本书从金融学的基础知识入手,对电子商务网上支付、网上结算、网上金融的基本原理、工具、方式、**及相关法律问题等各个方面作了理论阐述和实践探索。内容主要包括:货币、金融机构、支付体系与支付工具 、电子支付系统、电子支付工具、 第三方支付平台、移动支付、网上银行、电子支付风险、网络金融、网上证券、网上保险和网上支付相关法律。 本书可作为信息管理专业、电子商务专业、金融学专业等相关领域从业人员的参考用书,也适合高等院校电子商务专业作为教材使用。

第1章 货币1 1.1 货币起源和发展的情况2 1.1.1 货币的起源2 1.1.2 货币形式的演变及其发展趋势2 1.2 货币的职能3 1.2.1 价值尺度3 1.2.2 流通手段3 1.2.3 贮藏手段4 1.2.4 支付手段4 1.2.5 世界货币4 1.3 货币制度5 1.3.1 货币制度及其构成5 1.3.2 货币制度类型7 1.3.3 中国的人民币制度10 1.4 货币的层次10 1.4.1 货币范畴的扩展10 1.4.2 划分货币层次的目的和标准11 1.4.3 货币层次的划分11 1.5 电子货币13 1.5.1 电子货币概述13 1.5.2 电子货币的种类14 1.5.3 电子货币的功能与特性15 1.5.4 电子货币的发展对金融业的有利影响16 1.5.5 电子货币对中国货币体系的不利影响17 1.6 支付制度的演化18 思考题20 综合实训20 第2章 金融机构21 2.1 金融机构及其体系的一般构成22 2.1.1 金融机构概述22 2.1.2 金融机构体系的一般构成22 2.1.3 我国的金融机构体系23 2.2 商业银行24 2.2.1 商业银行的职能24 2.2.2 商业银行的类型和组织形式25 2.2.3 商业银行的业务26 2.2.4 存款货币的创造与收缩29 2.2.5 金融创新32 2.3 **银行33 2.3.1 建立**银行的必要性33 2.3.2 **银行的特点和性质34 2.3.3 **银行的职能35 2.3.4 **银行的类型37 2.4 中国银联38 2.4.1 中国银联发展状况38 2.4.2 银联业务40 2.4.3 银联国际化41 思考题41 综合实训41 第3章 支付体系与支付工具42 3.1 支付体系及其构成43 3.1.1 支付与清算的含义43 3.1.2 支付系统概念43 3.1.3 支付系统参与者45 3.1.4 支付系统参与者的地��和作用46 3.1.5 支付资金清算系统的处理过程47 3.2 支付系统的发展48 3.2.1 电子支付系统的形成48 3.2.2 我国的支付系统49 3.3 我国支付系统的功能52 3.3.1 同城清算所系统52 3.3.2 全国电子联行系统53 3.3.3 全国手工联行系统54 3.3.4 电子资金汇兑系统55 3.3.5 银行卡支付系统56 3.3.6 邮政汇兑系统57 3.3.7 中国网上支付跨行清算系统57 3.3.8 中国**现代化支付系统57 3.4 支付工具60 3.4.1 支付工具类型60 3.4.2 我国的支付工具60 3.4.3 票据61 思考题64 综合实训64 第4章 电子支付系统65 4.1 ATM系统66 4.1.1 ATM系统简介66 4.1.2 ATM终端67 4.1.3 ATM系统的发展历程和基本组成69 4.1.4 ATM系统网络结构类型70 4.1.5 ATM系统业务处理流程72 4.1.6 ATM常见故障74 4.2 POS系统74 4.2.1 POS系统概述75 4.2.2 POS系统的发展77 4.2.3 POS系统的业务处理流程77 4.2.4 POS系统的组成和网络结构79 4.2.5 POS系统的**问题81 4.2.6 POS接入技术82 4.2.7 POS系统实例84 4.3 中国现代化支付系统85 4.3.1 大额实时支付系统85 4.3.2 小额批量支付系统87 4.3.3 中国现代化支付系统的作用90 4.3.4 我国央行第二代支付系统91 4.4 境外外汇支付清算系统92 4.4.1 全球金融网络通信系统93 4.4.2 美国联邦储备通信系统97 4.4.3 纽约清算所银行同业支付系统100 4.4.4 欧洲支付清算系统101 4.4.5 英镑支付清算系统102 4.4.6 日本支付清算系统102 4.5 移动支付系统103 4.5.1 移动支付及其流程103 4.5.2 移动支付实例——普天移动支付运营 支撑系统105 思考题106 综合实训106 第5章 电子支付工具107 5.1 银行卡108 5.1.1 银行卡概述108 5.1.2 信用卡112 5.1.3 借记卡122 5.1.4 IC卡123 5.2 数字货币124 5.2.1 数字货币的概念124 5.2.2 数字货币分类125 5.2.3 数字货币的产生127 5.2.4 私人数字货币127 5.2.5 法定数字货币133 5.2.6 数字货币存在的问题138 5.3 电子支票140 5.3.1 传统支票的运作140 5.3.2 电子支票的概念140 5.3.3 电子支票的特点141 5.3.4 电子支票的支付流程142 5.3.5 电子支票系统的关键技术144 5.3.6 电子支票应用系统144 5.4 电子钱包149 5.4.1 电子钱包的概念及其形式149 5.4.2 电子钱包的产生149 5.4.3 电子钱包的优势150 5.4.4 电子钱包服务系统151 5.4.5 电子钱包系统151 5.4.6 电子钱包购物的步骤152 5.4.7 电子钱包应用系统——Mondex153 5.5 微支付153 5.5.1 微支付的概念153 5.5.2 微支付的特点154 5.5.3 微支付模型154 5.5.4 基于票据的微支付应用系统155 5.5.5 微支付的应用和发展159 思考题159 综合实训160 第6章 网络银行161 6.1 网络银行概述162 6.1.1 网络银行的概念162 6.1.2 网络银行的分类163 6.1.3 网络银行的特征165 6.1.4 网络银行的服务功能165 6.2 网络银行的发展模式及开发形式167 6.2.1 网络银行的发展模式167 6.2.2 网络银行的开发形式169 6.3 网络银行平台建设及发展策略171 6.3.1 网络银行的业务处理平台171 6.3.2 网络银行的发展策略174 6.4 网络银行实例分析174 6.4.1 国外网络银行概况175 6.4.2 国外网络银行发展状况176 6.4.3 中国网络银行概况181 6.5 手机银行187 6.5.1 手机银行概述187 6.5.2 国外手机银行的发展187 6.5.3 手机银行的类型188 思考题190 综合实训190 第7章 互联网支付191 7.1 第三方支付平台概述192 7.1.1 第三方支付的概念192 7.1.2 第三方支付的作用192 7.1.3 第三方支付的类型192 7.1.4 第三方支付平台的交易流程196 7.1.5 第三方支付平台的特征196 7.1.6 第三方支付平台的优缺点197 7.1.7 第三方支付平台的发展概况197 7.2 互联网银行198 7.2.1 微众银行199 7.2.2 网商银行202 7.3 网联204 7.3.1 网联平台204 7.3.2 网联清算有限公司204 7.3.3 网联发展历史205 7.3.4 网联系统处理过程206 7.3.5 网联业务207 7.3.6 与银联的区别208 7.4 我国第三方电子支付平台208 7.4.1 支付宝210 7.4.2 财付通与微信支付213 7.4.3 快钱215 7.4.4 环讯216 7.4.5 银商216 7.4.6 京东支付与网银在线217 7.4.7 汇付天下218 7.4.8 易宝219 7.4.9 通联支付219 7.4.10 拉卡拉220 7.4.11 度小满钱包220 7.5 第三方网上支付平台的监管模式221 7.5.1 第三方网上支付平台的国际监管模式221 7.5.2 第三方网上支付平台的法律风险222 7.5.3 我国对第三方网上支付业务监管的现状223 7.5.4 我国对第三方网上支付业务监管的对策224 思考题225 综合实训225 第8章 移动支付226 8.1 移动支付发展背景227 8.1.1 我国移动支付发展概况227 8.1.2 移动支付分类228 8.2 二维码支付229 8.2.1 二维码支付的概念229 8.2.2 二维码在移动支付中的应用230 8.2.3 融合线上支付与线下支付231 8.2.4 手机二维码支付产品风险分析及应对策略232 8.2.5 二维码支付对提升小额支付便捷性的意义234 8.3 NFC移动支付235 8.3.1 NFC概念235 8.3.2 NFC移动支付原理235 8.3.3 NFC在移动支付中的应用235 8.3.4 二维码支付与NFC支付比较236 8.4 移动支付的未来发展趋势239 8.5 典型企业案例分析241 思考题242 综合实训242 第9章 电子支付风险243 9.1 支付风险概述244 9.1.1 支付风险定义和类型244 9.1.2 支付风险产生的主要原因245 9.1.3 支付风险控制246 9.2 互联网金融风险251 9.2.1 中国互联网金融主要融资模式及特征252 9.2.2 中国互联网金融融资主要模式的潜在风险254 9.2.3 中国互联网金融融资主要模式风险的防范255 9.3 网络金融机构风险256 9.3.1 网络金融机构的系统风险256 9.3.2 网络金融机构的业务风险258 9.3.3 网络金融机构风险管理259 9.3.4 电子货币风险管理261 9.4 第三方支付风险管理263 9.4.1 虚拟货币的发行263 9.4.2 在途资金的占用264 思考题264 综合实训265 第10章 网络金融266 10.1 网络金融概述267 10.1.1 网络金融的概念267 10.1.2 网络金融活动的基本特征267 10.1.3 我国网络金融发展存在的问题268 10.1.4 应采取的对策270 10.2 网上证券271 10.2.1 网上证券概述271 10.2.2 网上证券交易的优势271 10.2.3 网上证券对未来证券市场发展的影响273 10.2.4 网上证券交易的国内外发展状况274 10.2.5 网上证券交易模式276 10.2.6 网上证券支付系统278 10.3 网上保险279 10.3.1 网上保险概述279 10.3.2 网上保险的优势280 10.3.3 网上保险产生的冲击281 10.3.4 网上保险的国内外发展状况283 10.3.5 网上保险的模式、内容和过程285 10.3.6 网上保险系统的构建287 10.3.7 我国发展网上保险的机遇和挑战292 思考题293 综合实训293 附录及参考文献294