体表现为：
（1）一切资产管理活动都要求风险与收益相匹配。
（2）管理人必须坚持“卖者有责”。
（3）投资人必须做到“买者自负”。

章
金融市场、资产管理与投资基金1
本章学习框架1
考点精讲1
考点1 居民理财与金融市场1
考点2 金融资产与资产管理行业4
考点3 我国资产管理行业的状况7
考点4 投资基金简介14
本章同步自测16
第二章 证券投资基金概述18
本章学习框架18
考点精讲18
考点1 证券投资基金的概念和特点18
考点2证券投资基金的运作与参与主体22
考点3证券投资基金的法律形式和运作方式27
考点4证券投资基金的起源与发展31
考点5我国证券投资基金业的发展历程33
考点6证券投资基金业在金融体系中的地位与作用36
本章同步自测37
第三章 证券投资基金的类型42
本章学习框架42
考点精讲42
考点1证券投资基金分类概述42
考点2股票基金46
考点3 债券基金49
考点4 货币市场基金50
考点5 混合基金52
考点6 避险策略基金53
考点7 交易型开放式指数基金（ETF）55
考点8 QDII基金58
考点9 分级基金60
考点10 基金中基金61
本章同步自测63
第四章 证券投资基金的监管65
本章学习框架65
考点精讲65
考点1 基金监管概述65
考点2基金监管机构和自律组织68
考点3对基金机构的监管74
考点4对公开募集基金的监管84
考点5对非公开募集基金的监管92
本章同步自测98
第五章 基金职业道德101
本章学习框架101
考点精讲101
考点1道德与职业道德101
考点2基金职业道德规范103
考点3基金职业道德教育与修养113
本章同步自测115
第六章 基金的募集、交易与登记117
本章学习框架117
考点精讲117
考点1基金的募集与认购117
考点2基金的交易、申购和赎回126
考点3基金的登记136
本章同步自测139
第七章 基金的信息披露142
本章学习框架142
考点精讲142
考点1基金信息披露概述142
考点2基金主要当事人的信息披露义务146
考点3基金募集信息披露150
考点4基金运作信息披露154
考点5特殊基金品种的信息披露162
本章同步自测164
第八章 基金客户和销售机构168
本章学习框架168
考点精讲168
考点1基金客户的分类168
考点2基金销售机构172
考点3基金销售机构的销售方式、理论与策略175
本章同步自测178
第九章 基金销售行为规范及信息管理180
本章学习框架180
考点精讲180
考点1基金销售机构人员行为规范180
考点2基金宣传推介材料规范184
考点3基金销售费用规范190
考点4基金销售适用性与投资者适当性193
考点5基金销售信息管理200
考点6 非公开募集基金的销售行为规范202
本章同步自测208
第十章 基金客户服务212
本章学习框架212
考点精讲212
考点1基金客户服务概述212
考点2客户服务流程214
考点3投资者保护工作216
本章同步自测218
第十一章 基金管理人公司治理和风险管理220
本章学习框架220
考点精讲220
考点1 治理结构220
考点2 组织架构226
考点3 风险管理230
本章同步自测237
第十二章 基金管理人的内部控制239
本章学习框架239
考点精讲239
考点1内部控制的目标和原则239
考点2内部控制机制245
考点3内部控制制度248
考点4内部控制的主要内容249
本章同步自测252
第十三章 基金管理人的合规管理255
本章学习框架255
考点精讲255
考点1合规管理概述255
考点2合规管理机构设置257
考点3合规管理的主要内容263
考点4合规风险265
本章同步自测266
中公教育·全国分部一览表268

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