本书是中国刑警学院与JCB国际(亚洲)有限公司联合开展的科研项目《银行卡犯罪打防对策研究》的成果之一。本书**阐述了发卡机构、持卡人、特约商户对银行卡风险的防范，以及构建完备的法制环境、社会信用体系对防范银行卡犯罪的重要性。本书面向社会各界，特别是公安机关经济犯罪侦查民警、公安院校师生、金融机构工作人员、特约商户的工作人员以及广大的银行卡持卡人。

**章 银行卡风险防范概述
**节 银行卡风险防范的过程和必要性
一、银行卡风险的概念和防范的过程
银行卡风险是指在银行卡发行、使用过程中当事人(发卡机构、特约商户、持卡人等)遭受的非正常经济损失的可能性。银行卡风险也可指造成资金损失的危险程度。从理论上讲，银行卡业务在营运过程中，因受主客观因素的影响，存在着一定程度的资金风险。从实践中看，由于发卡行、持卡人、特约商户三者之间存在商业博弈以及银行卡的自身**都是潜在的风险源，银行鼓励的善意透支和持卡人的恶意透支行为同时存在，恶意透支如果催收不及时，追索乏力，或缺乏风险保障机制，就容易形成银行卡风险。从商业银行银行卡业务经营绩效看，大多数发卡行亏损或微利，银行卡业务没有成为银行新的利润增长点。就我国目前情况而言，银行卡坏账损失、欺诈案件呈上升趋势，银行卡风险应引起高度重视。
随着银行卡业务的进一步发展，银行卡风险发生也越来越频繁。在银行卡的发行、使用、结算等诸多环节都可能存在风险。而且随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，银行卡风险体现出涉及面广、风险种类多、危害性大、风险的可识别性差等特点。发卡行银行卡经营的风险通常情况下是需要用银行的利润去弥补的，银行经营风险可能引发金融风险。
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**章 银行卡风险防范概述
**节 银行卡风险防范的过程和必要性
第二节 银行卡风险的特点
第三节 银行卡风险的主要类别
第四节 银行卡风险控制的方法
第五节 当前我国银行卡风险的危害
第二章 持卡人对银行卡的风险防范
**节 持卡人风险防范概述
第二节 持卡人掌握**用卡常识以防范风险
第三节 加强对各流通环节的防范
第四节 持卡人对常见异常风险的防范
第三章 特约商户对银行卡的风险防范
**节 特约商户银行卡风险防范概述
第二节 特约商户对银行卡风险防范的内容及重要性
第三节 特约商户对银行卡风险的防范对策
第四章 发卡行对银行卡的风险防范
**节 发卡行银行卡风险概述
第二节 发卡行对银行卡的风险防范对策
第五章 建立适应我国市场经济的社会信用体系以加强对银行卡风险的防范
**节 社会信用体系的基本内容
第二节 国外社会信用体系介绍
第三节 构建我国社会信用体系
第六章 银行卡保险对银行卡风险的防范作用
**节 银行卡保险概述
第二节 银行卡保险的作用、特征、种类
第三节 银行卡保险的常见条款
第四节 银行卡保险中存在的问题及应采取的对策
第七章 严密刑事法网以防范银行卡犯罪
**节 我国打击信用卡犯罪的立法沿革及相关司法解释
第二节 信用卡犯罪的犯罪构成
第三节 我国打击信用卡犯罪的刑事立法完善
参考文献
编后语