任何个人的选择不仅取决于他自己，更受制于周围人的态度与行为。在周围人都缺乏金融知识和理念的情况下，一个人只能迁就周围人的理解与观念，而很难作出真正高明的决策，所以在非理性市场中很难作出理性的选择。在这个意义上，货币知识的普及至关重要。

《**大事丛书：人民币发行与人民币汇率》：
在黄金等商品作为货币的情况下，它们都含有内在的劳动价值，所以可以用来衡量其他商品所包含的劳动价值。但是，随着商品交换的进一步扩大，黄金作为交换媒介的局限越来越明显，比较绵羊和大石板等，它的优势毋庸置疑，但是比较在纸头上写上数字，它还是太沉重、太不容易分割。所以纸币应运而生，替代金币发挥货币的职能。因为纸币没有内在的价值，所以在很长时期中，我国的理论界都认为，纸币代表金币流通，人民币也是如此。确实，在纸币产生的初期，人们将黄金白银存入钱庄票号，并持有可以兑现黄金白银的票据。因为这个票据可以用来交易，而又不含内在的劳动价值，所以它只能代表黄金白银发挥着货币的作用。
随着商品经济的进一步发展，钱庄票号逐渐演变成了商业银行，可以兑现黄金白银的票据也就演变成了纸币，它不再以兑现作为流通转让的依据，而是以**信用作为交换的基础。但**信用与劳动价值的关系越来越远，因为**信用无法度量，而且也不是人类劳动的产物。所以，继续认为“纸币仅是一般等价物”的观点势必越来越不够准确了。更重要的是现代的商品交换越来越不在乎交换对方的所得，加上信息的不对称性，交换双方也越来越无法知道对方商品所凝聚的劳动，甚至也越来越搞不清楚自己的商品所凝聚的劳动。在这个意义上，等价交换不仅越来越无需实现，而且也越来越难以实现。因为如果买消费品，只要开心就好，至于对方赚了多少与自己无关，而且生产过程的复杂性也决定了消费者根本无法知道其中到底包含多少劳动。尽管消费者也会尽可能选择便宜的商品，但这并不表明他一定在追求与交易对方等值。如果进行投资，投资者也只是关心该投资品的价格明天是否能涨上去，即使它是完全不包含劳动的垃圾股也无所谓。如果读书，某些人要追求的也不是现在付出的学费与学校提供的服务对等，而是比较现在的学费与未来得到文凭的社会认可度，亦即现在付出学费与就业后收入的权衡。正是因为等价交换的动机越来越缺失，等价交换的条件越来越不具备，所以纸币也就越来越不仅仅是一般等价物。
如果交换发生在不同的人之间，那就一定要有一般等价物，因为使用价值千差万别，不具有**性，所以要抽象出人类无差别的劳动，以衡量双方提供商品的价值，否则，就无法实现双方的等价交换。但是，随着商品交换的频繁化和复杂化，表面上是商品与货币在不同人之间交换，但在本质上，则是交换双方各自的现在付出与未来所得之间的比较。所以纸币越来越如凯恩斯所言，是连接现在与未来的纽带，它发挥着价格标准、交易媒介和支付手段的职能。更重要的是，如果交换只是在法定交易规则下各方达成一致，而不是相互得失的比较，那就无所谓你多我少，更不存在谁对谁的剥削问题，进而无须斗争谁、打倒谁，这就能从根本上有利于和谐社会的建设。
……

1．人民币是怎么来的？
1．1 人民币从哪里来？
1．2 人民币是一般等价物吗？
1．3 人民币的发行依据是黄金吗？

2．外汇与人民币是什么关系？
2．1 外汇应该作为人民币发行的担保吗？
2．2 外汇储备是人民银行资产吗？
2．3 人民币与外汇的交换是等值的吗？
2．4 同样印制的外币币值不是高估的吗？

3．货币是由谁发行的？
3．1 货币发行需要偿还吗？
3．2 **银行需要自有资本吗？
3．3 **银行是**机关吗？

4．什么是商业银行？
4．1 商业银行是经营货币的特殊企业吗？
4．2 商业银行能创造货币吗？

5．利率是怎么确定的？
5．1 利率是货币的时间价值吗？
5．2 中美利率调控都受管理层的指令吗？
5．3 利率市场化就是解除利率管制吗？

6．货币政策如何起作用？
6．1 货币政策直接作用于经济活动吗？
6．2 中外货币政策工具作用相同吗？

7．通货膨胀是如何形成的？
7．1 货币发行过多会导致通货膨胀吗？
7．2 只要货币发行过多就会通货膨胀吗？
7．3 财政赤字过大会导致通货膨胀吗？
7．4 政府不可以实行通货膨胀政策吗？

8．什么是犬民币汇率？
8．1 人民币汇率关系我国的主权吗？
8．2 买外汇发人民币有利于币值稳定吗？
8．3 一国应该长期保持出口顺差吗？
……
9．人民币的通胀与哪些因素有关？
10．人民币的流通量受哪些因素影响？
11．人民币的国际化之路如何走？
12．影响货币供给的重要因素有哪些？
13．银行如何保证**？