本书以时间价值和风险价值两个理财基础理念为着眼点,按理念—工具与方法—运用的思路来组织编写,点面结合,突出理财知识学习的系统性和逻辑性。本书的内容丰富,包含流动性、融资、投资、保险、税收、婚姻家庭理财、教育、养老规划等,并且与实践紧密相关,对理财的各种技巧和方法进行深入浅出的讲解,通俗易懂,具有很强的操作性。 第3版根据《民法典》和法规政策对相关内容进行了修订,更具时效性。本书适合工商管理类、经济学各专业的本专科生使用,也可作为个人理财规划师培训的辅导教材,还可以作为大众提高理财能力的学习指南。

前言
人生旅途中总会遇到意想不到的事情,新冠肺炎疫情全球肆虐,让大家一路跌跌撞撞地迈过2020年,也让我们思考该如何面对人生中那么多的“没想到”。过去两年里,理财环境有了或大或小的变化:比特币一再突破人们的心理预期屡创新高,黄金价格起起伏伏,《民法典》出台,深圳和苏州两个试点城市率先开展数字人民币红包测试,移动支付用户规模突破8亿,民间借贷利率上限重新调整,P2P彻底退出历史舞台,深圳证券交易所主板和创业板合并……这些改变多多少少会对我们的理财生活及方式产生影响。
第3版的主要变化有:
(1)2020年5月28日第十三届全国人民代表大会第三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》,2021年1月1日起施行,这是新中国部以法典命名的法律,可以称为“社会生活的百科全书”,本书第8章“婚姻家庭的理财规划”根据《民法典》进行了更新,适用性更强。
(2)2020年8月18日人民法院审判委员会第1809次会议通过《人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》,对民间借贷利率的上限规定进行了调整,据此对民间借贷章节相关内容进行了修订。
(3)P2P网贷机构于2020年11月中旬完全归零,P2P时代正式落幕,因此对P2P相关内容进行了删减。
(4)对部分章节的专栏以及章末阅读与思考的内容进行了更新,更具时效性和趣味性。
(5)更新了部分数据。
某位投资大佬说过,人生有几件大事:生活上找对人,事业上跟对人,投资上看对人。对一个,保底,错一个,遗憾。全对,阳光灿烂。全错,生不如死。虽然不能保证本书能解决你所有的财务问题,但希望大家在遇到问题时多一点小笃信,少一点小迷茫。希望大家生活上找对人,事业上跟对人,投资上看对人,阳光灿烂地学习、工作、生活。

第1章个人理财概述 1.1个人理财的必要性 1.2理财的情绪陷阱和概念误区 1.3个人理财规划的整体思路 1.4个人理财规划的流程设计 问题与讨论 阅读与思考 控制欲望——人的境界 **让我们爱恨交加 第2章个人理财规划的基础理念 2.1时间价值及其运用 2.2风险及其运用 问题与讨论 阅读与思考 麦粒故事、换钱游戏和理财方案选择 与天为敌:风险故事 第3章流动性规划 3.1流动性管理基础知识 3.2存款的选择 3.3银行卡的使用 3.4移动支付工具 3.5其他流动性管理工具 问题与讨论 阅读与思考 中国银联发布《2020移动支付**大调查报告》 数字人民币来了 第4章个人融资规划 4.1概述 4.2个人融资渠道 4.3银行贷款的种类与选择 问题与讨论 阅读与思考 房贷还了7年1分本金未少 人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知 第5章个人投资规划 5.1股票投资 5.2债券投资 5.3基金投资 5.4银行理财产品投资 5.5外汇投资 5.6黄金投资 5.7新型互联网金融投资 问题与讨论 阅读与思考 投资原则检查清单 迷倒众生的奇花——郁金香 第6章个人保险规划 6.1保险的基础知识 6.2保险的分类 6.3保险的选择规划 问题与讨论 阅读与思考 保险的起源 王大明的保险选择 第7章个人税收规划 7.1个人税收的基础知识 7.2个人所得税的相关知识 7.3个人所得税的附加扣除与减免 问题与讨论 阅读与思考 张小五的个税人生 范冰冰的致歉信 第8章婚姻家庭的理财规划 8.1结婚前的财产确认 8.2婚姻家庭中的财产归属与规划 8.3婚姻结束时的财产分配与规划 问题与讨论 阅读与思考 富豪都害怕到伦敦离婚 赵欢欢与钱多多的离婚困惑 第9章教育规划 9.1概述 9.2教育规划的方法 9.3教育理财规划工具的选择 9.4教育规划的案例分析 问题与讨论 阅读与思考 二孩时代的教育规划 三个家庭的教育理财规划 第10章养老规划 10.1概述 10.2养老规划的方法 10.3养老规划的工具选择 10.4养老规划的路径选择 问题与讨论 阅读与思考 商业养老保险怎么买? 唐提式养老金法 附录A 附录B 附录C 参考文献