立足于数字经济范畴下政治经济学分析，本书尝试勾勒科技驱动下金融新基建的数字化、网络化和平台化之路。首先，生产资料的“数字化”成为变革的起点，数据从原本无法采集和未被利用的信息中被分离出来，成为区别于传统物的要素和人的要素的新型生产资料，既是生产力的内容和条件，也是生产关系的表现和载体。在金融领域，数据、数字化、数字化转型等概念和理念正在资产、负债等业务流程中落地生根，**实践。其次，在传统生产资料的数字化改造过程中，劳动对象和劳动资料的边界开始模糊，数据要素相互之间，其与资本、土地、劳动等其他要素之间，借助网络空间形成了更大范围和更深层次的链接与协作，这些过程的加总可以概括为“网络化”，链接社会经济方方面面，从面向个体的社交和消费方式到面向企业的产供销模式，一定程度上塑造了新兴的消费互联网、产业互联网以及孕育其中的金融互联网。后，平台正在成为数字化的基础设施，数据要素的生产、分配、交换和消费据此实施，数据供给方、加工方、需求方等双边或多边群体在此登记、估值、交易流转、清算、托管。在金融领域，账户建设和身份识别是平台服务的基础功能，数据吸纳和处理能力成为平台运营的核心能力，平台科技将助力

目 录 第１篇 逻辑框架篇 １ 金融基础设施的数字化转型：一个分析框架３ １１ 金融基础设施：监管统筹、国际共识与中国实践３ １１１ 从发展实践到底层逻辑３ １１２ 监管统筹：宏观审慎理念下统筹监管成为政策基调７ １１３ 国际共识：金融基础设施的一般界定及重要特征８ １１４ 中国实践：我国金融基础设施建设的探索与经验１０ １２ 数字化转型：金融新基建的数字化、网络化与平台化１２ １２１ 从核心概念到分析框架１２ １２２ 数字化视角：保险业基础设施的业务数字化与 数据业务化１７ １２３ 网络化视角：保险新产品和新业态对行业基础 设施的新诉求１８ １２４ 平台化视角：平台科技赋能保险业基础设施 高质量发展２０ 第２篇 基础理论篇 ２ 数字化：从原子到比特的生产力变革２５ ２１ 数字化、网络化、平台化关系概览２５ ２１１ 数据要素的内涵及特征２７ ２１２ 数字化的多视角解读２８ ２ 数字账户、平台科技与金融基础设施 ２１３ 数字化转型赋能生产关系高质量跃迁３０ ２２ 数字化时代的金融与科技３１ ２２１ 金融与科技的关系３１ ２２２ 科技作用金融的路径３２ ２２３ 金融科技的关键技术均以数据为生产对象３４ ２３ 数字化转型赋能金融基础设施：链、金、数３５ ３ 网络化：节点连接频度与密度的生产关系跃迁３７ ３１ 社会中的网络及其影响３７ ３１１ 社会网络的抽象模型３７ ３１２ 基于血缘、地缘的人际关系网３９ ３１３ 技术网络与商贸网络４０ ３２ 网络基础设施支持下的商业变革４１ ３２１ 网络与商业的关系４１ ３２２ 消费互联网４３ ３２３ 产业互联网４４ ３３ 植根于实体经济的金融互联网４６ ４ 平台化：区别于企业与市场的新型基础设施４８ ４１ 作为网络**节点的平台中介４８ ４１１ 网络中的**节点４８ ４１２ **节点的形成和特点５０ ４１３ 区别于企业与市场的平台组织模式５０ ４２ 平台的功能、模式与网络效应５２ ４２１ 按功能属性划分５２ ４２２ 按商业模式划分５３ ４２３ 平台的双边市场效应５４ ４３ 平台科技的基础与价值５７ ４３１ 数据吸纳和处理能力是平台的核心竞争力５７ ４３２ 平台科技助力金融生态高质量协同发展５８ 第３篇 经验启示篇 ５ 全球保险数据融合与应用平台比较研究６３ ５１ 主要**及地区保险信息融合平台基本情况６４ ５１１ 北美保险信息融合平台６４ ５１２ 欧洲保险信息融合平台６５ ５１３ 亚洲保险信息融合平台６５ ５２ 基于平台生命周期与服务模式的案例研究６６ ５２１ 以平台生命周期为维度的分析６８ ５２２ 以服务模式为维度的分析７０ ５３ 国际经验对我国保险基础设施建设的启示７１ ５３１ 可提供的服务类型７３ ５３２ 应具备的服务能力７３ ６ 我国银行业、证券业数据融合与应用的经验启示７６ ６１ 金融业数据融合应用平台建设运营情况７６ ６２ 金融业数据融合应用平台建设发展的实践经验８０ ６２１ 数据平台建设是行业发展的基础需求８０ ６２２ 数据平台作为重要金融基础设施要坚持高起点 高质量８１ ６３ 对保险业数据融合应用平台建设的启示和思考８３ ６３１ 保险业数据融合与应用现状８３ ６３２ 数据融合应用平台建设是保险行业发展的内生需求８３ ６３３ 数据融合应用平台建设需要做好顶层设计和规划８４ ６３４ 数据融合应用平台建设应当加强制度和标准建设８４ 第４篇 实践展望篇 ７ 数据要素：权属价值、平台涉金与垄断规制８９ ７１ 数据要素、产权与市场秩序９０ ４ 数字账户、平台科技与金融基础设施 ７１１ 数据要素及其主要特征９０ ７１２ 数据产权、定价与市场秩序９１ ７１３ 数据市场主体多元、诉求多样、流通失序９３ ７２ 网络经济下垄断的实质是数据垄断９４ ７３ 网络平台向金融渗透的逻辑与问题９６ ７３１ 基于数据的逻辑９６ ７３２ 基于资本的逻辑９７ ７３３ 基于金融的逻辑９８ ７３４ 潜在问题与风险关切９８ ７４ 对网络平台数据垄断和不当竞争的规制思考９９ ８ 数据算基：大数据对保险业高质量发展与监管的影响１０１ ８１ 大数据的发展现状与趋势１０２ ８１１ 大数据的特征与实质１０２ ８１２ 大数据技术应用现状与局限１０３ ８２ 保险业大数据应用现状１０４ ８２１ 保险业大数据应用阶段１０４ ８２２ 保险业大数据应用特点１０６ ８２３ 保险业大数据应用领域１０７ ８２４ 保险业大数据应用问题１０９ ８３ 大数据给保险监管带来的机遇与挑战１１２ ８３１ 带来的机遇１１２ ８３２ 潜在的挑战与应对１１３ ８４ 以保单登记为切入点，做好行业数据融合与应用１１４ ８４１ 保单登记的内涵１１４ ８４２ 做好保单登记，赋能行业数据融合与应用１１５ ８５ 以数据治理为立足点，赋能行业数据融合与价值释放１１６ ８５１ 数据治理的原则与方法１１６ ８５２ 建立保单要素信息标准１１７ ９ 网络算法：互联网保险的发展路径及治理策略１２０ ９１ 互联网保险的发展规模、质量及风险特征１２０ ９２ 互联网保险的市场格局１２４ ９２１ 持牌机构：保险公司和保险中介机构１２５ ９２２ 非持牌机构：网络平台和保险科技公司１２６ ９３ 快速发展中呈现出的问题、风险及成因１２７ ９４ 促进互联网保险高质量发展的治理策略１２９ １０ 网络互助：核心属性、发展逻辑与合规关切１３２ １０１ 网络互助的概念辨析与核心属性１３２ １０１１ 网络互助概念的提出１３２ １０１２ 网络互助与相关概念辨析１３４ １０２ 网络互助的发展脉络与监管历程１３７ １０２１ 网络互助的发展脉络１３７ １０２２ 网络互助的监管历程１３８ １０３ 从疫情下网络互助的供需看其潜在价值１３９ １０４ 网络互助快速发展中呈现的短板与问题１４０ １０５ 规范新兴业态有序发展的思路与启示１４２ １１ 平台根基：数字账户兴起及其在保险业的应用１４４ １１１ 账户的概念、分类与结构１４５ １１１１ 账户的概念与起源１４５ １１１２ 账户分类与社会账户体系１４５ １１１３ 账户的结构１４８ １１２ 数字账户的内涵１５１ １１２１ 数字账户的划分及功能１５２ １１２２ 数字账户的意义１５３ １１３ 金融行业统括账户的产生与发展１５５ １１３１ 行业统括账户产生的现实需求１５５ １１３２ 证券行业统括账户的产生与发展１５５ １１３３ 征信统括账户的产生与发展１５９ １１４ 保险行业设立统括账户的潜在价值与基础条件１６２ １１４１ 设立统括账户的价值分析１６２ １１４２ 建设保险业统括账户的基础条件评估１６３ １２ 平台算力：探索构建保险业风险数据库、助力行业信用体系建设１６７ １２１ 探索建设保险业风险数据库１６７ １２１１ 风险、风险管理与社会管理视角下的保险价值１６７ １２１２ 保险风险数据库的内涵界定与初步认识１７０ １２１３ 国际保险风险数据库发展定位与趋势１７１ １２１４ 构建我国保险业风险数据库的价值与意义１７２ １２２ 信用信息的国际发展及其在我国保险业的应用１７３ １２２１ 征信：信用信息的收集汇总与报告评估１７４ １２２２ 信用信息在国际应用的比较分析１７４ １２２３ 信用信息在保险行业的应用展望１８０ １３ 平台科技：科技发展赋能保险数据融合与应用１８２ １３１ 金融科技：生产力发展驱动生产关系与之适应１８２ １３１１ 金融科技的本质１８２ １３１２ 金融科技与互联网金融的联系与区别１８３ １３１３ 金融科技与数字金融、移动金融、普惠金融１８４ １３２ 平台驱动：金融科技的底层驱动技术及交互演进１８６ １３２１ 驱动技术的发展逻辑与相互关系１８７ １３２２ 金融科技孕育承担不同金融功能的新兴业务模式１８９ １３３ 区块链在金融基础设施领域的“能”与“不能” １９０ １３３１ **化金融中介组织的局限与区块链的比较优势１９０ １３３２ 区块链技术在金融市场和基础设施领域的典型应用１９２ １３４ 保险科技的技术谱系与功能延展１９３ １３５ 保险科技发展带来的机遇与挑战１９７ 参考文献１９９ 图目录 图１ 金融演进模型５ 图２ 多层次金融基础设施体系１１ 图３ 金融基础设施与数字化、网络和平台的关系１４ 图４ 从消费互联网到产业互联网１９ 图５ 车联网和康联网示例２０ 图６ 生产力和生产关系视角下的数字化概念辨析２６ 图７ 数字化时代的商业特征２９ 图８ 科技作用金融的路径和方式３３ 图９ 金融科技驱动技术的协同关系３４ 图１０ 社会网络示例：一个空手道俱乐部关系网３８ 图１１ 企业价值体系和网络示例３９ 图１２ 产业互联网从消费领域向生产领域的渗透４３ 图１３ 产业、科技和金融互动融合的路径和机制４５ 图１４ 平台画布５４ 图１５ 交易平台上供应商、消费者关系结构５６ 图１６ 平台科技的“点线面体”良性生态５９ 图１７ 德国ＧＤＶ的数据网络与云服务６９ 图１８ 行业信息融合平台的服务模式７２ 图１９ 保险业数据发展趋势模型１０５ 图２０ 互联网保险保费规模及占比趋势１２１ 图２１ 互助与保险的关系图谱１３４ 图２２ 商业银行对公一户通示例１４７ 图２３ 银行账户体系示例１４８ 图２４ 社会账户体系概览１４９ 图２５ 证券统括账户服务内容和业务范围１５７ 图２６ 证券账户结构示例１５８ 图２７ 征信账户结构示例１６１ 图２８ 美国征信行业发展历程１７５ 图２９ 德国征信市场结构１７６ 图３０ 金融与科技融合图谱１８６ 图３１ 大数据在保险业应用领域调查情况１９４ 表目录 表１ 金融基础设施功能图谱示例４ 表２ 产业互联网与消费互联网的联系与区别４４ 表３ 基于不同研究视角的平台定义４９ 表４ 主要保险信息融合平台的运营模式与功能６７ 表５ 账户设立的需求与依据１４６ 表６ 账户层级分类与基本构件１５０ 表７ 金融监管部门有关账户的规章制度１５０ 表８ 征信管理规范制度示例１６１ 表９ 国际征信业务主要发展模式比较１７８