世界*部通过众包形式完成的财富科技类图书 汇集全球83位财富管理和数字领域思想**和先行者的前沿洞见与实战经验 全面透视颠覆财富管理行业的核心问题、创新机遇和未来发展趋势 高瓴人工智能学院副院长 高礼研究院执行院长 卢斌 领先翻译 低成本智能投顾、基于区块链的系统、新的商业模式和直接面向客户的应用软件的广泛使用都深刻地影响着财富管理行业。随着全球财富的持续增加以及大数据分析、人工智能和分布式记账技术等新技术催生财富管理领域出现全新的、更**和更注重客户体验和利益的方法，这一趋势将不断发展。《财富科技》将帮助财富管理从业者加入金融服务行业数字化转型的滚滚洪流中，全面了解新的竞争范式： ·了解财富管理科技的*发展； ·审视*前沿的科学家和实践者的洞见； ·探索数据分析、挖掘以及其他的新方法； ·理解财富管理的市场动力和未来； ·与时俱进，紧跟*的金融科技创新趋势。 整个财富管理价值链上的数字化转型不会转瞬即逝，随着财富管理变得日益普及、便利和便宜，传统财富管理模式将陷入困境。对于投资者、理财顾问、金融行业远见者而言，本书提供了宝贵的资源，可以助力他们通向蕴涵巨量客户资源的新兴市场之门。

编者序
随着数字财富管理（“财富科技”）的日渐发展，诸如智能投顾平台和虚拟咨询等服务开始出现，全球投资管理行业正面临着巨大的颠覆。除了数字财富管理的解决方案，客户偏好也在不断变化，他们通常更喜欢通过应用程序“自己动手做”，而非与理财顾问面对面。千禧一代醉心于高科技生活体验，并将从富裕的婴儿潮一代父母那里继承巨额财富，加之他们日益习惯于良好的数字体验的大趋势，大多数资产管理者和私人银行都需要仔细审视他们今后十年的产品策略、分销策略和营销策略，据以在行业内生存。
此外，降低费用和实现更高回报的压力也让财富科技的解决方案大放异彩，资产管理者可以获得更高的阿尔法系数，更好地降低风险，并且显著降低资金管理和财务规划建议的成本，同时凭借**的用户体验提升客户的满意度。一些新兴的商业模式（例如智能投顾），在*初并未和占据行业上风的老牌企业竞争，而是专注于为那些传统企业无利可图的客户群提供服务。除此之外，智能投顾还关注如何使用*新的数字创新和数字技术为理财顾问和私人银行家提供信息支持，以及如何使用人工智能和大数据分析智能的解决方案，来辅助投资
组合经理对抗信息过载。
总体而言，财富科技在全球蓬勃发展，全球的金融科技企业家和投资者都在致力于开发*先进的解决方案。为了与读者分享全球*好的内容，我们采用了与《Fintech：全球金融科技权威指南》相同的方法。《Fintech：全球金融科技权威指南》是**本通过全球众包方式创作的关于金融技术革命的书籍。
现在，我们决定扩展我们的金融科技系列丛书，因此撰写了三本新书，主题包括新的商业模式和技术创新将如何改变全球资产管理和私人银行业（“财富科技”）、保险业（“保险科技”）和监管合规性（“监管科技”）。我们延续了通过众包方式来获得*佳作品的方法，希望这些专家为我们所在行业正在发生的变化提供*前沿的见解。
《财富科技》是全球**本关于财富科技这一主题的书籍——它为金融科技新手、先行者，甚至是金融专家提供了思想食粮。我们之所以决定联系全球金融科技社区来寻找该书的供稿人，是因为应用于全球投资管理、理财顾问和私人银行领域的金融技术本质上是分散的，世界上没有任何一位作者、任何一个团队或某一个地区的作者能够十分详尽地归纳财富科技的所有方面及其细微差别。更重要的是，为了能在真正意义上以全球供稿人的意见为基础，我们本着忠
实于金融科技和财富科技的精神，利用各种沟通渠道来接触、选择和审查我们潜在的供稿人，同时也确保全球每一个角落的人士都有机会发表意见。因此，我们致力于实现编制《财富科技》*重要的目标之一——为那些声音不为人知和不属于当地真正金融科技领域的人发声，并将这种声音传播给全球读者。

01? 引言? 1 增强型投资管理业 2 金融科技对财富管理价值链的颠覆 7 拥抱新兴技术 13 财富科技： 不同寻常的商业 16 欢迎新同事?D?D人工智能机器人 20 财富管理的数字化 26 拥有千禧一代的思维是财富科技成功的关键 30 “超越无限”?D?D打造财富科技从未如此容易 33 02? 数字化客户咨询及智能投顾? 37 数字化财富管理将成为全球市场标准的十大原因 39 富有的客户如何看待数字化财富管理 43 数字化财富管理咨询的挑战 49 混合型咨询模式 52 财富管理中的个性化客户服务和社会化销售不能“一刀切” 56 如何创造一个让人安心的智能投顾 62 游戏化如何吸引消费者签约 66 智能投顾的人口结构与人们的认知相悖 69 新兴技术将如何改变新兴市场?D?D欢迎智能投顾 X.0! 73 展示技术?D?D在现实和虚拟两个世界中丰富客户体验 77 数字化**力量?D?D人工智能在财富管理中的作用 81 将人工智能应用于财富管理 85 2020 年数字化资产管理的七大命题 89 数字化咨询个性化和私人咨询数字化同样重要 93 03? 数字化财富管理99 世代媒人财富管理业务的数字商业模式 101 数字架构如何带来切实的经营成果 105 个性化支柱 109 数字化财富管理 114 适者生存?D?D网络的弹性 117 04? 数字平台、产品和生态系统123 财富管理平台?D?DPSD2 的新业务架构 126 财富管理?D?D为数字革命做准备 130 银行财富管理如何数字化 134 获取市场份额和另类借贷规模的关键成功因素 139 个人理财智能?D?D人工智能与资金管理的未来 146 21 世纪财务预测与投资组合优化 149 人工智能驱动的财富管理产品和投资工具 152 财富管理机构可以通过数据驱动的投资流程提供有效结果 157 性别平等的商业案例 162 在 New Fund Order 中， 信托智能选择是可能的 166 05? 区块链在资产和财富管理中的应用171 加密数字货币和区块链 173 区块链如何推动资产管理创新 178 区块链在财富管理中的应用和货币化挑战 182 设想一个无账本、 全球互联的财富管理行业 190 信托套利与财富管理公司的未来?D?D区块链创新如何破解密码 195 区块链中的投资与发行 200 06? 成功的创业故事205 MeDirect Bank?D?D挑战者的银行 207 赋予女性金融权?D?D原因与方法 213 我为何为了金融科技离开高盛 217 Moneymeets?D?D德国个人理财网站领军者 220 100 万亿美元的市场失败 225 07? 企业创新229 将关于创新的谈论化为银行和资管公司的自主性 231 对外开放银行， 利用企业创新 235 理财已死， 理财万岁 238 08? 财富科技产业全球综述243 财富科技在中国的发展与前景 245 拉丁美洲的财富科技公司 248 日本财富管理市场面临的挑战?D?D日本房地产证券化产品的数字发行和分销253 如何将财富科技引入土耳其 256 09? 财富科技的前景如何? 261 网络客户端 265 千禧一代将成为未来的投资经理 269 为资产所有者和买方授权 273 一个由数字、 数据和人工智能联合驱动的产业 277 财富科技?D?D将私人银行和财富管理数字化 281 财富管理画布?D?D设计未来财富科技公司的框架 285 宜家所采用的斯塔利理财方法?D?D改变一个成熟行业的竞争舞台 289 金融科技和财富管理面临的挑战 293 “洞察即服务” 的认知决策 298 用更少的钱办理更多的银行业务 301 人工智能将如何帮助智能投顾提供完胜传统投顾的建议 304 财富科技未来的** 308 中国是如何塑造财富科技和金融服务的未来的 311 从技术到金融奇点： 一个有去无回的金融未来之旅程 315 欢迎 2058 届“银河财富管理学院” 320