改革开放以来，特别是我国加入世界贸易组织之后，我国的商业银行发展迅速，四大国有商业银行中的工、建、中行皆以上市，且市值位居世界前列。其他股份制商业银行近年也发展迅速。但是，我国商业银行发展面临的外部环境如何，同业竞争以及与外资银行的比较竞争如何？这一切都是值得研究和探讨的。《中国商业银行发展报告（2008）》便是从多角度全方位地介绍我国商业银行的发展现状，《中国商业银行发展报告（2008）》共分十四章：中国商业银行的经营发展环境、中国商业银行的发展趋势、中国商业银行的改革深化、中国商业银行的财务状况、中国商业银行资产业务发展、中国商业银行负债业务发展、中国商业银行中间业务发展、中国商业银行渠道建设及产品创新、中国商业银行风险状况、中国商业银行风险管理体系建设、中国股份制商业银行的发展、中国城市商业银行的发展、中国农村商业银行的发展、中国境内外资商业银行的发展。

**章中国商业银行经营环境
2007年，中国商业银行的外部经营发展环境日趋复杂，各种环境因素对商业银行的影响持续加大，为商业银行的发展既带来了压力，也创造了转型机遇。中国商业银行在机遇和挑战中继续稳健、快速发展，综合竞争力全面���升，在支持**社会和经济发展中发挥了重要作用。
一、美国次贷危机引发世界金融市场震荡
2007年，世界经济受金融市场动荡、美国经济减速及美元贬值、大宗商品价格持续上涨等因素影响，全球经济增速趋缓。其中，发达**受美国次级房屋抵押贷款危机（以下简称次贷危机）拖累较为明显，但发展中**经济仍保持较强劲的增长势头，从而在一定程度上抵消了发达**经济疲软对世界经济的冲击。据国际货币基金组织（IMF）统计，2007年世界经济增长率为4.9％，比2006年下降了0.1个百分点。
2007年夏，美国次贷危机全面爆发，房屋抵押品赎回权丧失案例达到****的规模，楼市暴跌。标准普尔报告称，2007年美国房屋价格下降8.9％，为至少20年来*大降幅。次贷危机所造成的信用危机使全球金融市场震荡加剧，许多欧美知名金融机构股票狂跌，截至2008年年初，道·琼斯全球指数下跌的*深幅度达到了20％，欧洲和亚洲的主要股巾*大跌幅也达20％甚至30％以上。次贷危机*终逐渐蔓延发展为一场系统性金融危机，成为美国金融市场2年来*严重的一场危机，同时也是全球金融史上*严重的危机之一。
尽管欧美央行纷纷通过降息、向市场注资等手段应对次贷危机，稳定金融市场，但此次金融市场动荡依然造成了高额损失。2007年第四季度，花旗和美林亏损均逾98亿美元。瑞银集团因计提140亿美元资产减值，2007年第四季度亏损额达到创纪录的125亿瑞士法郎（约合114亿美元），其全年的亏损额也上升至44亿瑞士法郎，这也是该银行合并新设十年来**出现年度亏损。美国银行研究报告指出，截至2008年1月，世界资本市场的市值下降了15％，国际货币基金组织在2008年4月8日发布的《全球金融稳定报告》中预计，全球次贷及相关证券损失总额将达5650亿美元，若加上与商业地产、消费信贷和企业贷款相关证券，潜在损失总额可能达到9450亿美元。

**章 中国商业银行经营环境
一、美国次贷危机引发世界金融市场震荡
二、美元持续贬值，严重冲击全球货币、汇率体系
三、国内经济保持平稳快速增长
四、结构性矛盾依然突出，通货膨胀压力较大
五、金融市场快速健康发展
六、金融脱媒影响深化
七、国内银行业进入全面开放阶段
八、中国银行业积极融人国际金融市场
九、国内宏观调控力度加大
十、银行监管曰趋完善

第二章 中国商业银行发展新趋势
一、战略转型力度进一步加大
二、综合化经营趋势曰益加强
三、国际化步伐进一步加快
四、电子信息技术逐步成为核心竞争力
五、资本化运作力度加大
六、更加注重企业社会责任

第三章 中国商业银行改革
一、股权结构多元化改革成绩斐然
二、重组改制上市取得重大成果
三、公司治理水平大为改善
四、与战略投资者业务合作更加深入
五、经营模式战略转型速度不断加快
六、组织机构改革持续深入
七、业务流程再造稳步推进
八、人力资源管理体系改革继续深化

第四章 中国商业银行资产业务
一、资产业务继续保持快速增长势头
二、贷款在商业银行总资产中占比继续下降
三、现金类资产大幅增加
四、证券投资类资产增速趋缓且占比开始下降
五、贷款行业集中度持续上升
六、公司贷款增长总体趋缓
七、小企业业务继续为商业银行所追逐
八、个人贷款呈现跳跃式增长
九、贷款中长期化趋势继续加强

第五章 中国商业银行负债业务
一、商业银行负债业务增速加快
二、一般性存款增速明显趋缓，在负债中占比下降较大
三、同业存款激增，成为商业银行一项主要资金来源
四、一般性存款继续呈现活期化趋势
五、个人存款增长明显低于公司存款增长
六、商业银行负债成本上升步伐趋缓
七、主动负债能力增强，股份制商业银行尤为突出
八、商业银行负债业务集约化经营水平大幅提高

第六章 中国商业银行中间业务
一、中间业务收入迅猛增长，在经营净收人中占比大幅上升
二、代理业务井喷式增长，成为中间业务快速增长的龙头
三、银行卡业务继续保持平稳增长态势
四、资产托管及其他受托业务成倍增长
五、结算与清算收入慢于业务量的增长
六、商业银行自身理财产品创新火暴
七、投资交易类业务依然是商业银行的“软肋”
八、个人类中间业务增长势头继续强于公司类中间业务
九、规模较大商业银行继续保持中间业务市场优势地位

第七章 中国商业银行金融创新
一、创新已成为业务发展的重要推动力
二、中小企业银行业务创新大为活跃
三、个人贷款产品创新如火如荼
四、个人理财产品创新日新月异
五、公司类中间定务产品创新速度加快
六、跨市场产品创新能力不断增强
七、电子银行渠道创新*为迅猛
八、战略性业务构建专业化运营渠道
九、网点布局更加优化、网点转型加快推进
十、立体式多层次服务渠道体系更趋完善

第八章 中国商业银行风险管理体系建设
一、积极推进新资本协议框架建设
二、风险管理组织架构逐步完善，管理体制及流程不断优化
三、建立健全内部评级体系，提高风险量化分析水平
四、试行并积极推广压力测试
五、综合运用多项风险管理手段
六、大力建设风险管理文化，积极提高风险管理成效

第九章 中国商业银行风险状况
一、商业银行行业整体资本充足率稳步提高
二、商业银行资产质量继续提升
三、部分银行投资受损，商业银行汇率风险逐步加大
四、商业银行利率风险及流动性风险管理难度增加
五、操作风险管理水平进一步提升，银行信息系统风险显现

第十章 中国商业银行财务收益状况
一、营业收入继续保持高速增长
二、利息净收入继续稳定快速增长
三、手续费及佣金净收入超速增长，占比大幅上升
四、零售业务收入占比继续上升
五、成本收入比在较低水平上继续下降
六、净利润水平再创新高
七、人均效益指标大幅改善
八、净利差、净利息收益率继续扩大
九、ROE和ROA继续提升，盈利能力不断增强
十、每股收益增长较快，股东回报良好

第十一章 全国性中小股份制商业银行
一、资产规模继续快速增长，流动性呈趋紧之势
二、经营业绩表现出色，但部分银行资本充足率仍未达标
三、打造零售银行和理财业务竞争优势
四、拓展中小企业及贸易融资业务
五、配合业务转型，改革组织架构
六、继续推进分销网络机构扩张及优化布局
七、利用不同方式，稳步推进综合经营

第十二章 中国城市商业银行
一、资产负债规模增长迅速，资本充足率差异较大
二、盈利能力和成本控制水平显著提高
三、风险管理成效显著，资产质量明显改善
四、做大做强愿望强烈，跨区域扩张步伐加快
五、股权投资和战略联盟风起云涌，与重组改制上市齐头并进
六、市场定位进一步明晰

第十三章 中国农村商业银行
一、代表农村金融体系中的优良支脉
二、经营业绩持续改善，但与其他商业银行仍存在一定差距
三、支农资金规模持续增加，积极采取各种措施服务“三农”
四、注重产品和服务模式创新，中小企业贷款力度加大
五、着力打造社区零售银行，努力扩展农村理财业务
六、强化流程、体系与系统建设，进一步加强风险管控能力
七、采用多种策略推动跨区经营，上市增资已现端倪

第十四章 中国境内外资商业银行
一、加速转型法人银行，“本土化”色彩渐浓
二、业务发展快速稳健，主要经营指标持续向好
三、人民币各项业务呈现加速增长态势
四、重视发展理财、衍生交易等创新业务
五、战略性拓展“三农”及中小企业金融业务
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