监管规则是保险监管活动的基础和依据。一个完备的保险监管规则体系,对于中国保险业的发展有着十分重要的意义。对尚处于发展初级阶段的中国保险监管来说,国际成熟的保险监管规则,无疑需要认真研究,加以借鉴。
为反映国际保险规则发展趋势,引进国际保险监管经验,促进中国保监会在保险业快速发展中加强监管,防范风险,中国保监会国际部利用“中欧金融服务合作项目”,组织编写了《国际保险监管文献汇编》,共四卷,《国际保险监管文献——IAIS卷》(以下简称《IAIS卷》)为本套丛书的**卷。
IAIS是国际保险监督官协会的英文简称,是一个专业性的国际保险监管组织,于1994年在瑞士巴塞尔成立,它以通过制定全球保险监管的指导原则和标准、提高成员国保险业的监管水平和发展保险业国际监管标准为方向,协助各国建立**、公平和稳定的保险市场,维护国际保险市场的稳定和保护保单持有人的利益。
IAIS的监管体系以保险机构风险控制为核心,涉及保险监管总体指导方针的制定,对保险公司经营管理风险的监管,对保险主体市场准入的监管,对保险公司偿付能力的监管等。既从单一的传统保险业务,也从金融一体化形势下的综合监管角度制定了尽可能清晰的指导思想和基本操作原则及准则。
《IAIS卷》共分一般监管、监管体系、被监管机构、持续监管、审慎要求、市场和消费者、反洗钱/反恐融资七个部分。另外,还单独列出一个评论单元,对文献的意义和作用进行较为详细的说明。
阅读《《IAIS卷》,读者可将其中的24篇文件划分为几个类别,即关于保险监督管理的指导思想和核心原则,保险主体的经营及其偿付能力监管,现场监管与信息披露等监管手段,跨行业、跨地域业务的复合金融服务的综合监管,协调与合作的指导思想。通过对24篇文件的学习和阅读,可以看出IAIS保险监管体系是指导和协调全球保险业发展的,因此,其保险监管体系的特点是重视有效市场体制所需的基础,强调保险监管体系四大要素的协调,以保险机构监管为核心,重在保险机构的风险控制,现场检查与信息披露相结合,连续监管,审慎监管,严格市场规则,维护市场秩序,保护消费者利益;实施跨地域金融服务的综合监管;反洗钱和打击对恐怖组织的资金支持等。这些特点从总体上表现出了该体系的全面性,而不过于强调对某一具体环境的针对性,同时,特别强调保险监管机构之间的合作。
作为新兴市场经济**,中国的保险监管正处于迅猛发展的过程中。从中国的保险市场发展和保险监管现状来看,IAIS保险监管体系对完善中国保险监管体系具有很大的借鉴意义,特别是在以下五个方面:首先是建立有效的市场体制所需的基础,包括立法、会计原则、精算师和审计师以及可靠的数据库;其次是加强保险主体的市场行为,特别是保险主体的公司治理;三是加强保险机构的风险控制,特别是保险公司资本充足性与偿付能力监管;四是建立良好的信息披露制度,提高关键信息披露的质量、及时性和相关标准,同时,通过解除不必要的限制和允许健全的保险公司介入保险市场的方式,来促进保险行业的市场竞争;五是加强国际保险人及其跨国业务的运营监管。
《IAIS卷》对指导中国保险监管人员,以及规范保险从业人员的行为非常必要,意义重大。除此之外,本书具有如下几个特点:
1.作为文件汇编,书中各文件之间逻辑联系不太紧密,可独立阅读。
2.叙述平实,用语专业,涉及的专业词汇较多。
3.为中英文对照本,读者可对比学习阅读,或进行相关的文件检索
——对外部 仲垣 监管规则是保险监管活动的基础和依据。一个完备的保险监管规则体系,对于中国保险业的发展有着十分重要的意义。对尚处于发展初级阶段的中国保险监管来说,国际成熟的保险监管规则,无疑需要认真研究,加以借鉴。为反映国际保险规则发展趋势,引进国际保险监管经验,促进中国保监会在保险业快速发展中加强监管,防范风险,中国保监会国际部利用中欧金融服务合作项目,组织编写了《国际保险监管文献汇编》,共四卷。本书为其中第四卷《美国卷》。本书为中英文对照,从单一**的角度阐述了美国保险监管体系的发展和特色,内容丰富,论述清楚,对我国的保险监管和保险业建设提供了有益的指导。 NAIC是全美保险监督官协会的简称。美国的保险监管依据各州的法律进行,每个州都有独立的保险监管机构,推行各自的监管标准。NAIC是全美各州保险监管机构组成的协会组织,主要任务是制定监管范例法文本,协调各州关系和对外交往等。NAIC卷的研究对象,就是该组织制定的范例法。范例法虽然只是美国各州保险立法的参考范本,并未付诸监管实践,但它集中反映了美国保险监管的立法思想和监管精神,值得我们认真研究。NAIC范例法篇幅宏大,体系完整,几乎涉及了保险监管的全部方面,而且内容翔实,具有较强的操作性。出于中美保险监管规则体例上的差别和篇幅的考虑,编者挑选了其中*具代表性、对我国保险监管*具借鉴意义的部分规则进行了**介绍,希望读者能够从中了解到美国保险立法的精髓。 编辑统览全书,认为本书内容丰富,针对性强,是中国保险业从业人员和政策制定者参阅的工具性和参考性图书,建议出版。